Accurate пенсионный калькулятор

Введение в пенсионный калькулятор

Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:

• Social Security, Pensions
• Inflation
• Change assumptions for pre and post-retirement
• Export analysis to XLSX/DOCX files

Нажмите, чтобы попробовать сейчас!

Говоря из личного опыта: к моменту, когда вам будет за шестьдесят, вы можете удивиться, как быстро наступает пенсия. Это часто кажется более ранним, чем ожидалось.

Все ещё не уверены?

Учтите эту статистику из National Council on Aging (NCOA), опубликованную в сентябре 2024 года:

«Обновлённый анализ Национального совета по старению … показывает, что 80 % американцев 60 и старше продолжают иметь очень ограниченные ресурсы для оплаты долгосрочного ухода или финансовых чрезвычайных ситуаций.»

Если бы больше людей понимали, как быстро приближается пенсия, многие всё ещё оставались бы финансово неподготовленными?

Возможно. Возможно, нет.

В любом случае, уделите несколько минут использованию этого пенсионного калькулятора и построению финансового прогноза. Снизьте риск стать частью этой тенденции. Далее подробнее …

Этот калькулятор оценивает ваши текущие пенсионные сбережения, регулярные взносы из доходов и—опционально— любой прогнозируемый рост заработной платы. Затем он строит график вашего предполагаемого дохода после выхода на пенсию, чтобы оценить, находятся ли вы на пути к достижению финансовых целей.

По мере приближения к пенсионному возрасту люди часто переводят инвестиции в более консервативные варианты. Консервативные вложения обычно дают более низкую доходность, прибыль или процентную ставку. По этой причине калькулятор позволяет вводить два показателя доходности: один для периода до выхода на пенсию и один — после выхода на пенсию. Изменение вступает в силу с даты вашего последнего взноса.

Нажмите кнопку Schedule для просмотра деталей.

Некоторые пользователи предпочитают вводить конкретную сумму в долларах, а не процент от дохода, инвестируемый. Чтобы использовать этот подход, установите “Процент от дохода, инвестируемый” в значение 100 % и введите сумму, которую планируете инвестировать, как ваш “Годовой доход”. Поле ввода “Рост годового дохода” по‑прежнему будет работать с этим методом.

Если вы хотите рассчитать возраст, в котором сможете выйти на пенсию на основе вашего плана сбережений и желаемого пенсионного дохода, калькулятор может выполнить этот расчёт. Инструмент должен знать, как долго вы хотите, чтобы ваш пенсионный доход продолжался. Калькулятор не задаёт этот вопрос напрямую, поэтому как он определяется?

Калькулятор использует возраст выхода на пенсию по умолчанию.

Возраст по умолчанию — 66 лет.

Когда вы вводите ожидаемую продолжительность жизни, калькулятор предполагает, что вы хотите получать доход, начиная с 66‑летнего возраста. Например, если вы хотите, чтобы доход продолжался 20 лет (что подразумевает 21 вывод), введите 86 в поле “Ваш ожидаемый возраст жизни”. Или, если вы хотите доход на 25 лет, введите 91 и установите “Ваш возраст выхода на пенсию” в значение 0.

После расчёта калькулятор определяет ваш пенсионный возраст. Он также корректирует ожидаемую продолжительность жизни так, чтобы период между пенсией и ожидаемой продолжительностью жизни соответствовал количеству лет, которое вы указали.

Примечание к “Желаемому пенсионному доходу”: большинство пользователей при планировании пенсии ориентируются на свой общий доход, а не на его отдельные компоненты.

Следовательно, значение, которое вы вводите как “желаемый доход”, должно представлять общий годовой доход, который вы хотите получать в период пенсии. Если вы также вводите суммы из Social Security или пенсии, эти суммы вычитаются из вашего желаемого дохода при расчёте требуемой доходности инвестиций.

Иными словами, график и график пенсионных выплат рассчитываются на основе вашего инвестиционного плана до учёта доходов из Social Security или пенсии. Если вы хотите рассчитать полную целевую сумму дохода без учёта других источников, оставьте соответствующие поля доходов равными нулю.

Средний размер пособия Social Security меняется со временем. По данным Social Security Administration (по состоянию на январь 2025 года):

“Оценочный средний ежемесячный пенсионный пособий Social Security за январь 2025 года составляет $1,976.”

Также, согласно U.S. News & World Report (18 февр., 2025):

“В 2023 году, последнем году с доступными данными, домохозяйства США, возглавляемые лицом в возрасте 65 лет и старше, потратили в среднем $64,326.”

Согласно последнему опросу расходов потребителей Бюро статистики труда США (2023), по возрасту главы домохозяйства:

“Средний доход до налогообложения для домохозяйств, возглавляемых лицом:

• В возрасте 65–74 лет: $63 212 в год (примерно $5 268 в месяц)
• В возрасте 75 лет и старше: $48 342 в год (примерно $4 028 в месяц)

Нажмите любой план ниже. Поля ввода калькулятора и график обновляются автоматически.

Цель — показать, как три слегка различающихся набора входных данных могут приводить к существенно разным результатам. Это подчёркивает влияние небольших изменений в пенсионном планировании.

Пенсионный план 1 — этот сценарий иллюстрирует неблагоприятный пенсионный результат. Предполагается начало в возрасте 35 лет, сбережения 5 % от годового дохода $50 000, ежегодный рост дохода 3 %. При выходе на пенсию (65 лет) пользователь начинает снимать $25 000 ежегодно с учётом инфляции 2,5 %. При этих допущениях вложенные средства начинают уменьшаться сразу после выхода на пенсию, как показано красными столбцами. Доход не покрывает всю ожидаемую продолжительность жизни.

Пенсионный план 2 — в этом случае пенсионные фонды также начинают уменьшаться сразу после выхода на пенсию, но они не исчерпываются. По сравнению с Планом 1, этот план уменьшает желаемый пенсионный доход на 12,5 % ($22 000 против $25 000) и откладывает выход на пенсию до 66 лет.

Пенсионный план 3 — этот план даёт наилучшие результаты. После выхода на пенсию баланс инвестиций продолжает расти—даже после прекращения взносов—поскольку выводы изначально меньше доходности портфеля. Это иллюстрируется ростом высоты столбцов и золотой линией вывода. В этом примере единственной причиной, по которой пенсионный баланс начинает уменьшаться позже, является ежегодная инфляционная корректировка 2,5 % на выводы. (Чтобы проверить это, установите “Годовую инфляцию” в значение 0 и нажмите Calc. Вы увидите, что баланс продолжает расти.)

Наведите курсор на любой столбец в графике, чтобы просмотреть данные для данного возраста. Синяя линия представляет ежегодные взносы, а желто‑золотая — пенсионные выплаты. При наведении на точку отображаются подробные значения.

Этот пенсионный калькулятор является важным финансовым инструментом на этом сайте. Вы можете возвращаться к нему и использовать его по мере необходимости.

Как объяснялось выше, калькулятор на этой странице может решать несколько неизвестных и отвечать на широкий спектр вопросов пенсионного планирования. Однако три калькулятора ниже проще и компактнее. Они лучше подходят для небольших экранов или мобильных устройств. Каждый из них отвечает на один вопрос и требует меньше усилий для использования. Вы также можете захотеть их просмотреть:

• Калькулятор пенсионного дохода — оценивает прогнозируемый пенсионный доход
• Калькулятор пенсионных сбережений — рассчитывает, сколько вам нужно откладывать
• Калькулятор пенсионного возраста — оценивает возраст выхода на пенсию на основе ваших вводных данных