Comment calculer un prêt avec des paiements programmés manqués

Les "prêts avec paiements sautés" sont des dettes émises avec un échéancier de paiement irrégulier. Ces prêts sont préarrangés et les paiements sautés ne sont pas considérés comme des paiements manqués. Notre Calculatrice Financière Ultime gérera facilement les prêts avec paiements sautés.

Contexte : Certaines entreprises peuvent avoir besoin d'emprunter de l'argent à différents moments de l'année pour équilibrer leur flux de trésorerie. Ou des particuliers peuvent avoir une carrière qui les emploie seulement certains mois de l'année (par exemple, les travailleurs de la construction ne travaillent peut-être pas en janvier ou en février). Il y a des moments où ces emprunteurs potentiels contractent un prêt qui leur permet de sauter des paiements les mois prédéterminés lorsque le flux de trésorerie peut être faible, voire inexistant. Cet exemple montre comment configurer ce type de prêt.

Tous les utilisateurs doivent suivre le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres du Calculatrice Financière Ultime (CFU).

Pour créer un tableau d'amortissement qui permet des paiements sautés, suivez ces étapes :

1. Définissez le "Type de horaire" sur "Prêt"
   • Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer toutes les entrées précédentes.
2. Réglez l'arrondi sur "Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de 0" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}
3. Dans la section d'en-tête, effectuez les réglages suivants :
   1. Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
   2. Définissez "Capitalisation initiale" sur "Quotidienne".
   3. Saisissez 8,75 pour le "Taux d'intérêt initial".

4. Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série de "Prêt"
   1. Définissez la "Date" sur 15 février 2024
   2. Définissez le "Montant" sur 75 000,00
   3. Définissez le "# Périodes" sur 1
      • Remarque : Étant donné que le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne.

5. Passez à la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez "Paiement" pour la "Série". Initialement, le montant du paiement régulier est inconnu
   1. Définissez la "Date" sur "15 mars 2024"
   2. Définissez le "Montant" sur "Inconnu"
   3. Définissez le "# Périodes" sur 48
      • Dans ce cas, "48" mois correspond à la durée du prêt, y compris les paiements sautés
      • Le nombre de paiements réels sera inférieur
      • Bien que la durée soit de 48 mois (4 ans), en raison des paiements sautés, le paiement calculé sera plus élevé que s'il était payé en 48 mois

• Avant le calcul, votre écran ressemblera à ceci (Fig. 1) :

6. Affichez les "Options pour la série de trésorerie sélectionnée" en cliquant dans la colonne la plus à droite de la deuxième ligne sous "Options de trésorerie"
   1. Sélectionnez l'onglet "Saut mensuel" en haut de la fenêtre
   2. Assurez-vous que "Activer la série de sauts mensuels pour la série actuellement sélectionnée" est sélectionné
   3. Définissez le "Montant mensuel régulier" sur "Inconnu"
   4. Définissez le "Montant des mois sautés" sur 0,00 €
      • Les mois sautés ne doivent pas nécessairement avoir un montant de paiement nul
   5. Cocher les mois "Juillet" et "Août" pour les mois sautés. Fig. 2
   6. Cliquez sur [Enregistrer les modifications]

7. Calculez l'inconnu. Le résultat est de 2 232,10 €. Fig. 3.
   • Il s'agit du montant de paiement régulier requis lorsque aucun paiement n'est effectué en juillet ou en août

8. Si vous souhaitez consulter un calendrier d'amortissement détaillé montrant comment le paiement mensuel est réparti entre le capital et les intérêts, cliquez sur le bouton [Schedule]. Fig. 4
   • Remarquez que même si aucun paiement n'est dû en juillet ou en août, les intérêts continuent de s'accumuler

• Note : En plus de l'option "Skip mensuel", il existe une option "Skip série"
  • L'option " Skip série" fonctionne avec des fréquences de paiement autres que mensuelles. Fig. 5
  • L'utilisateur définit le nombre de versements à effectuer, suivi du nombre à sauter

Les paiements sautés peuvent être une fonctionnalité convenue entre un emprunteur et un prêteur pour n'importe quel prêt. Calculer le montant de paiement inconnu pour une telle série est complexe. Un calculateur financier doit tenir compte des flux de trésorerie irréguliers et des intérêts courus lorsque les paiements sont sautés. Le calcul correct entraînera un ajustement d'arrondi minimal lors du dernier paiement. La Calculatrice Financière Ultime facilite ce calcul.

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