Como calcular o montante de um pagamento final

Calcule o pagamento final para uma hipoteca ou empréstimo que se torna devido após uma série de pagamentos regulares. Se o pagamento periódico regular não for suficientemente grande para amortizar totalmente o empréstimo ao longo do prazo programado, então o pagamento final será maior que os demais. Este pagamento final mais elevado é denominado pagamento final. Este tutorial explica como configurar a calculadora para resolver este tipo de problema financeiro.

Nota: As perguntas «Qual é o pagamento final no período 48?» e «Qual é o saldo remanescente no período 48?» têm significados diferentes. Uma calculadora financeira deve devolver resultados diferentes para cada pergunta. A primeira pergunta solicita o pagamento devido no período 48, incluindo todos os juros acumulados. A segunda pergunta refere‑se ao saldo remanescente após o pagamento no período 48 ter sido efetuado, sem juros adicionais. Muitas calculadoras financeiras online tratam incorretamente estes dois valores como iguais.

Antes de iniciar este tutorial, todos os utilizadores devem completar o tutorial inicial. Ele explica os conceitos básicos e as definições do UFC.

Para criar um plano de amortização quando o montante do pagamento final é desconhecido, siga estes passos:

1. Defina o Tipo de Plano como Empréstimo.
   • Em alternativa, clique em Novo para limpar quaisquer entradas existentes.
2. Clique em Configurações, depois selecione Opções de Arredondamento. Defina «Arredondamento» para Saldo aberto — sem ajuste.
3. Na secção de cabeçalho, aplique as seguintes definições:
   1. Selecione Normal para Método de Cálculo.
   2. Defina a Capitalização Inicial para Mensal.
   3. Introduza 6,75 para Taxa de Juro Inicial.

4. Na linha 1 da área de introdução de fluxos de caixa, crie uma série «Empréstimo».
   1. Defina o «Data» para 1 de julho 2020.
   2. Defina o «Valor» para 365 000,00.
   3. Defina o Número (de períodos) para 1.
      • Nota: Como o número de períodos é 1, não será possível definir uma frequência. Se for introduzida uma frequência, ela será apagada ao sair da linha.

5. Na linha 2 da área de entrada de fluxo de caixa, selecione «Pagamento» para o tipo «Série». Neste exemplo, criará um plano para uma hipoteca que inclui um pagamento final devido após 5 anos (no 60.º pagamento mensal). O pagamento mensal será calculado como se o empréstimo fosse amortizado ao longo de 30 anos (360 pagamentos mensais).
   1. Defina o «Data» para 1 de agosto 2020.
   2. Defina o «Valor» para «Desconhecido» digitando U.
   3. Defina o Número (de períodos) para 360. Isto faz com que a calculadora calcule o valor da prestação como se o empréstimo tivesse um plano de amortização de 30 anos.

6. Clique Calcular. O resultado é 2 367,38 €.

7. Calcule o montante do pagamento final.
   1. Altere o Número (de períodos) na segunda linha de 360 para 60.
   2. Na linha 3 da área de entrada de fluxo de caixa, selecione «Pagamento» para o tipo «Série».
   3. Se ainda não estiver definido, introduza o «Data» como 1 de agosto 2025 (o final do 5.º ano).
   4. Defina o «Valor» para «Desconhecido» digitando U.
   5. Defina o Número (de períodos) para 1.

8. Clique Calcular. O pagamento final devido será 344 573,94 €.

9. Para ver um plano de amortização detalhado que mostre a alocação mensal ao capital e aos juros e o montante do pagamento final, clique Plano na barra de botões.

10. Para ver um gráfico do empréstimo com pagamento final, clique Gráficos.

Variação: Em vez de usar a calculadora para calcular o valor da prestação, pode introduzir o seu próprio. No primeiro passo de cálculo, insira o valor da sua prestação preferida em vez de «Desconhecido». Defina o número de pagamentos para 60. Depois salte para o passo 7 para calcular o pagamento final.

O Ultimate Financial Calculator pode calcular o pagamento final de um empréstimo quando este é necessário. Suporta estruturas complexas de fluxo de caixa com pagamentos e taxas de juro variáveis. Seja cauteloso ao comparar resultados com outras calculadoras financeiras. Muitas tratam incorretamente o saldo remanescente como pagamento final. Isto não é preciso.

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