Cum să calculaţi venitul dintr‑o investiţie

Acest tutorial arată cum să calculaţi venitul lunar care poate fi retras dintr‑o singură investiţie.

Toţi utilizatorii ar trebui să înceapă cu tutorialul detaliat pentru a înţelege Calculatorul Ultimate Financial (UFC) şi conceptele și setările sale de bază.

Fluxurile de numerar din investiţii şi economii în general se încadrează într‑una dintre patru categorii:

• O serie de depozite urmată de o singură retragere. Acest model este tipic pentru un plan de economii.
• Un depozit iniţial urmat de o serie de retrageri. O anuitate—un produs financiar adesea utilizat pentru a furniza venit de pensie—urmează această structură. Acest tutorial demonstrează acest tip.
• Depozite multiple şi retrageri multiple. Un plan de economii pentru colegiu sau pensie este un exemplu tipic.
• Un model complet neregulat de depozite şi retrageri. Investiţiile în acţiuni, obligaţiuni sau fonduri mutuale urmează adesea acest model.

Calculatorul Ultimate Financial poate gestiona fiecare dintre aceste modele de flux de numerar, precum şi variaţiile fiecăruia.

Pentru a crea un grafic de investiţii cu un singur depozit iniţial şi 25 de ani de retrageri lunare, urmaţi aceşti paşi:

1. Setaţi Schedule Type la Savings.
   • Sau faceţi clic pe butonul Nou pentru a şterge toate intrările anterioare.
2. Setaţi Opţiuni rotunjire la Ajustare ultimă dobândă:
   • Faceţi clic pe Setări, apoi selectaţi Opţiuni rotunjire. Alegeţi Ajustare ultimă dobândă.
3. Setaţi Initial Compounding la Daily.
4. Introduceţi 5,0 pentru Rata dobânzii iniţiale.
5. Creaţi o înregistrare de Depunere în primul rând al grilei de flux de numerar:
   1. Stabiliţi Data la 1 septembrie 2024 (09/01/2024).
   2. Stabiliţi Suma la 750.000,00 lei.
   3. Setaţi Numărul (de perioade) la 1.
   4. Notă: Când Număr (de perioade) este setat la 1, câmpul Frecvenţă este dezactivat şi va fi şters automat dacă conţine o valoare.

6. Faceţi clic pe al doilea rând al grilei de flux de numerar. Stabiliţi Serie la Retragere:
   1. Data va fi deja setată la 1 octombrie 2024 (10/01/2024).
   2. Stabiliţi Suma la Necunoscut tastând U. Aceasta spune calculatorului să calculeze suma lunară de retragere. Vezi Fig. 1.
   3. Stabiliţi Număr (de perioade) la 300.
   4. Apăsaţi Tab pentru a trece la coloana Frecvenţă. Selectaţi Lunar.
   5. Data de încheiere va fi calculată automat ca 09/01/2049. (300 de perioade lunare = 25 ani.)

• În acest punct, calculatorul ar trebui să apară așa cum se vede mai jos:

7. Faceţi clic pe butonul Calculate.
   • Cuvântul Necunoscut va fi înlocuit cu retragerea lunară calculată. Dacă toate intrările sunt corecte, rezultatul va fi 4.420,40 lei. Vezi Fig. 2.
   • Astfel, o investiție inițială de 750.000,00 lei va susține o retragere lunară de 4.420,40 lei pentru 25 ani. Acest calcul presupune o rată nominală anuală de 5,0%, capitalizare zilnică, metoda de calcul Normal, și un an de 360 de zile.

8. Faceţi clic pe butonul Schedule pentru a vizualiza graficul detaliat al fluxului de numerar.
9. Faceţi clic pe butonul Charts pentru a vedea trei grafice generate automat care afișează planul de economii. Nu este necesară nicio intrare suplimentară.

Variante: Puteţi rezolva pentru alte necunoscute. De exemplu, dacă 4.420,40 lei este mai mult decât este necesar, modificaţi suma de retragere a celui de‑al doilea rând la 3.500,00 lei şi stabiliţi suma de depunere a primului rând la Necunoscut. Apoi calculaţi cât trebuie investit pentru a susţine acea retragere.

Dacă cunoaşteţi suma depunerii, suma retragerii şi data retragerii, stabiliţi Rata de dobândă inițială la Necunoscut pentru a calcula rata anuală nominală necesară.

Notă: Puteţi aplica tehnici din alte tutoriale la acest scenariu. Ajustaţi suma retragerii, modificaţi rata dobânzii, schimbaţi datele de retragere, aplicaţi ajustări pentru inflație sau omiteţi retrageri utilizând meniul Cash Flow Options.

Înapoi la Ultimate Financial Calculator.