Comment financer les études universitaires

Financer des études universitaires nécessite une planification minutieuse.

La question la plus courante est : « Combien dois‑je économiser pour payer les frais universitaires ? ». Pour répondre avec précision, vous avez besoin d’une calculatrice capable de gérer plusieurs flux de trésorerie—une série d’investissements suivie d’une série de retraits. (Les paiements universitaires sont généralement dus au début de chaque semestre sur une période de 3,5 ans.) Le Ultimate Financial Calculator est bien adapté à ce type de planification.

Tous les utilisateurs doivent suivre le premier tutoriel pour comprendre les concepts de base et les paramètres du Ultimate Financial Calculator’s (UFC).

Hypothèse : Pour cet exemple, nous supposons qu’une année d’études universitaires coûtera 60 000 €. Il s’agit d’une estimation brute, avant inflation, pour un collège privé de quatre ans, basée sur CollegeData.com (2022) :

Dans son rapport de 2022, Tendances des frais universitaires et aides aux étudiants, le College Board indique qu’un budget universitaire modéré pour un étudiant résident dans l’État fréquentant un collège public de quatre ans en 2022‑2023 s’élève en moyenne à 27 940 €. Pour les étudiants hors de l’État dans les collèges publics, la moyenne est de 45 240 €. Pour les collèges privés, la moyenne est de 57 570 €.

Le but de ce didacticiel n’est pas de prédire les futurs coûts des frais de scolarité. L’objectif est de démontrer comment planifier et économiser pour ces coûts. Vous pouvez modifier les hypothèses pour qu’elles correspondent à vos propres attentes.

Voir ci‑dessous les options pour ajuster l’inflation.

Combien de temps avez‑vous pour investir en vue des études universitaires ? Ce didacticiel comprend deux exemples.

Exemple 1

Pour créer un tableau d’épargne avec un montant d’investissement inconnu suivi d’une série de retraits, suivez les étapes suivantes :

1. Définissez le Type d’échéancier sur Épargne.
   • Sinon, cliquez sur le bouton Nouveau pour effacer les entrées précédentes.
   • La première ligne de la grille ne doit pas être vide.
2. Cliquez sur Paramètres, puis sélectionnez Options d’arrondi. Réglez « Rounding » sur Solde ouvert — aucune adaptation.
3. Dans la section d’en‑tête, effectuez les réglages suivants :
   1. Pour la méthode de calcul, sélectionnez normale.
   2. Définissez la capitalisation initiale sur quotidienne.
   3. Saisissez 5,0 pour le Taux d’intérêt initial.

4. Dans la ligne 1 de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série « Dépôt ».
   1. Définissez la « Date » sur 1 juillet 2024.
   2. Définissez le « Montant » sur Inconnu en tapant I.
   3. Définissez le Nombre (de périodes) sur 258.
      • Cela représente 21,5 ans.
      • Suppose que l’étudiant est né dans la première moitié de 2024.
   4. Définissez la « Fréquence » sur mensuelle.
      • Le « Date de fin » calculée sera le 1 décembre 2045.
      • Les investissements mensuels s’arrêtent lorsque l’étudiant atteint 21,5 ans.

5. Cliquez sur la ligne 2 de la zone de saisie des flux de trésorerie. Définissez la « Série » sur Retrait.
   1. Définissez la « Date » sur le 1 juillet 2042.
      • Saisissez les 8 chiffres pour entrer rapidement la date.
      • Remarquez le chevauchement des dates : les retraits commencent avant la fin des investissements.
   2. Définissez le « Montant » sur 30 000,00 €.
      • Ceci est la dépense semestrielle estimée.
   3. Utilisez la touche Tab pour passer à Nombre (de périodes). Définissez‑le sur 8.
   4. Définissez la « Fréquence » sur Semiannuellement.
      • Cela suppose 8 paiements semestriels espacés de 6 mois.
      • Les paiements commencent l’année où l’étudiant atteint 18 ans.

• Avant de calculer, votre écran ressemblera à ceci (Fig. 1) :

• Cette configuration illustre un flux de trésorerie complexe :
• • Le premier retrait a lieu environ 3,5 ans avant le dernier investissement. (Comparez la « Date de fin » de la ligne 1 à la « Date » de la ligne 2.)
  • La fréquence d’investissement est mensuelle ; la fréquence de retrait est semestrielle.

6. Cliquez Calculer. Le résultat est 560,82 €. Voir Fig. 2.
   • Investissez 560 € chaque mois pendant 21,5 ans à 5,0 % pour couvrir les frais universitaires.

7. Cliquez Calendrier.
   • Le calendrier montre clairement que les investissements mensuels se poursuivent après le début des retraits.

Exemple 2

Cet exemple compare l’approche précédente à un plan d’épargne plus traditionnel. Il calcule combien vous devez investir chaque mois, en utilisant les mêmes hypothèses, avec un changement clé : le montant total pour quatre ans d’études universitaires est disponible au début de la première année de l’étudiant.

8. Modifiez la ligne 1 de la série « Dépôt ».
   1. Définissez le « Montant » sur Inconnu en tapant I.
   2. Définissez le Nombre (de périodes) sur 216. Voir la Fig. 4.
      • Les investissements s’arrêtent lorsque l’étudiant atteint 18 ans.
      • Cela suppose toujours que l’étudiant est né dans la première moitié de 2024.

9. Aucun changement n’est nécessaire pour la série « Withdrawal ».

• Avant le calcul, votre écran ressemblera à ceci (Fig. 4) :

• Cet exemple présente un flux de trésorerie plus simple :
  • Les retraits commencent après la date du dernier investissement.
  • Les investissements sont effectués mensuellement ; les retraits sont effectués semestriellement.

10. Cliquez sur Calculer. Le résultat est 621,97 €. Voir la Fig. 5.
    • En alternative, investissez 621 € mensuellement pendant 18 ans à 5,0 % pour couvrir entièrement les frais universitaires.

11. Cliquez Calendrier.
    • Les investissements mensuels s’arrêtent avant le début des retraits de frais de scolarité.

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