Calcolare come pagare per il college

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Un tutorial passo‑passo
Tutorial 18

Pagare per un’istruzione universitaria richiede una pianificazione attenta.

La domanda più comune è: «Quanto devo risparmiare per pagare il college?» Per rispondere con precisione, è necessario un calcolatore in grado di gestire più flussi di cassa—una serie di investimenti seguita da una serie di prelievi. (I pagamenti del college sono solitamente dovuti all’inizio di ogni semestre per un periodo di 3,5 anni.) L’Ultimate Financial Calculator è particolarmente adatto a questo tipo di pianificazione.

Tutti gli utenti dovrebbero seguire il primo tutorial più dettagliato per comprendere i concetti di base e le impostazioni del UFC (Ultimate Financial Calculator).

Presupposto: Per questo esempio, assumiamo che un anno di college costi 60.000 €. Si tratta di una stima grezza, pre‑inflazione per un college privato quadriennale, basata su CollegeData.com (2022):

Nel suo rapporto del 2022, Trends in College Pricing and Student Aid, il College Board riferisce che un budget universitario moderato per uno studente residente che frequenta un college pubblico quadriennale nel 2022–2023 ha una media di 27.940 €. Per gli studenti fuori dallo stato nei college pubblici, la media è 45.240 €. Per i college privati, la media è 57.570 €.

Lo scopo di questo tutorial non è prevedere i costi futuri delle tasse universitarie. L’obiettivo è dimostrare come pianificare e risparmiare per tali costi. È possibile modificare le ipotesi per adeguarle alle proprie aspettative.

Vedi di seguito le opzioni per adeguare all’inflazione.

Per quanto tempo deve investire per il college? Questo tutorial include due esempi.

Esempio 1

Per creare un piano di risparmio con un importo d’investimento sconosciuto seguito da una serie di prelievi, segua questi passaggi:

Imposti Tipo di piano su Risparmio.
- In alternativa, faccia clic sul pulsante per cancellare eventuali voci precedenti.
- La riga superiore della griglia non può essere vuota.
Fare clic su , quindi selezionare Opzioni di arrotondamento. Impostare “Arrotondamento” su Saldo aperto — nessuna modifica.
Nella sezione dell’intestazione, applichi le seguenti impostazioni:
1. Per il Metodo di calcolo, selezioni Normale.
2. Imposti Capitalizzazione iniziale su Giornaliera.
3. Inserisca 5,0 per il Tasso di interesse iniziale.

Nella riga 1 dell’area di inserimento del flusso di cassa, crei una serie «Deposit».
1. Imposti “Data” su 1 luglio 2024.
2. Imposti «Importo» a Sconosciuto digitando S.
3. Imposti il Numero (di periodi) a 258.
  - Ciò corrisponde a 21,5 anni.
  - Presuppone che lo studente sia nato nella prima metà del 2024.
4. Imposti «Frequenza» a Mensile.
  - La «Data finale» calcolata sarà 1 dicembre 2045.
  - Gli investimenti mensili si fermano quando lo studente compie 21,5 anni.

Fare clic sulla riga 2 dell’area di inserimento del flusso di cassa. Imposti la «Series» su Withdrawal.
1. Imposti la «Date» a 1 luglio 2042.
  - Inserisca tutti gli 8 cifre per inserire rapidamente la data.
  - Nota le date sovrapposte: i prelievi iniziano prima della fine degli investimenti.
2. Imposti la «Amount» a 30.000,00 €.
  - Questo è la spesa semestrale stimata.
3. Usi il tasto Tab per spostarsi al Numero (di periodi). Imposti a 8.
4. Imposti la «Frequency» su Semiannualmente.
  - Ciò presuppone otto pagamenti semestrali a distanza di 6 mesi.
  - I pagamenti iniziano nell’anno in cui lo studente compie 18 anni.

Prima di calcolare, lo schermo apparirà così (Fig. 1):

Questa configurazione illustra un flusso di cassa complesso:
- Il primo prelievo avviene circa 3,5 anni prima dell’ultimo investimento. (Confronti la «Data finale» nella riga 1 con la «Date» nella riga 2.)
- La frequenza degli investimenti è mensile; la frequenza dei prelievi è semestrale.

Fare clic su . Il risultato è 560,82 €. Vedi Fig. 2.
- Investi 560 € mensilmente per 21,5 anni al 5,0% per coprire le spese universitarie.

Importo mensile dell’investimento calcolato — Fig. 2—Importo d’investimento richiesto quando si risparmia per 21,5 anni.

Fare clic su .
- Il piano mostra chiaramente gli investimenti mensili che continuano dopo l’avvio dei prelievi.

Fig. 3—Piano di risparmio per il college.
(Gli investimenti mensili continuano dopo l’avvio dei pagamenti delle tasse universitarie.)

Esempio 2

Questo esempio confronta l’approccio precedente con un piano di risparmio più tradizionale. Calcola quanto è necessario investire ogni mese, usando le stesse ipotesi, con una modifica chiave: l’intero importo per quattro anni di college è disponibile all’inizio del primo anno dello studente.

Modifichi la riga 1 della serie «Deposit».
1. Imposti «Importo» a Sconosciuto digitando S.
2. Imposti il Numero (di periodi) a 216. Vedi Fig. 4.
  - Gli investimenti si fermano quando lo studente compie 18 anni.
  - Questo presuppone ancora che lo studente sia nato nella prima metà del 2024.

Non sono necessarie modifiche per la serie «Withdrawal».

Prima del calcolo, lo schermo apparirà così (Fig. 4):

Fig. 4—Configurazione del calcolatore per un importo sconosciuto da investire.

Questo esempio ha un flusso di cassa più semplice:
- I prelievi iniziano dopo la data finale di investimento.
- Gli investimenti avvengono mensilmente; i prelievi avvengono semestralmente.

Fare clic su . Il risultato è 621,97 €. Vedere Fig. 5.
- In alternativa, investire 621 € mensilmente per 18 anni al 5,0% per coprire interamente le spese universitarie.

Fig. 5—Importo di investimento richiesto quando si risparmia per 18 anni.

Fare clic su .
- Gli investimenti mensili si fermano prima dell’inizio dei prelievi per le tasse universitarie.

Fig. 6—Piano di risparmio universitario.
(Gli investimenti mensili si fermano prima dell’avvio dei pagamenti delle tasse.)

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Esempio 1

Esempio 2