Creaţi un grafic cu plăţi suplimentare de principal aleatorii

Pentru a seta moneda și formatul de dată preferate, faceţi clic pe link‑ul “$ : MM/DD/YYYY” din colţul din dreapta jos al oricărui calculator.

Un tutorial pas cu pas
Tutorial 9

Plata în avans a principalului prin efectuarea unei plăţi suplimentare la credit reduce costurile totale ale dobânzii. Poate, de asemenea, să reducă numărul total de plăţi. Acest tutorial arată cum se calculează efectul unei plăţi suplimentare unice, aleatoare. Analiza plăţilor suplimentare este una dintre cele mai solicitate calcule financiare.

Toţi utilizatorii ar trebui să finalizeze mai întâi tutorialul iniţial pentru a înţelege conceptele de bază şi setările Ultimate Financial Calculator’ (UFC).

Pentru a crea un grafic de credit cu o plată suplimentară aleatoare de principal, urmaţi aceşti paşi:

Setaţi Tipul graficului la Credit.
- Alternativ, faceţi clic pe pentru a şterge orice intrări existente.
Faceţi clic pe , apoi selectaţi Opţiuni de rotunjire. Setaţi “Rotunjire” la Sold deschis — fără ajustare.
În secţiunea de antet, aplicaţi următoarele setări:
1. Selectaţi Normal pentru Metoda de calcul.
2. Stabiliţi Capitalizarea iniţială la Lunar.
3. Introduceţi 7,25 pentru Rata dobânzii iniţiale.

În rândul 1 al zonei de introducere a fluxului de numerar, creaţi o serie „Împrumut”.
1. Setaţi “Data” la Iulie 1, 2024.
2. Setaţi “Suma” la 32.500,00.
3. Setaţi Numărul (de perioade) la 1.
  - Notă: Deoarece numărul de perioade este 1, nu veţi putea seta o frecvenţă. Dacă se introduce o frecvenţă, aceasta va fi ştearsă la ieşirea din rând.

Mutaţi-vă la al doilea rând din zona de introducere a fluxului de numerar. Selectaţi “Plată” pentru “Serie”. Acest exemplu creează un grafic pentru un credit auto tipic cu o durată de patru ani. Suma plăţii regulate este iniţial necunoscută.
1. Setaţi “Data” la august 1, 2024.
2. Setaţi “Suma” la “Necunoscut” tastând U. Fig. 1.
3. Setaţi Număr (de perioade) la 48.
4. Stabiliţi „Frecvenţa” la Lunar.

Calcularea plăţii periodice — Fig. 1 Pregătirea pentru calcularea plăţii periodice

Faceţi clic pe . Rezultatul este 782,03 lei. Fig. 2.

Fig. 2 Plata periodică programată calculată

- Faceţi clic pe şi notaţi dobânda datorată fără o plată suplimentară. Fig. 3.

Fig. 3—Dobânda totală datorată fără plată suplimentară.

În continuare, pregătiţi introducerea plăţii suplimentare.
1. Faceţi clic pe din bara de butoane.
  - creează automat o plată pentru fiecare dată programată. Fig. 4.
  - Acum ar trebui să existe 49 rânduri: un rând de credit şi 48 de rânduri de plată.
  - Acest lucru creează spaţiu pentru a insera plata suplimentară la data necesară.
  - De asemenea, puteţi folosi funcţia Extinde pentru a crea rapid multe plăţi. Fiecare poate fi editată individual pentru data sau suma sa.

Plăţi extinse — Fig. 4—După extinderea plăţilor: o plată pe rând.

Presupuneţi că primiţi un bonus de sfârşitul anului şi doriţi să efectuaţi o plată suplimentară de principal pe 1 ianuarie 2026. Faceţi clic pe rândul 20. Rândul 20 va avea data de plată 1 februarie 2026. Introduceţi un rând nou la acest punct:
1. Faceţi clic pe . Un nou rând de plată este creat cu data de plată 1 februarie 2026 şi suma de plată 0,00 lei.
2. Modificaţi data în acest nou rând la 10 ianuarie 2026 (păstraţi suma 0,00 lei). Rândul 20 este selectat astfel încât plata suplimentară să fie creditată după plata regulată din 1 ianuarie 2026. Când se inserează un rând, acesta apare înaintea rândului selectat – în acest caz, înainte de 1 februarie şi după 1 ianuarie.
3. Modificaţi “Serie” în rândul inserat la “Plată suplimentară”.
  - De asemenea, puteţi insera o „Plată” în loc de o „Plată suplimentară”. Diferenţa este că „Plăţile” se aplică mai întâi la dobânda datorată, în timp ce „Plăţile suplimentare” se aplică direct la principal.
4. Modificaţi “Suma” la 5.000,00 lei. Fig. 5.

Fig. 5—Plată suplimentară inserată din 10 ianuarie.

Sortaţi plăţile făcând clic pe din bara de butoane.
- Acum ar trebui să aveţi în total patru rânduri: un rând de credit, 18 rânduri de plată regulată de 782,03 lei, rândul cu plata suplimentară şi încă 30 de rânduri de plată regulată. Fig. 6.

Plăţi sortate şi restrânse — Fig. 6—Plăţi restrânse care arată plata suplimentară inserată între cele 48 de plăţi originale.

Calculaţi noul termen al creditului.
- Scopul efectuării unei plăţi suplimentare este reducerea dobânzii. De asemenea, scurtează durata totală a creditului. Acest pas arată cum plata suplimentară influenţează graficul.
1. În al patrulea rând, modificaţi Număr (de perioade) pentru plăţi la „Necunoscut”. Fig. 7.

Pregătirea pentru calcularea termenului ajustat — Fig. 7—Calculaţi impactul plăţii suplimentare asupra termenului creditului.

1. Faceţi clic pe .
  - Din cauza plăţii suplimentare, termenul este redus de la 48 de plăţi periodice la 41 de plăţi (18 + 23). Fig. 8.

Termenul creditului redus după recalculare — Fig. 8—Plata suplimentară reduce termenul creditului.

Faceţi clic pe pentru a vedea un tabel detaliat de amortizare care arată impactul sumei “plăţii suplimentare”.
- Intrarea “Xpmt” reflectă plata 5.000,00 lei aplicată integral la principal. Fig. 9.
- Orice dobândă acumulată până la data plăţii suplimentare (în acest caz, 38,78 lei) este reportată şi va fi încasată împreună cu următoarea plată obișnuită.

Program de plată cu plată suplimentară aplicată la principal — Fig. 9—Program de plată care arată plăţi suplimentare aplicate în proporţie 100 % la principal.
Captură de ecran preluată din programul tipărit în PDF.

- Observaţi dobânda totală plătită când se efectuează o plată suplimentară: 4.178,54 lei vs. 5.037,30 lei (din Pasul 6), rezultând într-o economisire de 858,76 lei. Fig. 10.
- Din cauza valorii timpului banilor, plăţile suplimentare au cel mai mare impact când sunt efectuate devreme sau când durata creditului este mai lungă.

Dobânda totală plătită când este inclusă o plată suplimentară — Fig. 10—Dobânda totală datorată cu o plată suplimentară.

Pentru a vizualiza fluxul de numerar, faceţi clic pe . Fig. 11.

Diagramă care arată o creştere în plăţile totale în 2026 — Fig. 11—Diagramă care arată “vârful” în plăţile totale din 2026.

Notă: O “plată principală suplimentară” nu este tehnic o plată „extra”. Dacă împrumutatul datorează suma, atunci plata suplimentară către principal alături de o plată obișnuită nu este extra—este pur şi simplu plata unei părţi din obligație în avans. Termenul „extra” se aplică doar în sensul că plata nu este încă scadentă. Prin urmare, un termen mai exact este preplată. Indiferent cum le numiţi, Ultimate Financial Calculator vă oferă deplină flexibilitate în stabilirea momentului efectuării lor.

De asemenea, puteţi aplica aceeaşi metodă pentru a introduce mai multe plăţi principale suplimentare aleatorii. Capacitatea de a insera plăţi neschedule în fluxul de numerar este ceea ce diferenţiază Ultimate Financial Calculator de alte calculatoare de pe acest site şi în altă parte. Această flexibilitate este motivul pentru care poate servi şi ca unealtă a auditorului’.

Înapoi la Ultimate Financial Calculator.

Secţiunea promoţională Ultimate Financial Calculator