Luo aikataulu satunnaisilla ylimääräisillä pääoman maksulla

Lainan pääoman etukäteismaksu ylimääräisellä lainamaksulla vähentää kokonaiskorkokustannuksia. Se voi myös pienentää maksujen kokonaismäärää. Tämä opas näyttää, miten lasket yhden satunnaisen ylimääräisen maksun vaikutuksen. Ylimääräisten maksujen analysointi on yksi usein pyydetyistä talouslaskelmista.

Kaikkien käyttäjien tulisi ensin suorittaa tarkempi alkuperusteinen opas ymmärtääkseen Ultimate Financial Calculatorin (UFC) peruskäsitteet ja asetukset.

Luo lainan aikataulu satunnaisella ylimääräisellä pääoman maksulla noudattamalla seuraavia ohjeita:

1. Aseta Aikataulutyypiksi Laina.
   • Vaihtoehtoisesti, napsauta Uusi poistaaksesi kaikki olemassa olevat tiedot.
2. Napsauta Asetukset, valitse sitten Pyöristysasetukset. Aseta “Pyöristys” arvoon Avoin saldo — ei säätöä.
3. Otsikkosarakkeessa käytä seuraavia asetuksia:
   1. Valitse Normaali kohteelle Laskentamenetelmä.
   2. Aseta Alkukorkokertaus arvoon Kuukausittain.
   3. Syötä 7,25 kohteelle Alkukorko.

4. Rivillä 1 kassavirta‑syöttöalueella luo “Laina”-sarja.
   1. Aseta “Päivämäärä” arvoon heinäkuuta 1, 2024.
   2. Aseta “Määrä” arvoon 32 500,00.
   3. Aseta Jaksojen määrä arvoon 1.
      • Huomaa: Koska jaksojen määrä on 1, et voi asettaa taajuutta. Jos taajuus syötetään, se tyhjennetään poistuttaessa riviltä.

5. Siirry kassavirran syöttöalueen toiseen riviin. Valitse “Maksu” kohteelle “Sarja”. Tämä esimerkki luo aikataulun tyypilliselle autolainalle neljän vuoden termillä. Säännöllisen maksuerän määrä on aluksi tuntematon.
   1. Aseta “Päivämäärä” arvoon elokuu 1, 2024.
   2. Aseta “Määrä” arvoon “Tuntematon” kirjoittamalla U. Kuva 1.
   3. Aseta Jaksojen määrä arvoon 48.
   4. Aseta “Frequency” arvoon Kuukausittain.

6. Napsauta Laske. Tulos on 782,03 €. Fig. 2.

• • Napsauta Aikataulu ja huomioi korko ilman ylimääräistä maksua. Fig. 3.

7. Seuraavaksi valmistaudu syöttämään ylimääräinen maksuerä.
   1. Napsauta Laajenna painikekorissa.
      • Laajenna luo automaattisesti yhden maksun per aikataulupäivä. Fig. 4.
      • Rivien tulisi nyt olla 49: yksi lainarivi ja 48 maksuriviä.
      • Tämä luo tilaa lisätä ylimääräinen maksuerä vaadittuun päivään.
      • Voit myös käyttää Laajenna-ominaisuutta luodaksesi nopeasti useita maksueriä. Jokainen voidaan muokata erikseen päivämäärän tai määrän osalta.

8. Oletetaan, että saat vuoden lopun bonuksen ja haluat tehdä ylimääräisen pääoman maksun tammikuuta 1, 2026. Napsauta riviä 20. Rivillä 20 maksupäivämäärä on helmikuuta 1, 2026. Lisää uusi rivi tähän kohtaan:
   1. Napsauta Lisää. Uusi maksurivi luodaan, jonka maksupäivämäärä on helmikuuta 1, 2026 ja maksuerä on 0,00.
   2. Muuta tämän uuden rivin päivämääräksi tammikuuta 10, 2026 (pidä maksuerä 0,00). Rivi 20 on valittuna, joten ylimääräinen maksuerä kirjataan jälkeen tavallisen maksun, joka on tammikuuta 1, 2026. Kun rivi lisätään, se ilmestyy ennen valittua riviä – tässä tapauksessa ennen helmikuuta 1 ja tammikuun 1 jälkeen.
   3. Vaihda “Sarja” lisätyssä rivissä arvoon “Xtra Maksu”.
      • Voit myös lisätä “Maksu”-tyypin “Xtra Maksu”n sijaan. Ero on, että “Maksut” kohdistetaan ensin erääntyneeseen korkoon, kun taas “Xtra Maksut” kohdistetaan suoraan pääomaan.
   4. Vaihda “Määrä” arvoon 5 000,00 €. Fig. 5.

9. Järjestä maksut napsauttamalla Supista painikekuvakkeessa.
   • Sinun pitäisi nyt olla yhteensä neljä riviä: yksi lainarivi, 18 tavallista maksuriviä, joiden suuruus on 782,03 €, ylimääräinen maksurivi ja 30 muuta tavallista maksuriviä. Fig. 6.

10. Laske lainan uusi laina-aika.
    • Ylimääräisen maksun tarkoitus on vähentää korkoja. Se myös lyhentää lainan kokonaiskestoa. Tämä vaihe näyttää, miten ylimääräinen maksuerä vaikuttaa aikatauluun.
    1. Vaihda neljännessä rivissä Jaksojen määrä maksuille arvoon “Tuntematon”. Fig. 7.

• 2. Napsauta Laske.
     • Ylimääräisen maksun vuoksi laina-aika lyhenee 48 jaksoisesta maksuerästä 41 maksuerään (18 + 23). Fig. 8.

11. Napsauta Aikataulu nähdäksesi yksityiskohtainen lyhennyskaavion, jossa näkyy “ylimääräinen lyhennys”-määrän vaikutus.
    • “Xpmt”-merkintä osoittaa 5 000,00 € maksun, joka kohdistuu kokonaan pääomaan. Kuva 9.
    • Kaikki korko, joka on kertynyt ylimääräisen lyhennyksen päivämäärään asti (tässä tapauksessa 38,78 €), siirretään eteenpäin ja peritään seuraavan tavallisen maksun yhteydessä.

• • Tarkastele kokonaiskorkojen maksua, kun ylimääräinen lyhennys tehdään: 4 178,54 € vs. 5 037,30 € (vaiheesta 6), mikä johtaa säästöön 858,76 €. Kuva 10.
  • Rahan aika-arvon vuoksi ylimääräisillä lyhennyksillä on suurin vaikutus, kun ne tehdään aikaisemmin tai lainan kesto on pidempi.

12. Visualisoidaksesi kassavirran, napsauta Kaaviot. Kuva 11.

Huomautus: “Ylimääräinen pääomalyyntö” ei ole teknisesti “ylimääräinen” maksuerä. Jos lainanottajalla on velkaa, ylimääräisen pääoman maksaminen säännöllisen maksun ohella ei ole ylimääräinen – se on vain velan osan maksamista etukäteen. Termi “ylimääräinen” koskee vain sitä, että maksu ei ole vielä erääntynyt. Siksi tarkempi termi on ennakkomaksu. Riippumatta siitä, miten niitä kutsutaan, Ultimate Financial Calculator tarjoaa täyden joustavuuden niiden ajoittamiseen.

Voit myös käyttää samaa menetelmää useiden satunnaisten ylimääräisten pääomalyyntöjen syöttämiseen. Mahdollisuus lisätä aikatauluttamattomia maksueriä kassavirtaan erottaa Ultimate Financial Calculatorin muista laskureista tällä sivustolla ja muualla. Tämä joustavuus tekee siitä myös tarkastajan työkalun.

Takaisin Ultimate Financial Calculatoriin.