Calculatrice hypothécaire à taux variable

Calculatrice hypothécaire à taux variable

• Ajustez le taux d’intérêt à n’importe quelle date.
• Vérifiez l’exactitude des hypothèques à taux variable.
• Résolvez de nombreuses inconnues.
• Utile pour tout prêt à taux variable.

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En général, les hypothèques se classent en deux catégories : une hypothèque à taux fixe ou une hypothèque à taux variable (ARM). Le terme taux désigne spécifiquement le taux d’intérêt du prêt.

Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Avec une hypothèque à taux variable—parfois appelée hypothèque à taux variable—le taux d’intérêt peut changer. Il y a environ 20 à 30 ans, lorsque les taux d’intérêt étaient nettement plus élevés et diminuaient progressivement, les ARM étaient plus populaires. Les emprunteurs s’attendaient à ce que les taux d’intérêt baissent après environ deux ans, réduisant leurs coûts totaux d’intérêts.

Actuellement, avec des taux d’intérêt plus élevés, les ARM ont regagné en popularité. De nombreux emprunteurs cherchent des moyens de réduire leurs paiements réguliers. Certains prêteurs ont accordé des prêts il y a 15 à 20 ans qui approchent maintenant de leur échéance. Ces emprunteurs peuvent avoir besoin d’un état financier audité.

Si vous êtes dans l’une ou l’autre situation, le calculateur d’hypothèque à taux variable ci‑dessous offre une solution flexible. Il peut créer un calendrier de paiement pour presque tout prêt à taux variable. Continuez la lecture pour découvrir son fonctionnement….

Tous les utilisateurs doivent compléter le premier didacticiel pour apprendre les concepts de base du calculateur ARM et ses paramètres par défaut.

Pour créer un tableau d’amortissement de prêt avec des taux d’intérêt variables, suivez ces étapes :

1. Définissez le « Type de tableau » sur « Prêt ».
   • Sinon, cliquez sur le bouton Nouveau pour effacer les entrées précédentes.
2. Ouvrez la fenêtre des paramètres d’arrondi.
   1. Sélectionnez « Ajuster le dernier intérêt ».
   2. Choisissez Paramètres > Options d’arrondi.
3. Dans la section d’en‑tête, configurez les paramètres suivants :
   1. Sélectionnez « Normal » pour la « Méthode de calcul ».
   2. Sélectionnez « Mensuel » pour la « Capitalisation initiale ».
   3. Saisissez 5,5 pour le « Taux d’intérêt initial ».

4. Dans la ligne 1 de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série « Prêt ».
   1. Définissez la « Date » sur 25 juin.
   2. Définissez le « Montant » sur 250 000,00 €.
   3. Définissez le « # Périodes » sur 1.
      • Remarque : la calculatrice efface tout paramètre de fréquence lorsque vous quittez cette ligne.

5. Passez à la ligne 2 de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez « Paiement » comme type de « Série ».

   Cet exemple utilise une durée hypothécaire de 15 ans. Il comprend 180 paiements mensuels.

   Le taux d’intérêt annuel nominal change tous les cinq ans.

   1. Définissez la « Date » sur 25 juillet.
   2. Définissez le « Montant » sur U, ce qui signifie « Inconnu ». Voir Fig. 1.
   3. Définissez le « # Périodes » sur 180. Cela calcule le paiement en utilisant le taux d’intérêt annuel nominal initial de 5,5 %.
   4. Appuyez sur Tab pour passer à Fréquence. Sélectionnez « Mensuel ».
   5. La « Date de fin » est calculée automatiquement comme le 25 juin, 2038. Cela correspond à 180 périodes mensuelles.

• Votre calculatrice devrait maintenant apparaître comme indiqué ci‑dessous :

6. Calculer le paiement inconnu. Le résultat est 2 042,71 €. Voir Fig. 2.

7. Effectuez le premier ajustement du taux d’intérêt.
   1. Dans la ligne 2, définissez le « # Périodes » de paiements sur 60. Cela couvre cinq ans avec un taux d’intérêt de 5,5 %.
   2. Passez à la ligne 3 de la zone de saisie des flux de trésorerie.
   3. Sélectionnez « Changement de taux » comme type de « Série ».
   4. Définissez la « Date » sur 25 juin, 2028.
   5. Saisissez 4,875 comme nouveau taux d’intérêt annuel nominal. Voir Fig. 3.
   6. Facultatif : dans la colonne Options de série, sélectionnez « Modifier la capitalisation ». Cela conserve le paramètre de capitalisation sur « Quotidien ».

8. Calculer le nouveau paiement.
   1. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
   2. Définissez la « Date » sur 25 juillet, 2028.
   3. Définissez le « Montant » sur « Inconnu ». (Tapez u.) Voir Fig. 3.
   4. Définissez le « # Périodes » sur 120. Cela couvre les paiements restants après les cinq premières années.

9. Calculer le paiement inconnu. Le résultat est 1 984,91 €. Le montant du paiement a diminué parce que le taux d’intérêt a été réduit. Voir Fig. 4.

10. Préparez‑vous au prochain changement de taux
    1. Dans la ligne 4, définissez le “# Périodes” de paiements à 60. Cela représente cinq ans avec un taux d’intérêt de 4,875 %.
    2. Passez à la ligne 5 de la zone de saisie des flux de trésorerie
    3. Sélectionnez “Changement de taux” pour la “Série”
    4. Définissez la “Date” sur 25 juin 2033
    5. Saisissez 5,75 comme nouveau taux d’intérêt nominal annuel. Voir Fig. 5.

11. Sélectionnez la ligne 6 de la zone de saisie des flux de trésorerie
    1. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
    2. Définissez la “Date” sur 25 juillet 2033
    3. Définissez le “Montant” sur “Inconnu”. (Tapez u.)
    4. Définissez le “# Périodes” à 60. Cela représente les paiements restants après le deuxième changement de taux.

12. Calculez le paiement inconnu. Le résultat est 2 027,40 €. Le montant du paiement a augmenté parce que le taux d’intérêt a été relevé. Voir Fig. 6.

13. Pour afficher un échéancier détaillé montrant comment chaque paiement est réparti entre le capital et les intérêts, cliquez sur le bouton Calendrier au‑dessus de la zone de saisie.

• Ci‑dessous le Calendrier qui inclut l’un des changements de taux d’intérêt. Voir Fig. 7.

Résumé : Pour les hypothèques et prêts à taux variable, calculez le montant du paiement pour tous les paiements restants qui sont inconnus. Ensuite, définissez la colonne “# Périodes” sur le nombre de paiements au nouveau taux d’intérêt. Passez à la ligne suivante pour définir un changement de taux. Ajoutez une série de paiements avec le montant réglé sur “Inconnu” et la colonne “# Périodes” réglée sur les paiements restants. Calculez le paiement inconnu. Répétez ces étapes jusqu’à ce que toutes les lignes soient définies.

Ce site Web comprend des dizaines de calculatrices financières. Cependant, à l’exception de l’Ultimate Financial Calculator, seule cette calculatrice de prêt hypothécaire à taux variable permet des changements de taux d’intérêt à des dates qui ne sont pas des dates de paiement prévues.