Comment calculer la durée d'une hypothèque ou d'un prêt

Calculez la durée (nombre de paiements) pour un prêt conventionnel ou une hypothèque avec un montant de paiement régulier spécifié. Tous nos calculateurs financiers calculent la durée d'un flux de trésorerie. Ce qui différencie la Calculatrice Financière Ultime, c'est qu'il calculera également la durée après un ajustement de paiement ou de taux d'intérêt.

Tous les utilisateurs doivent parcourir le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres de la Calculatrice Financière Ultime (CFU).

Pour résoudre une durée inconnue, suivez ces étapes :

1. Définissez le "Type de horaire" sur "Prêt"
   • Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer toutes les entrées précédentes.
2. Définissez "Arrondi" sur "Ajuster le dernier intérêt" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}
3. Dans la section d'en-tête, effectuez les réglages suivants :
   1. Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
   2. Définissez "Capitalisation initiale" sur "Mensuelle".
   3. Entrez 5,0 pour le "Taux d'intérêt initial".
4. Créez une série de "Prêt" dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie.
   1. Définissez la "Date" au 1er septembre 2024.
   2. Définissez le "Montant" à 50 000,00.
   3. Définissez le "Nombre de périodes" à 1
      • Note : Étant donné que le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence.

5. Cliquez sur la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez "Paiement" pour le type de "Série".
   1. Si ce n'est pas déjà fait, modifiez la date pour le 1er octobre 2024.
   2. Définissez le "Montant" à 600,00 €.
      • Cela indique que le paiement régulier sera de 600,00 € par mois jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
   3. Utilisez la touche [Tab] pour passer au champ " # Périodes". Définissez-le sur "Inconnu" en tapant un U. Fig. 1
   4. Définissez la "Fréquence" sur Mensuelle.

Votre calculatrice devrait maintenant ressembler à ceci :

6. Calculez l'inconnu. Le résultat est 103. Fig. 2.

7. Pour voir un échéancier d'amortissement détaillé, montrant l'allocation mensuelle du paiement entre le capital et les intérêts, cliquez sur le bouton [Échéancier] situé au-dessus de la zone de saisie.

Note : Il ne peut jamais y avoir de période fractionnaire. Autrement dit, si le champ "# Périodes" est inconnu, la calculatrice ne donnera qu'une valeur entière comme résultat. Cela peut entraîner des problèmes d'arrondi considérables. Si l'option de "Rounding" est réglée sur "Solde ouvert", le solde peut être considérablement supérieur ou inférieur à zéro. Si le prêt est remboursé en trop (le solde ouvert est inférieur à zéro), l'utilisateur peut réduire le nombre de périodes calculé d'une unité, auquel cas le solde ouvert sera supérieur à zéro. Ou si le solde ouvert est supérieur à zéro, l'utilisateur peut augmenter le nombre de périodes d'une unité, et le solde ouvert sera alors inférieur à zéro. Dans les deux cas, si l'utilisateur règle l'option d'arrondi sur "Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de zéro", la calculatrice effectuera les ajustements nécessaires pour que le solde final soit zéro. En tant qu'utilisateur, vous n'êtes pas obligé d'accepter la durée calculée. Vous avez la possibilité d'ajuster la durée et l'arrondi selon vos besoins.

Variantes : Dans certains cas, l'emprunteur peut spécifier le montant qu'il est prêt ou capable de payer, tandis que le prêteur peut fixer la durée du prêt. En supposant les faits ci-dessus, le prêteur peut accepter le paiement de 600,00 €, mais peut également exiger que le prêt soit remboursé en huit ans (96 paiements). Pour ce faire, modifiez l'étape 5 ci-dessus. Définissez le champ "# Périodes" sur 96. De plus, réglez l'arrondi sur "Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de zéro".

Dans ce scénario, il n'y a aucune valeur inconnue. Cliquez sur le bouton [Échéancier] pour afficher l'échéancier. Bien que l'emprunteur effectue le paiement régulier de 600,00 €, nous apprenons que pour rembourser le prêt en huit ans, le dernier paiement sera de 4 484,92 €. Fig. 3.

Enfin, il convient de noter que le calcul de la durée peut entraîner un échéancier avec un ajustement d'arrondi significatif dans la dernière période (sauf si l'option d'arrondi de la calculatrice est réglée sur "Solde ouvert"). Cela est dû au fait que l'utilisateur a défini le montant du paiement et le taux d'intérêt. La combinaison peut nécessiter mathématiquement une période fractionnaire. Cependant, il n'existe pas d'option de prêt avec 180 périodes de paiement et demi, quelle que soit la calculatrice financière utilisée. Par conséquent, le dernier paiement nécessitera un ajustement. N'hésitez pas à augmenter ou à diminuer la durée calculée selon vos besoins pour obtenir un dernier paiement plus important ou plus petit.

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