Come calcolare il rendimento di un investimento per «X» giorni

Talvolta è necessario calcolare il rendimento di un investimento per un numero specifico di giorni.

Ad esempio, se si investe in fondi del mercato monetario o certificati di deposito (CD), il periodo può essere misurato in giorni. Anche quando si negoziano obbligazioni a lungo termine, può essere necessario calcolare gli interessi maturati dalla data dell’ultimo coupon. Gli interessi maturati sono considerati il rendimento sull’investimento. L’Ultimate Financial Calculator può calcolare il rendimento su un numero definito di giorni. Questo tutorial mostra come eseguire tale calcolo.

In questo esempio, è necessario calcolare il rendimento per un numero fisso di giorni, ma non si conosce la data del valore futuro. In altre parole, si vuole calcolare l’interesse maturato in 92 giorni, ma non si conosce la data che cade a 92 giorni dall’inizio dell’investimento. Il passaggio 4 spiega come calcolare tale data di valore futuro (VF). Se la data VF è già nota, è possibile saltare i passaggi 4D e 4E e inserire 1 per la frequenza.

Tutti gli utenti dovrebbero seguire il primo tutorial per comprendere i concetti di base e le impostazioni dell’UFC.

Per calcolare il rendimento per un numero specifico di giorni, segua questi passaggi:

1. Imposti Tipo di piano su «Risparmio».
   • Oppure faccia clic sul pulsante Nuovo per cancellare eventuali inserimenti precedenti.
2. Imposti Arrotondamento su «Saldo aperto—nessuna correzione».
   Selezioni Impostazioni > Opzioni di arrotondamento.
3. Imposti i valori iniziali del flusso di cassa dell’investimento nella sezione intestazione.
   • Può modificare sia il tasso di interesse sia il metodo di capitalizzazione in date successive (vedi Tutorial 4).
   1. Inserisca 5,3 per Tasso di interesse iniziale (5,3%).
   2. Imposti Capitalizzazione iniziale su «Giornaliera».
   3. Imposti Metodo di calcolo su «Normale».

4. Faccia clic sulla riga uno della griglia di flusso di cassa. Fig. 1
   1. Imposti la Serie su «Versamento».
   2. Imposti la Data a 11/24/2024  (mm/dd/yyyy).
   3. Imposti l’Importo a 28.500,00 €.
   4. Imposti il Numero (di periodi) a 92.
   5. Imposti la Frequenza su «Giornaliera».
      • La data a 92 giorni dalla data di inizio sarà 23 febbraio 2025.
      • Questa data è calcolata automaticamente dal calcolatore.

5. Crei una serie «Prelievo» nella riga due. La completeremo nel passaggio successivo. Fig. 2
   • Supponga che questo esempio calcoli gli interessi maturati per un’obbligazione.
   • Le obbligazioni solitamente capitalizzano gli interessi su base semestrale.
   1. Modifichi la Capitalizzazione iniziale su «Semestralmente».
   2. Modifichi il Numero (di periodi) nella riga uno a 1.

6. Imposti i dettagli della serie «Prelievo» nella riga due:
   1. La Data dovrebbe già essere impostata a 02/24/2025.
      • Il passaggio 4 calcola l’ultimo dei 92 giorni come 23 febbraio 2025. Tuttavia, noi necessitiamo di 92 giorni interi di ventiquattro ore, che termina il 24 febbraio.
        Per esempio, se un investimento inizia il 24 novembre e si prelevano i fondi il 25 novembre, ciò corrisponde a un solo giorno intero. Per guadagnare interessi per due giorni interi, il prelievo deve avvenire il 26 novembre. Lo stesso principio si applica qui.
   2. Imposti l’Importo su «Sconosciuto» digitando U.
   3. Imposti il Numero (di periodi) a 1. Fig. 3

• Siamo ora pronti a calcolare il valore sconosciuto. Il suo schermo dovrebbe apparire così:

7. Calcolare:
   • Risultato: 28.880,73 €. Fig. 4
   • Faccia clic sul pulsante Piano per visualizzare gli interessi guadagnati: 380,73 €

Il rendimento di un investimento di 28.500,00 € per 92 giorni a un tasso di interesse del 5,3 %, con capitalizzazione semestrale, è 380,73 €.

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