Combien économiser ou investir pour atteindre un objectif
Un tutoriel étape par étape
Tutoriel 17
Ce tutoriel illustre comment utiliser la Calculatrice Financière Ultime pour répondre à la question : "Combien dois-je investir chaque période pour atteindre mon objectif ?"
Les calculs de la valeur temporelle de l'argent, dans leur forme la plus simple, impliquent cinq variables :
- Montant de départ - appelé valeur actuelle ou VA
- Montant des flux de trésorerie - montant des paiements, d'épargne ou d'investissement
- Montant final - appelé valeur future ou VF
- Taux d'intérêt
- Durée - période entre la VA et la VF ou nombre de flux de trésorerie
La Calculatrice Financière Ultime peut facilement résoudre l'une de ces cinq variables. Ce tutoriel explique comment résoudre le montant des flux de trésorerie. Les concepts appris ici peuvent être appliqués à tout calcul de flux de trésorerie, qu'il s'agisse de paiements, d'épargne ou d'investissement.
Tous les utilisateurs doivent parcourir le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres de la Calculatrice Financière Ultime (CFU).
Contexte : Essayons quelque chose de nouveau. Supposons que vous souhaitiez payer comptant pour votre prochaine voiture, dont le prix sera de 32 600 €, et que vous prévoyiez d'avoir besoin de la voiture dans quatre ans. De plus, vous avez actuellement 4 000 € en main.
Pour créer un calendrier de flux de trésorerie qui vous permettra d'atteindre votre objectif lorsque le montant d'investissement périodique nécessaire est inconnu, suivez ces étapes.
- Fixez le "Type de calendrier" sur "Épargne"
- Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer les entrées précédentes.
- Fixez "Arrondi" sur "Solde ouvert - aucune ajustement" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}.
- Dans la section en-tête, effectuez les réglages suivants :
- Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
- Fixez le "Compounding initial" sur "Journalier".
- Entrez 4,5 pour le "Taux d'intérêt initial".
- Inscrivez dans la première rangée de la zone de saisie des flux de trésorerie une série de "Dépôt"
- Définissez la "Date" sur 16 juillet 2024
- Définissez le "Montant" sur 4 000,00 (il s'agit de la trésorerie disponible)
- Définissez le "Nombre de périodes" sur 1
- Note : Comme le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne.
- Cliquez sur la deuxième rangée de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez "Dépôt" pour la "Série"
- Entrez la "Date" en tant que 1er août 2024
- Entrez le "Montant" comme "Inconnu"
- Utilisez la touche [Tab] pour passer à la rubrique "# Périodes". Réglez-la sur 48
- Définissez la "Fréquence" sur "Mensuelle"
- Créez une troisième série. Définissez-la comme "Retrait"
- Entrez la "Date" en tant que 1er août 2028
- Entrez le "Montant" comme "32 600,00 €"
- Définissez le "Nombre de périodes" sur 1
- Votre calculatrice devrait maintenant ressembler à cela (Fig. 1) :
- Calculez l'inconnu. Le résultat est 526,67 €
- Investissez 526 € chaque mois pendant 4 ans à un taux de 4,5 % et vous pourrez payer la voiture au comptant. Fig. 2
- Pour consulter un calendrier détaillé des flux de trésorerie montrant les intérêts gagnés sur les dépôts mensuels, cliquez sur le bouton [Calendrier]
- Remarquez que les dépôts totalisent 29 280,16 €. Fig. 3
- Les économies génèrent 3 320,05 € d'intérêts
Ce tutoriel illustre le principe de la valeur temporelle de l'argent en faveur du consommateur. Combien coûte la voiture? 32 600 €? Combien l'avez-vous payée? Dans un sens, vous avez payé 29 280 €. Le solde du coût est couvert par le rendement de votre investissement. La différence est encore plus grande si vous financez la voiture pendant 4 ans à un taux d'intérêt de 4,5 %. Vous paierez plus de 3 000 € supplémentaires pour la voiture, en raison des intérêts, pour le privilège de la financer.*
Retour à la Calculatrice financière ultime.