Como Calcular um Empréstimo com uma Série de Pagamentos Extra

Para definir a sua moeda e formato de data preferidos, clique no link «$ : MM/DD/YYYY» no canto inferior direito de qualquer calculadora.

Tutorial passo a passo
Tutorial 10

Os mutuários podem reduzir os custos totais de juros fazendo pequenos pagamentos adicionais regulares ao capital do empréstimo. Este tutorial explica como calcular o efeito de um pagamento extra recorrente no total de juros pago e no prazo do empréstimo. Difere do tutorial anterior, que se focou num pagamento extra único. Neste tutorial, cada prestação regular é aumentada por um valor fixo. O tutorial foi concebido para ajudar os utilizadores a criar planos de amortização precisos usando as calculadoras financeiras fornecidas.

Antes de continuar, todos os utilizadores devem concluir o tutorial inicial para compreender os conceitos básicos e as definições da Ultimate Financial Calculator (UFC).

Para criar um plano de amortização com uma série de pagamentos adicionais, siga estes passos.

Defina o Tipo de Plano como Empréstimo.
- Em alternativa, clique em para limpar quaisquer entradas existentes.
Clique em , depois selecione Opções de Arredondamento. Defina «Arredondamento» para Saldo aberto — sem ajuste.
Na secção de cabeçalho, aplique as seguintes definições:
1. Selecione Normal para Método de Cálculo.
2. Defina a Capitalização Inicial para Mensal.
3. Introduza 6,5 para a Taxa de juro inicial.

Na linha 1 da área de entrada de fluxos de caixa, crie uma série «Empréstimo».
1. Defina a «Data» para 1 maio 2024.
2. Defina o «Montante» para 255 600,00 €.
3. Defina o Número (de Períodos) para 1.
  - Nota: Como o número de períodos é 1, não será possível definir uma frequência. Se for introduzida uma frequência, ela será apagada ao sair da linha.

Vá para a segunda linha da área de entrada de fluxos de caixa. Selecione «Pagamento» para a «Série».Neste exemplo, vai criar um plano de amortização com prestações mensais ao longo de 30 anos.O valor da prestação regular ainda não é conhecido.
1. Defina a «Data» para 1 junho 2024.
2. Defina o «Montante» como «Desconhecido» pressionando U.
3. Defina Número (de períodos) para 360.
4. Defina a «Frequência» para Mensal.

Fig. 1—A preparar o cálculo da prestação periódica

Clique . O resultado é 1 615,57 €.

Prestação normal calculada — Fig. 2—Prestação periódica calculada

1. Para ver o total de juros antes de aplicar pagamentos adicionais, clique .

Juros totais antes de pagamentos adicionais — Fig. 3—**326 000,91 €** juros totais projetados antes de pagamentos adicionais.

Ajuste a prestação periódica para incluir o valor do pagamento adicional.
1. Clique na barra de botões.
  - O plano deve agora conter 361 linhas: uma linha de empréstimo e 360 linhas de prestações.
  - Para este exemplo, aumente cada prestação em 200,00 €.
  - Para aplicar a alteração a todas as linhas, primeiro ajuste uma prestação e depois recolha o plano.

A preparar a inserção de pagamentos adicionais — Fig. 4—Prestações expandidas—a preparar o ajuste da prestação periódica.

Ajustar primeira prestação — Fig. 5—Ajustar a primeira prestação para incluir o valor do pagamento adicional.

1. Desloque a área de fluxos de caixa até à linha trinta‑e‑nove. Altere o valor da prestação para o 38.º pagamento em 1 julho 2027 de 1 615,57 € para 1 815,57 €.

Todas as prestações ajustadas — Fig. 6—Ajustar todas as prestações restantes para incluir o valor do pagamento adicional.

1. Clique . Isto reduzirá o plano a quatro linhas.
2. Clique na linha 4 (a linha seguinte ao pagamento ajustado) e altere o valor da prestação para 1 815,57 € para aplicar o mesmo valor a todas as prestações restantes.
3. Altere Número (de períodos) para «Desconhecido».
  - Isto prepara a calculadora para determinar o novo prazo do empréstimo que inclui o valor do pagamento adicional.

Fig. 7—Novo prazo após pagamentos adicionais.

1. Clique . O valor desconhecido é 244.
2. O novo prazo consiste em 282 prestações totais (37 + 1 + 244).

Para ver o impacto dos pagamentos adicionais nos juros totais, clique .

Juros após pagamentos adicionais — Fig. 8—**249 762,48 €** juros após pagamentos adicionais—uma poupança de **76 238,43 €**.
(326 000,91 − 249 762,48)

Efetuar pagamentos adicionais para amortizar o capital pode reduzir significativamente os encargos totais de juros.Devido ao valor temporal do dinheiro, pagamentos adicionais antecipados geram poupanças maiores.Esta calculadora e o Calculador de Pagamento Extra permitem-lhe calcular a redução exata nos juros.

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