Comment calculer le rendement d'une rente viagère
Un tutoriel étape par étape
Tutoriel 22
Les investisseurs doivent utiliser un calcul du ROI pour évaluer la performance d'une rente et comparer les investissements. Le retour sur investissement est défini sur wikinvest comme
une mesure financière utilisée pour évaluer la performance relative d'un investissement. Il représente essentiellement le pourcentage du capital investi initial qui a été restitué à l'investisseur sous forme de profit.
En ignorant le risque, la rente avec le taux de rendement le plus élevé est préférable à celle avec un taux de rendement inférieur. Ce tutoriel vous montrera comment évaluer une rente. L'objectif, bien sûr, est d'utiliser cette technique pour évaluer deux ou plusieurs rentes et comparer les résultats. Vous pouvez utiliser ce calcul pour répondre à des questions telles que : "est-ce que la rente "A" génère un taux de rendement plus élevé avec un montant de paiement unique ou la rente "B" avec un montant de paiement initial plus élevé et un montant de paiement inférieur versé au survivant?" Plusieurs calculatrices financières sur ce site calculent le retour sur investissement, mais le calculateur est de loin le plus flexible.
Tous les utilisateurs doivent parcourir le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres du Calculatrice Financière Ultime (CFU).
Hypothèses : La rente que nous envisageons a un coût initial de 1 500 000 € et il y aura un retrait mensuel de 8 775 € pendant 20 ans, puis le retrait sera réduit à 65 % du montant initial du retrait (en raison du décès d'un conjoint) et payable pendant encore 10 ans.
Pour calculer le retour sur investissement, suivez ces étapes :
- Choisissez "Type de horaire" : "Épargne"
- Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer les entrées précédentes.
- Réglez la "Règle d'arrondi" sur "Solde ouvert - sans ajustement" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}
- Dans la section d'en-tête, effectuez les réglages suivants :
- Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
- Réglez "Capitalisation initiale" sur "Exacte/Simple".
- Réglez "Taux d'intérêt initial" sur "Inconnu." Fig. 1
- Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série de "Dépôt"
- Définissez la "Date" sur 1er novembre 2024
- Définissez le "Montant" sur 1 500 000,00 €
- Il s'agit du coût de la rente ou du montant investi
- Définissez le "# Périodes" sur 1
- Remarque : Comme le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne
- Créez la 2e série. Il s'agira d'un "Retrait"
- Entrez la "Date" comme 1er décembre 2024
- Entrez le "Montant" comme 8 775,00 €
- Entrez 240 pour le "# Périodes" (20 ans de retraits mensuels)
- Sélectionnez "Mensuel" pour la "Fréquence"
- La "Date de fin" sera alors le 1er novembre 2044. C'est-à-dire que le dernier retrait de cette série aura lieu à cette date.
- Créez la 3e série. Il s'agira également d'un "Retrait"
- C'est là que nous supposons que le retrait sera réduit
- Entrez la "Date" comme 1er décembre 2044
- Entrez le "Montant" comme 5 703,75 €
- Entrez 120 pour le "# Périodes" (10 ans de retraits mensuels)
- Sélectionnez "Mensuel" pour la "Fréquence"
- La "Date de fin" sera alors le 1er novembre 2054
- Cliquez sur le bouton [Calculer]
- Le résultat annuel est de "5,2 %." Fig. 2
Pour remplacer cet investissement, vous auriez besoin d'en trouver un qui rapporte 5,2 % en supposant un intérêt simple. Si un autre investissement est composé quotidiennement et que les montants ne changent pas, alors le ROI pourrait être inférieur. Essayez ce calcul pour le constater par vous-même.
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