Сколько нужно откладывать или инвестировать для достижения цели

Это руководство объясняет, как использовать Ultimate Financial Calculator для ответа на вопрос: «Сколько мне нужно инвестировать каждый период, чтобы достичь своей цели?»

Расчёты временной стоимости денег включают пять основных переменных:

1. Начальная сумма — также называется текущей стоимостью, или PV
2. Сумма денежного потока — платёж, сбережения или инвестиция
3. Конечная сумма — также называется будущей стоимостью, или FV
4. Процентная ставка
5. Срок — время между PV и FV, или количество денежных потоков

Ultimate Financial Calculator может решить любую из этих пяти переменных. Данное руководство сосредоточено на расчёте суммы денежного потока. Эти инструкции применимы к любому типу денежного потока — платёж, сбережения или инвестиция.

Все пользователи должны пройти более подробное первое руководство, чтобы понять основные концепции и настройки UFC.

Контекст: Вот практический пример. Вы хотите выкупить автомобиль за наличные. Оценочная цена — 32 600,00 ₽. Вы планируете купить автомобиль через четыре года. В настоящее время у вас накоплено 4 000,00 ₽.

Чтобы создать график денежных потоков, достигающий этой цели, при неизвестной требуемой периодической инвестиции, выполните следующие шаги:

1. Установите Тип графика в значение Сбережения.
   • Или нажмите Новое, чтобы очистить любые существующие записи.
2. Нажмите Настройки, затем выберите Параметры округления. Установите Округление в значение Открытый остаток — без корректировки.
3. В разделе заголовка выполните следующие выборы:
   1. Выберите Normal для Calculation Method.
   2. Установите Исходное начисление в значение Ежедневно.
   3. Введите 4,5 в поле Начальная процентная ставка.

4. В строке 1 области ввода денежного потока создайте серию «Депозит».
   1. Установите «Дата» на 16 июля 2024 г..
   2. Установите «Сумма» в значение 4 000,00 ₽ (это текущая накопленная сумма).
   3. Установите Количество (периодов) в значение 1.
      • Примечание: Поскольку количество периодов равно 1, вы не сможете задать частоту. Если ввести частоту, она будет удалена при выходе из строки.

5. Нажмите строку 2 области ввода денежного потока. Выберите Депозит для «Серия».
   1. Установите «Дата» на 1 августа 2024 г..
   2. Установите «Сумма» в значение Неизвестно, набрав клавишу U.
   3. Используйте клавишу Tab, чтобы перейти к Количество (периодов). Установите значение 48.
   4. Установите «Частота» в значение Ежемесячно.

6. Создайте третью серию. Установите «Серия» в значение Вывод.
   1. Установите «Дата» на 1 августа 2028 г..
   2. Установите «Сумма» в значение 32 600,00 ₽.
   3. Установите Количество (периодов) в значение 1.

• Ваш калькулятор теперь должен выглядеть так (Рис. 1):

7. Нажмите Рассчитать. Результат — 526,67 ₽.
   • Инвестируйте 526 ₽ каждый месяц в течение 4‑летнего периода под 4,5 % для оплаты автомобиля. См. Рис. 2.

8. Чтобы просмотреть подробный график денежных потоков, показывающий начисленные проценты по ежемесячным депозитам, нажмите График.
   • Общие депозиты: 29 280,16 ₽. См. Рис. 3.
   • Всего полученных процентов: 3 320,05 ₽.

Этот пример демонстрирует, как временная стоимость денег может быть выгодна потребителю. Стоит ли автомобиль 32 600,00 ₽? Да. Однако, с учётом вкладов вы заплатили только 29 280,00 ₽. Оставшуюся сумму покрывали доходы от инвестиций. Разница была бы ещё больше, если бы вы финансировали автомобиль в течение 4 лет под 4,5 % годовых. В этом случае вы заплатили бы более 3 000,00 ₽ процентов за удобство финансирования.

*Это упрощённый пример. Он не учитывает налоги и не оценивает, могут ли ваши инвестиции приносить доход выше процентной ставки по кредиту. Если да, финансирование покупки может быть более выгодным, чем полная оплата наличными.

Назад к Ultimate Financial Calculator.