Accurate simulateur de retraite

Introduction au simulateur de retraite

Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:

• Social Security, Pensions
• Inflation
• Change assumptions for pre and post-retirement
• Export analysis to XLSX/DOCX files

Cliquez pour l’essayer maintenant !

À titre personnel : d'ici le moment où vous atteignez la soixantaine, vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle la retraite arrive. Elle semble souvent arriver plus tôt que prévu.

Encore incertain ?

Considérez ce point de données du National Council on Aging (NCOA), publié en septembre 2024 :

« Une analyse mise à jour du National Council on Aging … révèle que 80 % des Américains de 60 ans et plus continuent d’avoir très peu de ressources pour payer les soins de longue durée ou faire face aux urgences financières. »

Si davantage de personnes comprenaient à quel point la retraite approche rapidement, beaucoup seraient‑ils encore financièrement mal préparés ?

Peut‑être. Peut‑être pas.

Dans tous les cas, prenez quelques minutes pour utiliser ce simulateur de retraite et projeter votre perspective financière. Réduisez le risque d’en faire partie. Plus ci‑dessous …

Ce simulateur évalue vos économies de retraite actuelles, vos contributions régulières provenant du revenu, et —optionnellement— toute croissance salariale projetée. Il trace ensuite votre revenu projeté après la retraite afin d’évaluer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

À l’approche de la retraite, les individus orientent souvent leurs placements vers des choix plus prudents. Les placements conservateurs offrent généralement un taux de rendement, de rendement ou d’intérêt plus faible. Pour cette raison, la calculatrice vous permet de saisir deux taux de rendement : un pour la période précédant la retraite et un pour la période suivant la retraite. Le changement prend effet à la date de votre contribution finale.

Cliquez sur le bouton Schedule pour afficher les détails.

Certains utilisateurs préfèrent saisir un montant en dollars précis plutôt qu’un pourcentage du revenu investi. Pour utiliser cette approche, réglez « Pourcentage du revenu investi » à 100 % et saisissez le montant que vous prévoyez d’investir comme votre « Revenu annuel ». Le champ « Augmentation du revenu annuel » fonctionnera toujours avec cette méthode.

Si vous souhaitez calculer l’âge auquel vous pouvez prendre votre retraite en fonction de votre plan d’épargne et du revenu de retraite souhaité, la calculatrice peut effectuer ce calcul. L’outil doit savoir pendant combien de temps vous désirez que votre revenu de retraite dure. La calculatrice ne pose pas directement cette question, donc comment est‑elle déterminée ?

La calculatrice utilise un âge de retraite par défaut.

L’âge par défaut est de 66 ans.

Lorsque vous saisissez votre espérance de vie, la calculatrice suppose que vous voulez que le revenu dure à partir de 66 ans. Par exemple, si vous souhaitez que le revenu dure 20 années (ce qui implique 21 retraits), saisissez 86 dans « Votre espérance de vie ». Ou, si vous voulez que le revenu dure 25 années, saisissez 91 et réglez « Votre âge à la retraite » sur 0.

Après le calcul, la calculatrice détermine votre âge de retraite. Elle ajuste également votre espérance de vie afin que la période entre la retraite et l’espérance de vie corresponde au nombre d’années indiqué.

Une note concernant le « Revenu de retraite souhaité »</strong : la plupart des utilisateurs envisagent leur revenu total lorsqu’ils planifient la retraite, plutôt que ses composantes individuelles.

Par conséquent, la valeur que vous saisissez comme « revenu souhaité » doit représenter le revenu annuel total que vous désirez pendant la retraite. Si vous indiquez également des montants pour la Security Sociale ou la pension, ces montants sont soustraits de votre revenu souhaité lors du calcul des rendements d’investissement requis.

En d’autres termes, le graphique et le tableau de retraite calculent tous deux sur la base de votre plan d’investissement avant de prendre en compte les revenus de Security Sociale ou de pension. Si vous souhaitez calculer le revenu cible complet sans compenser les autres sources, laissez les champs de revenus supplémentaires à zéro.

Le montant moyen des prestations de Security Sociale évolue avec le temps. Selon la Social Security Administration (en date de janvier 2025) :

« Le montant moyen mensuel estimé de la prestation de retraite de Security Sociale pour janvier 2025 est de 1 976 € »

Aussi, selon U.S. News & World Report (18 févr. 2025) :

« En 2023, l’année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles, les ménages américains dirigés par une personne de 65 ans ou plus ont dépensé en moyenne 64 326 € »

Selon l’enquête la plus récente sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics des États‑Unis (2023), par âge du chef de ménage :

« Revenu moyen avant impôt pour les ménages dirigés par une personne »

• 65–74 ans : 63 212 € par an (environ 5 268 € par mois)
• 75 ans et plus : 48 342 € par an (environ 4 028 € par mois)

Cliquez sur n’importe quel plan ci‑dessous. Les champs de saisie et le graphique de la calculatrice se mettent à jour automatiquement.

L’objectif est de montrer comment trois ensembles d’entrées légèrement différents peuvent produire des résultats sensiblement différents. Cela met en évidence l’impact de petites variations dans la planification de la retraite.

Plan de retraite 1 — ce scénario illustre un résultat de retraite défavorable. Il suppose un départ à 35 ans, une épargne de 5 % d’un revenu annuel de 50 000 €, avec une augmentation du revenu de 3 % par an. À la retraite (65 ans), l’utilisateur commence à retirer 25 000 € par an avec un ajustement d’inflation de 2,5 %. Selon ces hypothèses, les fonds investis commencent à diminuer immédiatement à la retraite, comme le montrent les barres rouges. Le revenu ne dure pas toute l’espérance de vie.

Plan de retraite 2 — dans ce cas, les fonds de retraite commencent également à diminuer immédiatement après la retraite, mais ils ne s’épuisent pas. Comparé au Plan 1, ce plan réduit le revenu de retraite souhaité de 12,5 % (22 000 € contre 25 000 €) et décale la retraite à 66 ans.

Plan de retraite 3 — ce plan donne les meilleurs résultats. Après la retraite, le solde d’investissement continue de croître — même après l’arrêt des contributions — car les retraits sont initialement inférieurs au rendement du portefeuille. Cela est illustré par l’augmentation des hauteurs de barres et la ligne dorée des retraits. Dans cet exemple, la seule raison pour laquelle le solde de retraite commence à diminuer plus tard est l’ajustement annuel d’inflation de 2,5 % sur les retraits. (Pour tester cela, réglez « Taux d’inflation annuel » sur 0 et cliquez sur le bouton Calc. Vous verrez que le solde continue de croître.)

Survolez n’importe quelle barre du graphique pour afficher les données correspondant à cet âge. La ligne bleue représente les contributions annuelles, et la ligne jaune‑dorée montre les retraits de revenu de retraite. Le survol d’un point de données affiche des valeurs détaillées.

Cette calculatrice de retraite est un outil financier important sur ce site. Vous pouvez y revenir et l’utiliser chaque fois que nécessaire.

Comme expliqué ci‑dessus, la calculatrice de cette page peut résoudre plusieurs inconnues et répondre à un large éventail de questions de planification de la retraite. Cependant, les trois calculatrices ci‑dessous sont plus simples et plus compactes. Elles conviennent mieux aux petits écrans ou aux appareils mobiles. Chacune se concentre sur une seule question et nécessite moins d’efforts à utiliser. Vous pouvez également les consulter :

• Calculatrice de revenu de retraite — estime le revenu de retraite projeté
• Calculatrice d’épargne-retraite — calcule combien vous devez cotiser à l’épargne
• Calculatrice d’âge de retraite — estime l’âge de la retraite en fonction de vos entrées