Comment calculer la valeur future

Calculer la valeur future est l'un des calculs financiers les plus fréquemment effectués.

Wikinvest définit la valeur future comme "le montant qu'un investissement effectué aujourd'hui atteindra à un moment donné dans le futur." La Calculatrice Financière Ultime est conçue pour calculer la VF dans n'importe quel scénario, pour tout flux de trésorerie.

Alors que l'exemple classique de VF suppose une série de dépôts futurs et répond à la question "Quelle sera la valeur des dépôts accumulés plus les intérêts à une certaine date future ?", pour cet exemple, nous allons inverser les choses. Nous supposerons une valeur de départ avec des retraits périodiques afin de pouvoir répondre à la question "Quelle sera la valeur après avoir effectué "X" retraits pour un montant de "Y" ?". Mais si vous suivez attentivement, vous verrez à quel point il est facile de répondre également à la première question.

Tous les utilisateurs doivent suivre le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres de la Calculatrice Financière Ultime (CFU).

Pour calculer la valeur future d'un flux de trésorerie, suivez ces étapes :

1. Définissez le "Type de horaire" sur "Épargne"
   • Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer les entrées précédentes.
2. Définissez "Arrondi" sur "Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de "0"" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}
3. Dans la section en-tête, effectuez les réglages suivants :
   1. Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
   2. Définissez "Capitalisation initiale" sur "Quotidienne".
   3. Saisissez 4,5 pour le "Taux d'intérêt initial".

4. Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série de "Dépôt"
   1. Définissez la "Date" sur le 1er octobre 2024
   2. Définissez le "Montant" sur 50 000,00 (il s'agit de la trésorerie disponible)
   3. Définissez le "Nombre de périodes" sur 1
      • Remarque : Étant donné que le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne.

5. Dans la deuxième ligne, créez une série de "Retrait"
   1. Définissez la "Date" sur le 1er octobre 2024
   2. Définissez le "Montant" sur 1 000,00
   3. Définissez le "Nombre de périodes" sur 48
   4. Définissez la "Fréquence" sur "Mensuelle"

6. Créez une 3ème série en cliquant sur la ligne 3. Définissez la "Série" sur "Retrait"
   1. Définissez la "Date" sur le 1er septembre
      • Nous réinitialisons la date à la "Date de fin" car nous voulons connaître la valeur future de ce flux de trésorerie immédiatement après le dernier retrait effectué
   2. Définissez le "Montant" sur "Inconnu"

7. Cliquez sur le bouton [Calculer]
   • Le résultat est "7 225,50 €"

8. Pour voir un calendrier détaillé des flux de trésorerie montrant ce que le dépôt initial rapporte en intérêts, cliquez sur le bouton [Calendrier].
   • Remarquez que les retraits totalisent 55 225,49 €
   • Et le dépôt initial a rapporté 5 225,49 € d'intérêts même s'il est épuisé en raison des retraits.

Remarque : Chaque fois que vous souhaitez connaître la valeur future, la dernière entrée doit être "Inconnue". Vous pouvez créer autant de dépôts et / ou de retraits que nécessaire, et leur montant, leur taux d'intérêt et leurs dates peuvent varier, mais pour calculer la valeur future, définissez la dernière ligne sur un montant inconnu.

Vous pouvez automatiquement augmenter ou diminuer le montant des retraits en cliquant sur "Options des flux de trésorerie" et en sélectionnant soit "Incrément de montant" soit "Incrément de pourcentage". La fonction d'incrémentation en pourcentage peut être utilisée comme ajustement pour l'inflation. Par exemple, si vous souhaitez supposer une inflation annuelle de 2 % et que vous voulez que le retrait mensuel suive l'inflation, vous devez configurer un incrément en pourcentage de 0,1666 % (2,0 % / 12).

Il existe deux variantes du calcul de la valeur future que la Calculatrice Financière Ultime peut gérer.

Variante : Vous pouvez également trouver facilement la valeur future d'une série de dépôts. En utilisant l'exemple ci-dessus, définissez le deuxième événement sur "Dépôt" à l'étape 5 et définissez la "Date" à 1er novembre 2024. Ainsi, au lieu de retirer 1 000 € par mois, nous économisons 1 000 € chaque mois à partir d'un mois après la date des liquidités disponibles. Réinitialisez la "Date" de la troisième série à 1er octobre 2028 et l'"Montant" à "Inconnu". Cliquez sur [Calculer]. Maintenant, la valeur future est de 112 582,05 €.

Deuxième variation : Vous pouvez également déterminer la valeur future d'un seul montant (par opposition à une série). Encore une fois, en utilisant l'exemple d'origine comme point de départ, cliquez sur la 2e ligne de saisie. Supprimez cette ligne en cliquant sur le [Supprimer] bouton. Définissez la "Date" à 1er octobre 2028 et l'"Montant" à "Inconnu" et recalculez. Maintenant, la valeur future est de 60 017,52 €. Ainsi, une valeur actuelle de 50 000 € vaudra, ou aura une valeur future de 60 017,52 € dans quatre ans, en supposant un taux d'intérêt nominal annuel de 4,5 % avec une capitalisation quotidienne.