calculadora de crédito habitação com taxa variável

calculadora de crédito habitação com taxa variável

• Ajuste a taxa de juro em qualquer data.
• Audite hipotecas ARM para precisão.
• Resolva para muitas incógnitas.
• Útil para qualquer empréstimo de taxa variável.

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Em geral, as hipotecas dividem‑se em duas categorias: uma hipoteca a taxa fixa ou uma hipoteca de taxa variável (ARM). O termo rate refere‑se especificamente à taxa de juro do empréstimo.

Com uma hipoteca a taxa fixa, a taxa de juro permanece inalterada ao longo do prazo do empréstimo. Com uma hipoteca de taxa variável—por vezes chamada de hipoteca a taxa ajustável— a taxa de juro pode mudar. Aproximadamente 20 a 30 anos atrás, quando as taxas de juro eram significativamente mais altas e diminuíam gradualmente, as ARMs eram mais populares. Os mutuários esperavam que as taxas de juro diminuíssem após cerca de dois anos, reduzindo os seus custos totais de juros.

Atualmente, com taxas de juro mais elevadas, as ARMs recuperaram popularidade. Muitos mutuários procuram formas de reduzir os seus pagamentos regulares. Alguns credores concederam empréstimos há 15 a 20 anos que agora estão a aproximar‑se da maturidade. Estes mutuários podem necessitar de um extrato financeiro auditado.

Se se encontra em qualquer uma das situações, a calculadora de hipoteca de taxa variável abaixo oferece uma solução flexível. Pode criar um calendário de pagamentos para quase qualquer empréstimo de taxa variável. Continue a ler para saber como funciona…

Todos os utilizadores devem completar o primeiro tutorial detalhado para aprender os conceitos principais da Calculadora ARM e as definições predefinidas.

Para criar um calendário de empréstimo com taxas de juro ajustáveis, siga estes passos:

1. Defina “Tipo de Calendário” para “Empréstimo”.
   • Em alternativa, clique no botão Novo para limpar as entradas anteriores.
2. Abra a janela de definições de arredondamento.
   1. Selecione «Ajustar último juro».
   2. Escolha Definições > Opções de arredondamento.
3. Na secção de cabeçalho, configure as seguintes definições:
   1. Selecione «Normal» para «Método de cálculo».
   2. Selecione «Mensal» para «Capitalização inicial».
   3. Introduza 5,5 para a «Taxa de juro inicial».

4. Na linha 1 da área de introdução de fluxos de caixa, crie uma série «Empréstimo».
   1. Defina o «Data» para 25 de junho.
   2. Defina o «Montante» para 250 000,00.
   3. Defina o «# Períodos» para 1.
      • Nota: A calculadora limpa qualquer definição de frequência quando sai desta linha.

5. Passe para a linha 2 da área de introdução de fluxos de caixa. Selecione «Pagamento» como o tipo de «Série».

   Este exemplo usa um prazo de hipoteca de 15 anos. Inclui 180 pagamentos mensais.

   A taxa de juro anual nominal altera‑se a cada cinco anos.

   1. Defina o «Data» para 25 de julho.
   2. Defina o «Montante» para U, que significa «Desconhecido». Veja a Fig. 1.
   3. Defina o «# Períodos» para 180. Isto calcula a prestação usando a taxa de juro anual nominal inicial de 5,5 %.
   4. Prima Tab para passar a Frequência. Selecione «Mensal».
   5. A «Data de fim» é calculada automaticamente como 25 de junho de 2038. Isto corresponde a 180 períodos mensais.

• A sua calculadora deverá agora aparecer como mostrado abaixo:

6. Calcule a prestação desconhecida. O resultado é 2 042,71 €. Veja a Fig. 2.

7. Faça o primeiro ajuste da taxa de juro.
   1. Na linha 2, defina o «# Períodos» de pagamentos para 60. Isto cobre cinco anos com uma taxa de juro de 5,5 %.
   2. Passe para a linha 3 da área de introdução de fluxos de caixa.
   3. Selecione «Alteração de taxa» como o tipo de «Série».
   4. Defina o «Data» para 25 de junho de 2028.
   5. Introduza 4,875 como a nova taxa de juro anual nominal. Veja a Fig. 3.
   6. Opcional: Na coluna Opções de Série, selecione «Alterar capitalização». Isto mantém a definição de capitalização como «Diária».

8. Calcule a nova prestação.
   1. Selecione «Pagamento» para a «Série».
   2. Defina o «Data» para 25 de julho de 2028.
   3. Defina o «Montante» para «Desconhecido». (Digite u.) Veja a Fig. 3.
   4. Defina o «# Períodos» para 120. Isto cobre os pagamentos restantes após os primeiros cinco anos.

9. Calcule a prestação desconhecida. O resultado é 1 984,91 €. O valor da prestação diminuiu porque a taxa de juro foi reduzida. Veja a Fig. 4.

10. Prepare‑se para a próxima alteração da taxa de juro.
    1. Na linha 4, defina o «# Períodos» de pagamentos para 60. Isto representa cinco anos com uma taxa de juro de 4,875 %.
    2. Passe para a linha 5 da área de introdução de fluxos de caixa.
    3. Selecione «Alteração de taxa» para a «Série».
    4. Defina o «Data» para 25 de junho de 2033.
    5. Introduza 5,75 como a nova taxa de juro anual nominal. Veja a Fig. 5.

11. Selecione a linha 6 da área de introdução de fluxos de caixa.
    1. Selecione «Pagamento» para a «Série».
    2. Defina a “Data” para 25 de julho de 2033.
    3. Defina o “Montante” para “Desconhecido”. (Prima u).
    4. Defina o “# Períodos” para 60. Isto representa os pagamentos restantes após a segunda alteração da taxa.

12. Calcule o pagamento desconhecido. O resultado é 2 027,40 €. O valor da prestação aumentou porque a taxa de juro foi elevada. Veja Fig. 6.

13. Para visualizar um plano detalhado que mostra como cada prestação é dividida entre capital e juros, clique no botão Plano acima da área de entrada.

• Abaixo está o Plano que inclui uma das alterações da taxa de juro. Veja Fig. 7.

Resumo: Para créditos à habitação e empréstimos com taxa variável, calcule o valor da prestação para todos os pagamentos restantes que são desconhecidos. Depois defina a coluna “# Períodos” para o número de prestações à nova taxa de juro. Passe para a linha seguinte para definir uma alteração da taxa. Adicione uma série de prestações com o valor definido como “Desconhecido” e a coluna “# Períodos” definida para os pagamentos restantes. Calcule a prestação desconhecida. Repita estes passos até que todas as linhas estejam definidas.

Este site inclui dezenas de calculadoras financeiras. No entanto, à exceção da Ultimate Financial Calculator, apenas esta calculadora de crédito à habitação com taxa variável permite alterações da taxa de juro em datas que não são datas de pagamento programadas.