Calculatrice de Tableau Amortissement
Introduction à l’amortissement
Create a printable amortization schedule with dates to see how much principal and interest you'll pay over time.
- Export to Excel/.xlsx and Word/.docx files.
- Calculate loan payment amount or other unknowns
- Supports 9 types of amortization.
- User can set loan closing date and first payment date independently.
- Automatically calculates prepaid interest
Créez un tableau d’amortissement imprimable incluant les dates de paiement et les totaux annuels. Ce tableau indique la part des paiements affectée aux intérêts et au capital pendant toute la durée du prêt. La calculatrice peut résoudre un montant de paiement, un montant de prêt, un taux d’intérêt ou une durée de prêt inconnus.
- Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
- Un tableau d’amortissement est un récapitulatif du prêt qui détaille chaque paiement, en précisant la part affectée au capital et celle aux intérêts. Il inclut souvent les dates prévues ou effectives des paiements ainsi que des totaux annuels.
- Comment créer un tableau d’amortissement ?
- Laissez toutes les entrées et tous les paramètres à leurs valeurs par défaut, puis :
- Entrez le montant du prêt.
- Entrez le nombre de paiements prévu.
- Indiquez la date de clôture anticipée et la date du premier paiement dû.
- Entrez le taux d’intérêt annuel attendu.
- Réglez le montant du paiement sur 0.
(Cela indique à la calculatrice de calculer le montant du paiement.) - Cliquez sur ou .
- Laissez toutes les entrées et tous les paramètres à leurs valeurs par défaut, puis :
Et voilà. Ces étapes suffisent pour générer votre tableau.
Que faire si les conditions de votre prêt diffèrent des paramètres par défaut de la calculatrice ?
Poursuivez votre lecture. Les sections ci-dessous expliquent en détail chacune des options disponibles. Plus …
Créez un tableau d’amortissement avec des dates spécifiées par l’utilisateur.
Pour définir votre devise et format de date préférés, cliquez sur le lien “$ : MM/JJ/AAAA” dans le coin inférieur droit de n'importe quel calculateur.
Information
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Détails utiles —
Pour vous aider à obtenir ce dont vous avez besoin
Premièrement — Vous devez entrer un zéro (0) dans tout champ pour lequel vous souhaitez que la calculatrice détermine la valeur.
Pourquoi est-ce nécessaire ?
La calculatrice est conçue pour générer un tableau en fonction des conditions de prêt que vous définissez. Le montant du paiement peut être quelconque, tant que le prêteur et l’emprunteur sont d’accord. Il n’existe pas de « montant correct » universel. Si la calculatrice résolvait toujours l’inconnue précédente, cette fonctionnalité ne serait pas possible.
CONSEIL — Utilisez le tableau d’amortissement pour vérifier les intérêts périodiques facturés. Ce sont les montants clés que les emprunteurs doivent absolument valider.
Quatre valeurs à toujours renseigner :
- Montant du prêt — Le montant total emprunté, également appelé capital. Ce montant n’inclut pas les intérêts.
- Nombre de paiements (durée) — La durée du prêt, exprimée en périodes de paiement. Cette valeur dépend du paramètre Fréquence des paiements. Par exemple, pour un prêt de 15 ans avec des paiements bimensuels, saisissez 390 comme nombre de paiements.
(390 paiements bimensuels = 15 ans) - Taux d’intérêt annuel — Le taux nominal (annoncé) appliqué au prêt.
- Montant du paiement — Le montant à payer à chaque échéance. Pour un prêt amortissable standard, cela comprend à la fois le capital et les intérêts.
Définissez l’une des valeurs ci-dessus sur 0 si vous souhaitez que la calculatrice la calcule.
Deux dates essentielles pour un tableau d’amortissement précis
Si vous souhaitez uniquement une estimation, vous pouvez passer cette section.
Pour un tableau vraiment précis — au centime près, y compris le calcul exact des intérêts de période incomplète — il vaut la peine de prendre un moment pour comprendre les paramètres liés aux dates.
- Date de clôture du prêt — Il s’agit de la date à laquelle les fonds sont disponibles. Elle est aussi appelée date d’origination, date du prêt ou date de début.
- Premier paiement dû — Pour un crédit-bail, cette date peut être identique à la date de clôture. Pour les autres prêts, les paiements commencent généralement après que l’emprunteur a reçu les fonds.
Important — La saisie de dates réelles peut entraîner des calculs d’intérêts et de paiements différents de ceux d’autres calculatrices.
C’est intentionnel.
Cependant, si vous souhaitez que vos résultats soient comparables à ceux d’autres outils, configurez la « Date du prêt » et la « Date du premier paiement » de façon à ce que l’intervalle entre elles corresponde à une période complète, selon la fréquence de paiement choisie.
Exemple : Si la « Date de clôture du prêt » est le 10 avril et que la « Fréquence des paiements » est « Mensuelle », alors définissez la « Date du premier paiement » au 10 mai — si vous souhaitez estimer les intérêts sur un mois complet.
Quatre options de prêt que vous n’avez probablement pas besoin de modifier
- Période ou fréquence des paiements — À quelle fréquence les paiements doivent-ils être effectués ? La calculatrice prend en charge 11 options, dont les paiements bimensuels, mensuels et semestriels (couramment utilisés pour les échéances d’intérêts des obligations). Les dates de paiement sont calculées à partir de la date du premier paiement dû — et non de la date de clôture du prêt.
- Période ou fréquence de capitalisation — Dans la plupart des cas, la fréquence de capitalisation doit correspondre à la fréquence des paiements. Cela permet de calculer des intérêts périodiques simples. Le choix de l’option Exact/Simple calcule les intérêts en fonction du nombre exact de jours, selon une méthode d’intérêt simple.
- Points — Un point équivaut à 1 % du montant du prêt. Les points sont couramment utilisés pour les prêts hypothécaires aux États-Unis.En savoir plus sur les points, frais et le TAEG.
- Méthode d’amortissement — Laissez ce paramètre sur normal, sauf si vous avez une raison précise de le modifier.Voir les neuf méthodes d’amortissement disponibles.
Cinq paramètres de prêt que vous pouvez souhaiter ajuster
Ces options sont accessibles en cliquant sur Paramètres.
- 360 / 365 / 366 — Paramètre jours par an. Également appelé convention de décompte des jours, ce paramètre influence les calculs d’intérêts lorsque vous sélectionnez une méthode de capitalisation basée sur les jours (par exemple, quotidien, exact/simple ou continu), ou lorsqu’une période initiale irrégulière est incluse. L’option 366 jours s’applique uniquement aux années bissextiles. Sinon, le calcul est basé sur 365 jours.
- Options pour le paiement et les intérêts de la première période — Permet de contrôler comment les intérêts sont calculés et affichés lorsque la première période (entre la date du prêt et le premier paiement) est plus courte ou plus longue que la fréquence définie.Détails et exemples supplémentaires.
- Options d’arrondi pour la dernière période — Comme les paiements et intérêts sont arrondis au centime près (ex. : 345,0457 $ devient 345,05 $), la plupart des prêts nécessitent un ajustement d’arrondi dans la dernière période. Une note dans le tableau indiquera l’ajustement exact.
- Options pour les points, frais et TAEG —En savoir plus sur les tableaux de prêt avec points, frais et TAEG.
- Mois de fin d’année — Définit le mois après lequel les totaux de fin d’année et les cumuls sont calculés. Utile pour les entreprises dont l’exercice fiscal ne correspond pas à l’année civile.
FAQ — Foire aux questions
- Comment calculer le montant que je peux emprunter ?
- Réglez le montant du prêt sur 0.
- Entrez le nombre de paiements.
- Entrez le taux d’intérêt annuel.
- Entrez le montant du paiement prévu ou souhaité.
- Cliquez sur ou .
- Comment calculer combien de temps il me faudra pour rembourser un prêt ?
- Entrez le montant du prêt.
- Réglez le nombre de paiements sur 0.
- Entrez le taux d’intérêt annuel.
- Entrez le montant du paiement prévu ou souhaité.
- Cliquez sur ou .
- Quel taux d’intérêt me permet de payer 500 € par mois ?
- Entrez le montant du prêt.
- Entrez le nombre de paiements.
- Réglez le taux d’intérêt annuel sur 0.
- Entrez 500 € comme montant du paiement.
- Cliquez sur ou .
Impression du calendrier de paiements
L’impression fonctionne depuis n’importe quel type d’appareil. Par exemple, vous pouvez imprimer un calendrier clair et bien mis en forme directement depuis un smartphone vers une imprimante sans fil.(Cette fonctionnalité a été testée sur différents modèles d’iPhone avec une imprimante HP LaserJet Pro.)
Ne pas utiliser l’option Imprimer intégrée de votre navigateur.
Utilisez toujours l’écran « Aperçu avant impression… ». Cet écran comporte un bouton d’impression, ainsi que des options d’exportation aux formats .docx et .xlsx.
Si vous utilisez un navigateur moderne, vous pouvez également imprimer au format PDF. Par exemple, dans Chrome, ouvrez le menu du navigateur (trois points verticaux), choisissez Imprimer…, cliquez ensuite sur Modifier… et sélectionnez Enregistrer au format PDF. Les autres navigateurs offrent des fonctions similaires.
Si vous rencontrez des problèmes d’impression, merci de nous indiquer quel navigateur et quelle version vous utilisez. Nous effectuons des tests sur plusieurs navigateurs, mais il ne nous est pas possible de tester tous les modèles d’imprimantes (sauf si vous souhaitez en faire don !).
(Chrome, Edge et Firefox proposent tous une option « Enregistrer en PDF » dans leur menu d’impression.)
Comment créer un tableau d’amortissement au format Excel (.xlsx) ou Word (.docx) ?
Depuis l’écran Aperçu avant impression (après la page de titre), vous verrez des options pour exporter le tableau d’amortissement complet au format Excel (.xlsx) ou Word (.docx). Lors de l’exportation vers Excel, les données sont enregistrées sans mise en forme. Les dates et les montants sont conservés sous forme de valeurs numériques et de dates Excel réelles — et non sous forme de texte — ce qui vous permet d’appliquer votre propre mise en forme.
Lors de l’exportation vers Word, le tableau est mis en forme pour en faciliter la lecture. Vous pouvez modifier librement le document, ajouter des notes ou personnaliser les polices, styles et mise en page selon vos besoins. (À notre avis, l’export Word est visuellement plus soigné que la version imprimée directement via le bouton d’impression.)
Au-delà des tableaux d’amortissement standards
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Nous espérons que cet outil vous offre une solution complète pour la création de tableaux d’amortissement. Si vous avez besoin d’aide pour un cas particulier ou si vous ne savez pas comment obtenir le résultat souhaité, n’hésitez pas à poser votre question dans la section commentaires ci-dessous.