Obliczanie, jak płacić za studia

Finansowanie edukacji wyższej wymaga starannego planowania.

Najczęściej zadawane pytanie brzmi: „Ile muszę odłożyć, aby sfinansować studia?” Aby odpowiedzieć precyzyjnie, potrzebny jest kalkulator, który potrafi obsłużyć wiele przepływów pieniężnych — serię wpłat inwestycyjnych, a następnie serię wypłat. (Płatności za studia zazwyczaj są wymagalne na początku każdego semestru w ciągu 3,5‑letniego okresu.) Ultimate Financial Calculator jest doskonale przystosowany do takiego planowania.

Wszyscy użytkownicy powinni przejść przez bardziej szczegółowy pierwszy samouczek, aby zrozumieć podstawowe pojęcia i ustawienia kalkulatora Ultimate Financial Calculator’ (UFC).

Założenie: W tym przykładzie zakładamy, że rok studiów będzie kosztował 60 000 zł. Jest to przybliżona, przedinflacyjna szacunkowa kwota czteroletniej uczelni prywatnej, oparta na CollegeData.com (2022):

W raporcie z 2022 r., Trends in College Pricing and Student Aid, College Board podaje, że przeciętny budżet studiów dla studenta z danego stanu uczęszczającego czteroletnią publiczną uczelnię w latach 2022–2023 wynosi średnio 27 940 zł. Dla studentów spoza stanu średnia wynosi 45 240 zł. Dla uczelni prywatnych średnia wynosi 57 570 zł.

Celem tego samouczka nie jest prognozowanie przyszłych kosztów czesnego. Celem jest pokazanie, jak planować i oszczędzać na te koszty. Możesz zmienić założenia, aby dopasować je do własnych oczekiwań.

Zobacz poniżej opcje dostosowania do inflacji.

Jak długo masz inwestować na studia? Ten samouczek zawiera dwa przykłady.

Przykład 1

Aby utworzyć harmonogram oszczędzania z nieznaną kwotą inwestycji, po której następuje seria wypłat, wykonaj następujące kroki:

1. Ustaw Typ harmonogramu na Oszczędności.
   • Alternatywnie kliknij przycisk New, aby wyczyścić poprzednie wpisy.
   • Górny wiersz siatki nie może być pusty.
2. Kliknij Ustawienia, a następnie wybierz Opcje zaokrąglania. Ustaw “Zaokrąglenie” na Otwarte saldo — brak korekty.
3. W sekcji nagłówka wprowadź następujące ustawienia:
   1. Dla metody obliczeń wybierz Normalny.
   2. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na Dziennie.
   3. Wprowadź 5,0 jako wartość Początkowej stopy procentowej.

4. W wierszu 1 obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych utwórz serię “Deposit”.
   1. Ustaw “Datę” na July 1, 2024.
   2. Ustaw „Kwotę” na Nieznany, wpisując N.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 258.
      • To odpowiada 21,5 lat.
      • Zakłada się, że student urodził się w pierwszej połowie 2024 r.
   4. Ustaw „Częstotliwość” na Miesięcznie.
      • Obliczona “Data końcowa” będzie 1 grudnia 2045.
      • Miesięczne inwestycje kończą się, gdy student ma 21,5 lat.

5. Kliknij wiersz 2 obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych. Ustaw “Series” na Withdrawal.
   1. Ustaw “Date” na 1 lipca 2042.
      • Wpisz wszystkie 8 cyfr, aby szybko wprowadzić datę.
      • Zauważ nakładające się daty: wypłaty zaczynają się przed zakończeniem inwestycji.
   2. Ustaw “Amount” na 30 000,00 zł.
      • To jest szacowany koszt semestru.
   3. Użyj klawisza Tab, aby przejść do Liczby (okresów). Ustaw ją na 8.
   4. Ustaw “Frequency” na półrocznie.
      • Zakłada to 8 płatności semestralnych rozłożonych co 6 miesięcy.
      • Płatności rozpoczynają się w roku, w którym student kończy 18 lat.

• Przed obliczeniem ekran będzie wyglądał tak (Fig. 1):

• To ustawienie ilustruje złożony przepływ pieniężny:
• • Pierwsza wypłata następuje około 3,5 lat przed ostatnią inwestycją. (Porównaj “Data końcowa” w wierszu 1 z “Date” w wierszu 2.)
  • Częstotliwość inwestycji jest miesięczna; częstotliwość wypłat jest półroczna.

6. Kliknij Oblicz. Wynik to 560,82 zł. Zobacz Fig. 2.
   • Inwestuj 560 zł miesięcznie przez 21,5 lat przy stopie 5,0% na pokrycie kosztów studiów.

7. Kliknij Harmonogram.
   • Harmonogram wyraźnie pokazuje, że miesięczne inwestycje trwają po rozpoczęciu wypłat.

Przykład 2

Ten przykład porównuje poprzednie podejście z bardziej tradycyjnym planem oszczędnościowym. Oblicza, ile musisz inwestować co miesiąc, używając tych samych założeń, z jedną kluczową zmianą: pełna kwota na cztery lata studiów jest dostępna na początku pierwszego roku studenta’.

8. Edytuj wiersz 1 serii „Deposit”.
   1. Ustaw „Kwotę” na Nieznany, wpisując N.
   2. Ustaw Liczbę (okresów) na 216. Zobacz Rys. 4.
      • Inwestycje kończą się, gdy student ma 18 lat.
      • To nadal zakłada, że student urodził się w pierwszej połowie 2024 r.

9. Nie wymaga się zmian w serii „Withdrawal”.

• Przed obliczeniem ekran będzie wyglądał tak (Rys. 4):

• Ten przykład ma prostszy przepływ pieniężny:
  • Wypłaty rozpoczynają się po dacie ostatniej inwestycji.
  • Inwestycje odbywają się co miesiąc; wypłaty – półrocznie.

10. Kliknij Oblicz. Wynik to 621,97 zł. Zobacz Fig. 5.
    • Alternatywnie, inwestuj 621 zł miesięcznie przez 18 lat przy 5,0 % aby w pełni pokryć koszty studiów.

11. Kliknij Harmonogram.
    • Miesięczne inwestycje kończą się przed rozpoczęciem wypłat na czesne.

Powróć do Ultimate Financial Calculator.