Accurate pensionsberegner
Introduktion til pensionsberegneren
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Ud fra personlig erfaring: Når du når dine 60'ere, kan du blive overrasket over, hvor hurtigt pensionen indtræffer. Det føles ofte hurtigere end forventet.
Stadig usikker?
Overvej dette datapunkt fra National Council on Aging (NCOA), offentliggjort i september 2024:
»En opdateret analyse fra National Council on Aging … viser, at 80 % af amerikanere på 60 år og ældre fortsat har meget få ressourcer til at betale for lang–varig pleje eller klare finansielle nødsituationer.«
Hvis flere forstod, hvor hurtigt pensionen nærmer sig, ville mange stadig være økonomisk uforberedte?
Måske. Måske ikke.
Uanset hvad, brug et par minutter på at bruge denne pensionsberegner og projicere din økonomiske fremtid. Reducer risikoen for at blive en del af denne tendens. Mere nedenfor …
Beregningsværktøjet – til planlægning før og efter pension
For at indstille din foretrukne valuta og datoformat, klik på “$ : MM/DD/YYYY” linket i nederste højre hjørne af enhver beregner.
Information
Sådan bruger du denne pensionsberegner
Denne beregner evaluerer dine nuværende pensionsopsparinger, dine løbende bidrag fra indkomst, og—valgfrit—eventuel forventet lønstigning. Den udarbejder derefter en graf over din projicerede indkomst efter pension for at vurdere, om du er på rette vej til at nå dine økonomiske mål.
Beregneren har 13 input; 4 er påkrævet:
- Din nuværende alder
- Årlig indkomst
- ROI for pensionsopsparing (afkast på investering)
- Afkast under pension
Bemærk: »ROI under pension«-raten starter på datoen for dit sidste pensionsbidrag — ikke på datoen for din første indkomstudtræk. At bruge den sidste bidragsdato som start på ROI efter pension giver en lidt mere konservativ prognose, når ROI efter pension er lavere end ROI før pension. Det er mindre konservativt, når det omvendte er sandt.
Beregneren kan løse for én ukendt blandt følgende. Indtast 0 for én af de fire og angiv gyldige værdier for de øvrige tre:
- Din forventede levetid
- Procent af indkomst investeret
- Din alder ved pension
- Nødvendig årlig indkomst
Der er fem valgfrie input. Du kan lade en eller alle dem stå på 0:
- Årlig indkomststigning
- Nuværende pensionsopsparing
- Årlig inflationsrate
- Indkomst fra staten
- Anden årlig indkomst
Eksempler: Oprettelse af din pensionsplan & diagram
Pensionsplanlægning omfatter mange variable. Ligesom andre finansielle værktøjer på dette site kan denne pensionsplanlægnings beregner løse for flere ukendte. Nedenfor er eksempler på spørgsmål, den kan besvare, afhængigt af dine antagelser og inputværdier:
- Hvor meget skal jeg spare op til pension?
- Indstil »Procent af indkomst investeret« til 0,0 %
- Hold musen over den gule bidragslinje i diagrammet for at se det årlige pensionsbidrag.
- Hvornår kan jeg gå på pension?
- Har jeg nok til at gå på pension?
- I hvilken alder kan jeg gå på pension?
- Indstil »Din alder ved pension« til 0
- Hvis den beregnede alder svarer til din nuværende alder, har du allerede nok sparet op til pension.
- Indstil »Din alder ved pension« til 0
- Hvor meget har jeg brug for at gå på pension?
- Hvad vil min pensionsindkomst være?
- Indstil »Ønsket pensionsindkomst« til 0
- Efter beregning, gennemgå »Opsparing ved pension« i diagrammet
- Hvor længe vil mine penge holde?
- Indstil »Ønsket pensionsindkomst« til den samlede indkomst, du ønsker, inklusive andre kilder
- Indstil »Din forventede levetid« til 0
- Resultatet viser den alder, hvor dine pensionsopsparinger vil være udtømt.
Klik på beregnerens -knap for detaljeret vejledning til hvert input.
Forberedelse til pension — antagelser
Når individer nærmer sig pension, skifter de ofte investeringer mod mere konservative valg. Konservative investeringer giver typisk en lavere afkast, udbytte eller rente. Af denne grund tillader beregneren dig at indtaste to afkastssatser: én for perioden før pension og én for perioden efter pension. Ændringen træder i kraft på datoen for dit sidste bidrag.
Klik på -knappen for at se detaljerne.
Hvis du vil indtaste et specifikt dollar‑beløb i stedet for en procentdelNogle brugere foretrækker at indtaste et specifikt dollarbeløb i stedet for en procentdel af den investerede indkomst. For at bruge denne tilgang skal du sætte “Procentdel af indkomst investeret” til 100 % og indtaste det beløb, du planlægger at investere, som din “Årlig indkomst”. Inputfeltet “Årlig indkomststigning” fungerer stadig med denne metode.
Hvis du vil beregne den alder, hvor du kan gå på pension baseret på din opsparingsplan og ønsket pensionsindkomst, kan beregneren foretage den beregning. Værktøjet skal vide, hvor længe du ønsker din pensionsindkomst at vare. Beregneren stiller ikke dette spørgsmål direkte, så hvordan bestemmes det?
Beregneren bruger en standardpensionsalder.
Standardalderen er 66.
Når du indtaster din forventede levetid, antager beregneren, at du vil have indkomsten til at vare fra alder 66 og frem. For eksempel, hvis du ønsker indkomsten at vare i 20 år (hvilket indebærer 21 udtræk), indtast 86 for “Din forventede levetid”. Eller, hvis du vil have indkomsten til at vare i 25 år, indtast 91 og sæt “Din alder ved pensionering” til 0.
Efter beregning fastslår beregneren din pensionsalder. Den justerer også din forventede levetid, så perioden mellem pension og forventet levetid svarer til det antal år, du har angivet.
Ønsket pensionsindkomstEn bemærkning om “Ønsket pensionsindkomst”: De fleste brugere tænker på deres samlede indkomst, når de planlægger pension, snarere end på dens enkelte komponenter.
Derfor skal den værdi, du indtaster som “ønsket indkomst”, repræsentere den samlede årlige indkomst, du ønsker under pensionen. Hvis du også indtaster beløb for Social Security eller pension, trækkes disse beløb fra din ønskede indkomst ved beregning af nødvendige investeringsafkast.
Med andre ord beregner både diagrammet og pensionsplanen på baggrund af din investeringsplan før der tages højde for Social Security eller pensionsindkomst. Hvis du vil beregne det fulde indkomstmål uden at fratrække andre kilder, lad de øvrige indtjeningsfelter stå på nul.
Den gennemsnitlige Social Security‑ydelse ændrer sig over tid. Ifølge Social Security Administration (pr. januar 2025):
“Den anslåede gennemsnitlige månedlige Social Security‑pensionsydelse for januar 2025 er $1,976.”
Desuden, ifølge U.S. News & World Report (feb. 18, 2025):
“I 2023, det seneste år med tilgængelige data, brugte amerikanske husholdninger ledet af en person på 65 år eller ældre i gennemsnit $64,326.”
Ifølge den seneste Consumer Expenditure Survey fra U.S. Bureau of Labor Statistics (2023), efter alder på husstandens hoved:
“Gennemsnitlig før-skat indkomst for husholdninger ledet af en person:
- Alder 65–74: $63,212 pr. år (ca. $5,268 pr. måned)
- Alder 75 og ældre: $48,342 pr. år (ca. $4,028 pr. måned)
Sammenlignede pensionsplaner
Klik på en hvilken som helst plan nedenfor. Beregnerens inputfelter og diagram opdateres automatisk.
Målet er at vise, hvordan tre let forskellige input‑sæt kan give væsentligt forskellige resultater. Dette fremhæver indflydelsen af små ændringer i pensionsplanlægning.
Pensionsplan 1 — dette scenarie illustrerer et ubehageligt pensionsresultat. Det antager, at du starter som 35 år, sparer 5 % af en $50,000 årlig indkomst med en årlig indkomststigning på 3 %. Ved pension (65 år) begynder brugeren at trække $25,000 årligt med en inflationsjustering på 2,5 %. Under disse antagelser begynder de investerede midler straks at falde ved pension, som vist af de røde søjler. Indkomsten holder ikke i hele den forventede levetid.
Pensionsplan 2 — i dette tilfælde begynder pensionsmidlerne stadig at falde straks efter pension, men de løber ikke tør. Sammenlignet med Plan 1 reducerer denne plan den ønskede pensionsindkomst med 12,5 % ($22,000 vs. $25,000) og udsætter pension til alder 66.
Pensionsplan 3 — denne plan giver de bedste resultater. Efter pension fortsætter investeringssaldoen med at vokse—selv efter indbetalingerne er stoppet—, fordi udbetalingerne i starten er mindre end porteføljens afkast. Dette illustreres ved stigende søjlehøjder og den gule udbetalingslinje. I dette eksempel er den eneste grund til, at pensionssaldoen først begynder at falde, 2,5 % årlig inflationsjustering på udbetalingerne. (For at teste dette, sæt “Annual inflation rate” til 0 og klik . Du vil se, at saldoen fortsætter med at vokse.)
Hold musen over en hvilken som helst søjle i diagrammet for at se data for den alder. Den blå linje repræsenterer årlige indskud, og den gul‑gule linje viser pensionsindkomstudtræk. Når du holder musen over et datapunkt, vises detaljerede værdier.
Denne pensionsberegner er et vigtigt finansielt værktøj på dette site. Du kan vende tilbage til den og bruge den, når det er nødvendigt.
Andre pensionsberegnere
Som forklaret ovenfor kan beregneren på denne side løse for flere ukendte og besvare en bred vifte af spørgsmål om pensionsplanlægning. De tre beregnere nedenfor er dog enklere og mere kompakte. De er velegnede til mindre skærme eller mobile enheder. Hver fokuserer på at besvare et enkelt spørgsmål og kræver mindre indsats at bruge. Du kan også overveje dem:
- Pensionsindkomstberegner — estimerer forventet pensionsindkomst
- Pensionsopsparingsberegner — beregner, hvor meget du skal bidrage til opsparingen
- Pensionsaldersberegner — estimerer pensionsalder baseret på dine input
Hjælp til pensionsberegner
Mange input kan synes klare på et grundlæggende niveau. Gennemgå dog informationen nedenfor omhyggeligt. Flere vigtige detaljer forklarer, hvordan hvert input påvirker dine resultater.
Din nuværende alder — den alder du er i dag, eller den alder hvor du planlægger at begynde at spare eller investere til pension.
Din forventede levetid — angivet som en alder. Dine pensionsmidler skal vare fra din pensionsalder indtil din forventede levetid, plus ét år for at dække dit sidste pensionsår. Til reference har en 20‑årig mand i USA i øjeblikket en forventet levetid på 77 år; en 20‑årig kvinde kan forvente at leve til 81. Du kan indtaste forskellige værdier baseret på dine egne forventninger eller henvise til Social Security Administration's levetidstabel.
Årlig indkomst — din forventede årlige indkomst på det tidspunkt, du begynder at spare til pension. Hvis du allerede er i gang med at spare, indtast din nuværende indkomst.
Årlig indkomststigning — din forventede gennemsnitlige årlige indkomstvækst. For at justere for inflation, indtast den forventede indkomststigning minus din forventede inflationsrate. For eksempel, hvis du forventer en lønforhøjelse på 3 % årligt og inflation på 2 %, indtast 1 % for at afspejle reel indkomstvækst.
Procentdel af indkomst investeret — den procentdel af din indkomst, du planlægger at bidrage til pensionsopsparing. Generelt skal denne procentdel være højere, jo senere du begynder at spare, for at nå pensionsmålene.
Nuværende pensionsopsparing — hvis du allerede er i gang med at spare, indtast den aktuelle samlede saldo på dine pensionskonti.
Afkast på pensionsopsparing (ROI) — din forventede gennemsnitlige årlige afkast på investering før pension. For eksempel, hvis midlerne er i en almindelig opsparingskonto, vil dette være rentesatsen. Dette er måske ikke den mest effektive investeringsmulighed.
Din alder ved pensionering — den alder, du planlægger at gå på pension.
Afkast under pension — dit forventede gennemsnitlige afkast på investeringer efter pension. Dette kan være det samme som dit ROI før pension. Typisk skifter pensionister til mere konservative investeringer, der giver lavere afkast.
Årlig inflationsrate — din estimerede gennemsnitlige årlige inflationsrate. Beregneren bruger denne rate til at øge din forventede pensionsindkomst over tid.
Ønsket pensionsindkomst — den samlede årlige indkomst, du forventer at have brug for under pensionen. Dette inkluderer indkomst fra alle kilder.
Forventet indkomst fra staten — det beløb, du forventer at modtage årligt fra Social Security eller en statslig pension. Dette beløb, sammen med anden ekstern indkomst, trækkes fra din “Påkrævet årlig indkomst” for at bestemme, hvor meget din pensionsopsparing skal generere.
Anden årlig indkomst — enhver anden årlig indkomst forventet under pensionen, såsom en arbejdsgiverpension. Denne indkomst, sammen med statslige ydelser, trækkes fra din “Påkrævet årlig indkomst” for at beregne, hvor meget indkomst dine opsparinger skal dække.