Qu'est‑ce qu'un prêt de construction ?

Un prêt de construction fournit un financement pour les coûts de construction pendant le développement d'un bien immobilier. Un prêt de construction comporte plusieurs montants avancés à l'emprunteur à des étapes de construction convenues.

Calculatrice précise de prêt à la construction

Q: Qu'est‑ce qu'un calculateur de prêt de construction ?

Un calculateur de prêt de construction peut suivre plusieurs décaissements effectués à des intervalles irréguliers ainsi que les paiements de l'emprunteur. Le calculateur utilisera ces données pour calculer le solde du prêt.

Q: Quels sont les deux types de prêts de construction ?

Prêt de construction autonome – l'emprunteur doit également demander un prêt hypothécaire comme étape distincte Prêt construction-permanent – garanti de se convertir en prêt hypothécaire

Créez un échéancier de remboursement précis pour un prêt construction.

Votre appareil est trop petit pour afficher cette calculatrice.

Click or touch for other calculators to select from.

Veuillez pivoter pour voir la calculatrice

Veuillez tourner l'appareil ou agrandir le navigateur pour une meilleure expérience.

Un prêt de construction offre un financement à court terme pour couvrir les coûts de construction pendant le développement d’un bien. Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels, les fonds d’un prêt de construction sont débloqués par phases — selon des étapes de construction prédéfinies — plutôt qu’en une seule fois.

Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt de construction ?

Un calculateur de prêt de construction permet de suivre plusieurs décaissements effectués à intervalles irréguliers, ainsi que les paiements effectués par l’emprunteur. À partir de ces données, le calculateur détermine le solde du prêt à tout moment.

Comment utiliser le Calculateur précis pour prêts à la construction (ACLC) ?

Prenez quelques minutes ici, je vous guiderai dans le processus étape par étape. À la fin, vous saurez exactement comment utiliser le calculateur pour suivre les paiements et calculer avec précision le solde du prêt à une date donnée.

Différences entre les prêts de construction et les prêts hypothécaires traditionnels

Les prêteurs n’accordent généralement pas de prêt hypothécaire pour un bâtiment qui n’est pas encore construit. Dans ce cas, le futur propriétaire doit souscrire un prêt de construction.

Contrairement aux prêts hypothécaires, qui comportent un seul décaissement, les prêts de construction comprennent plusieurs tirages. L’emprunteur, le constructeur et le prêteur conviennent du coût total de la construction et du montant à financer. Au lieu de recevoir l’intégralité du prêt dès le départ, l’emprunteur reçoit les fonds par tranches à chaque étape de construction achevée.

Cette structure de financement progressive permet de réduire le risque pour le prêteur et le coût pour l’emprunteur. Par exemple, si le montant total de la construction était versé d’emblée et que le constructeur faisait défaut, l’emprunteur serait toujours redevable de la totalité du prêt. En contrôlant les décaissements, le prêteur protège les deux parties.

Certes, si vous travaillez avec un constructeur réputé, de tels scénarios sont rares. Néanmoins, les prêts de construction permettent de limiter l’exposition financière et de réduire le coût global des intérêts.

Pourquoi les prêts de construction peuvent faire économiser de l’argent

Puisque les emprunteurs ne paient des intérêts que sur les montants tirés — et non sur la totalité du prêt — le montant total des intérêts payés est généralement inférieur. À mesure que des fonds supplémentaires sont libérés, le solde du prêt augmente progressivement, ce qui aide à maîtriser les coûts.

Bien que les économies puissent ne pas être importantes, réduire les frais d’intérêts est toujours intéressant. Toutefois, il est important de noter que les taux d’intérêt des prêts de construction sont généralement plus élevés que ceux des prêts hypothécaires traditionnels. Cela reflète le risque supplémentaire que le prêteur assume pendant la phase de construction.

Plus d’informations ci-dessous…

Votre appareil est trop petit pour afficher cette calculatrice.

Click or touch for other calculators to select from.

Veuillez pivoter pour voir la calculatrice

Veuillez tourner l'appareil ou agrandir le navigateur pour une meilleure expérience.

Subscribe to the Ultimate Financial Calculator for unlimited printing and file saving.

Pour définir votre devise et format de date préférés, cliquez sur le lien “$ : MM/JJ/AAAA” dans le coin inférieur droit de n'importe quel calculateur.

Construction Loan Calculator (anglais)

Taux d'intérêt initial ?:Fréquence composée initiale ?:Type de horaire ?:Méthode de calcul. ?:

Cash flow details.
Idx	#	Série	Date	Montant	#	Fréquence	Date	Options de série	CmpFreqVal	SpecialSeriesType	SpecialSeriesStruct	DateVal	EndDateVal	SeriesVal	PmtFreqVal
									9	10	11	12	13	14	15

$ : MM/DD/YYYY

Information

This text is dynamically cleared and added as needed.

Click to make smaller (-) or larger (+).

Glissez-déposez vos fichiers enregistrés ici.

(UFC *.xml, C-Value! *.cv1, and TValue™ *.tv5 files)

Quels sont les deux types de prêts de construction ?

Construction autonome — l’emprunteur doit également demander un prêt hypothécaire comme étape distincte en plus du prêt de construction.
Prêt construction-permanent — garanti de se convertir en prêt hypothécaire, généralement lorsque les autorités délivrent le certificat d’achèvement (CO).

Le type de prêt n’influence pas la configuration du calcul. Toutefois, pour l’emprunteur, le prêt « construction-permanent » est plus avantageux puisqu’il n’y a aucun risque de ne pas pouvoir obtenir un prêt hypothécaire.

En revanche, un contrat de prêt construction-permanent peut contenir une clause obligeant l’emprunteur à convertir le prêt en prêt hypothécaire auprès du même prêteur sous peine de pénalité. Cette condition peut être désavantageuse pour l’emprunteur si les taux d’intérêt baissent pendant la construction, le taux hypothécaire pouvant rester fixé à un niveau plus élevé.

Deux méthodes d’amortissement supplémentaires

Après que le prêteur a commencé à verser des fonds au constructeur, il exigera de l’emprunteur des paiements périodiques réguliers. Que le prêt de construction soit autonome ou construction-permanent, il existe deux façons de calculer le montant des paiements :

Le paiement inclura à la fois le capital et les intérêts (C&I) ; ou
Le paiement sera intérêts seulement.

Le Calculateur précis pour prêts à la construction peut facilement gérer l’un ou l’autre mode de paiement et établir un échéancier d’amortissement.

Ce calculateur est également capable de traiter aussi bien les prêts de construction résidentielle que les prêts de construction commerciale.

Vous trouverez ci-dessous les instructions étape par étape. Étant donné que les prêts de construction à intérêts seulement sont plus courants, nous commencerons par cette méthode de paiement.

Tous les utilisateurs devraient suivre le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts et paramètres de base de l’Ultimate Financial Calculator (UFC).

Tutoriel étape par étape
Calculer un prêt de construction avec plusieurs décaissements — Tutoriel 11

Comment obtenir un échéancier de remboursement précis pour un prêt de construction.
Regarder sur YouTube

Prêt de construction à intérêts seulement

Pour établir un échéancier d’amortissement pour un prêt de construction à paiements d’intérêts seulement, suivez ces étapes :

Définissez « Type de calendrier » sur « Prêt »
- Ou cliquez sur pour supprimer toute entrée précédente.
Cliquez sur Paramètres > Options d’arrondissement et réglez « Arrondissement » sur « Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de 0 ».
Dans la section d’en-tête, appliquez les réglages suivants :
1. Pour « Méthode de calcul », sélectionnez « Règle américaine ».
  - La règle américaine empêche la facturation d’intérêts sur les intérêts non payés accumulés lorsqu’un nouveau prêt est débloqué. Changez en « Normal » pour comparer.
2. Définissez « Capitalisation initiale » sur « Exact/Simple ».
3. Saisissez 5,5 pour le « Taux d’intérêt initial ».

Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série « Prêt »
1. Réglez la « Date » sur 16 mai.
2. Réglez le « Montant » sur 75 000,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
  - Note : comme le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir de fréquence. Si une fréquence est définie, le calculateur la réinitialisera lorsque vous quitterez la ligne.

Passez à la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie. Nous allons créer la série de paiements prévue :
1. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
2. Définissez la « Date » sur 1er juillet.
3. Définissez le « Montant » sur « Inconnu » en tapant I.
4. Réglez le « Nombre de périodes » sur 5.
  - Pourquoi 5 ? Nous prévoyons que la construction dure cinq mois avec des paiements le 1er de chaque mois.
  - Vous pouvez ajuster ce nombre au fur et à mesure de l’avancement des travaux.
5. Utilisez la touche Tab pour passer à Fréquence. Sélectionnez « Mensuel ».
6. Le calculateur déterminera automatiquement la « Date de fin ».
7. Cliquez sur « Options de flux de trésorerie ». Sélectionnez « Intérêts seulement » puis cliquez sur « Activer le montant d’intérêts seulement pour la série sélectionnée ». Cliquez sur « Enregistrer les modifications ».
  - Si vous avez saisi « 1 » pour le « Nombre de périodes », vous ne verrez pas « Options de flux de trésorerie », alors mettez-le à 2, sélectionnez l’option intérêts seulement, puis remettez « Nombre de périodes » à 1 si nécessaire.

Votre calculateur devrait maintenant ressembler à ceci (Fig. 1) :

Fig. 1 – Premier décaissement et série de paiements à intérêts seulement anticipés.

La construction progresse. Saisissez trois autres décaissements.

Créez un événement « Prêt » à la troisième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie :
1. Réinitialisez la « Date » sur 12 juillet.
2. Réglez le « Montant » sur 35 000,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
Passez à la quatrième ligne. Sélectionnez « Prêt » pour la « Série ».
1. Réglez la « Date » sur 26 juillet.
2. Réglez le « Montant » sur 40 000,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
Passez à la cinquième ligne. Sélectionnez « Prêt » pour la « Série ».
1. Réglez la « Date » sur 10 sept..
2. Réglez le « Montant » sur 90 000,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.

Votre écran ressemblera à ceci (Fig. 2) :

Ajout de trois décaissements supplémentaires pour le prêt de construction — Fig. 2 – Ajout de trois décaissements supplémentaires au fur et à mesure de la construction.

Nous prévoyons de recevoir le certificat d’achèvement et de convertir le prêt en prêt hypothécaire le 10 nov. Calculez le solde dû du prêt de construction, intérêts courus inclus.

Passez à la sixième ligne. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
1. Réglez la « Date » sur 10 nov..
2. Tapez I pour définir le « Montant » sur « Inconnu ».
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1. Voir Fig. 3.

Configuration pour calculer le solde inconnu d’un prêt de construction — Fig. 3 – Configuration pour calculer le solde inconnu du prêt avec intérêts courus.

Calculez le solde final du prêt, c’est-à-dire le paiement final dû. Voir Fig. 4.

Solde du prêt de construction au 10 nov., 240 330,00 € — Fig. 4 – Solde du prêt au 10 nov. : 240 330,00 €.
(240 000 € de principal plus 330,00 € d’intérêts courus)

Après calcul, la ligne 6 affiche le solde dû à la date indiquée. Changez la date d’un jour, mettez-la sur « Inconnu » et recalculez ; vous verrez le paiement final évoluer. (Naturellement, si les dates de prêt changent, le paiement final change aussi.)
Les paiements d’intérêts périodiques évoluent à mesure des nouveaux décaissements. Consultez le tableau d’amortissement pour plus de détails.
Si l’emprunteur ne fait pas les paiements prévus, cliquez sur le bouton et modifiez les dates des paiements selon les besoins.
Si (quand ?) la construction dépasse la date prévue, soit :
1. Modifiez le nombre de paiements prévus ; ou
2. Si vous avez déjà développé les saisies et modifié les dates, ajoutez alors un nouveau paiement à intérêts seulement.

Cliquez sur pour afficher les détails du paiement à intérêts seulement. Voir Fig. 5.

Tableau d’amortissement du prêt de construction à intérêts seulement — Fig. 5 – Tableau d’amortissement du prêt de construction avec paiements d’intérêts seulement.

Prêt de construction avec paiements de capital et d’intérêts

Pour établir un échéancier d’amortissement pour un prêt de construction avec paiements de capital et d’intérêts (C&I), suivez ces étapes :

Définissez « Type de calendrier » sur « Prêt »
- Ou cliquez sur pour supprimer toute entrée précédente.
Réglez « Arrondissement » sur « Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de 0 » en cliquant sur Paramètres > Options d’arrondissement.
Dans la section d’en-tête, appliquez les réglages suivants :
1. Pour « Méthode de calcul », sélectionnez « Normal ».
2. Définissez « Capitalisation initiale » sur « Mensuelle ».
3. Saisissez 7,25 pour le « Taux d’intérêt initial ».

Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série « Prêt »
1. Réglez la « Date » sur 13 septembre.
2. Réglez le « Montant » sur 75 000,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
  - Note : comme le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir de fréquence. Si une fréquence est définie, le calculateur la réinitialisera lorsque vous quitterez la ligne.

Passez à la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ». Le montant du paiement régulier est inconnu. Nous devons déterminer un montant raisonnable ; nous allons donc calculer le paiement pour une durée de 15 ans, soit 180 paiements mensuels (le remboursement sera bien sûr plus rapide).
1. Réglez la « Date » sur 1er octobre.
2. Définissez le « Montant » sur « Inconnu » en tapant I.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 180.
4. Utilisez la touche Tab pour passer à Fréquence. Sélectionnez « Mensuelle ».
5. La « Date de fin » sera calculée automatiquement.

Votre calculateur devrait maintenant ressembler à ceci (Fig. 6) :

Premier décaissement et calcul du premier paiement — Fig. 6 – Prêt de construction : premier décaissement et calcul du premier paiement.

Calculez le montant inconnu. Le résultat est 683,00 €. Voir Fig. 7.

Calcul du premier paiement — Fig. 7 – Premier paiement calculé.

Remettez « Nombre de périodes » pour la première série de paiements à 1. Cette modification est nécessaire car un seul paiement est effectué avant le prochain décaissement.
Créez un événement « Prêt » à la troisième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie :
1. Réinitialisez la « Date » sur 12 octobre.
2. Réglez le « Montant » sur 35 400,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
Passez à la quatrième ligne. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ». Le montant du paiement reste inconnu.
1. Réglez la « Date » sur 1er novembre.
2. Définissez le « Montant » sur « Inconnu ».
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 179 (180 mois moins le paiement déjà effectué).

Avant le calcul, votre écran ressemblera à ceci (Fig. 8) :

Fig. 8 – Deuxième décaissement et configuration du deuxième paiement.

Calc ulez le montant inconnu. Le résultat est désormais 1 006,65 €. Voir Fig. 9.

Calcul du deuxième paiement — Fig. 9 – Deuxième paiement calculé.

Il reste deux autres décaissements — tous deux en novembre.

Remettez « Nombre de périodes » pour la deuxième série de paiements (ligne 4) à 1.
Créez un événement « Prêt » à la cinquième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie :
1. Réglez la « Date » sur 8 novembre.
2. Réglez le « Montant » sur 110 500,00 €.
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
Deuxième décaissement de novembre :
1. Créez un événement « Prêt » à la sixième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie.
2. Réglez la « Date » sur 29 novembre.
3. Réglez le « Montant » sur 110 500,00 €.
4. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.
Passez à la septième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ». Le montant du paiement reste inconnu.
1. Réglez la « Date » sur 1er décembre.
2. Définissez le « Montant » sur « Inconnu ».
3. Réglez le « Nombre de périodes » sur 178 (180 mois moins les deux paiements déjà effectués). Voir Fig. 10.

Avant le calcul, votre écran ressemblera à ceci :

Fig. 10 – Deux décaissements supplémentaires.

Calculez le montant inconnu. Le résultat est désormais 3 029,55 €. Voir Fig. 11.

Série du troisième paiement — Fig. 11 – Calcul de la série du troisième paiement.

Construction terminée — clôture hypothécaire le 16 janvier. Quel est le solde dû ?
1. Cliquez sur la ligne 7. Réglez le « Nombre de périodes » sur 2 (pour les paiements dus le 1er déc. et le 1er janv.).
2. Cliquez sur la ligne 8. Sélectionnez « Paiement » pour la « Série ».
3. Réglez la « Date » sur 16 janvier.
4. Définissez le « Montant » sur « Inconnu » ; voir Fig. 12.
5. Réglez le « Nombre de périodes » sur 1.

Prêt de construction : configuration du solde inconnu — Fig. 12 – Configuration pour calculer le solde inconnu.

Prêt de construction : solde final — Fig. 13 – Solde total dû calculé.

Et, comme d’habitude, si vous souhaitez consulter un échéancier détaillé montrant la répartition du paiement mensuel entre capital et intérêts, cliquez sur l’onglet au-dessus de la zone de saisie.
De plus, pour visualiser les flux de trésorerie, cliquez sur l’onglet .

Quelques remarques : les prêts de construction ne sont pas des prêts hypothécaires. Comme mentionné, ils servent à financer la construction. En raison du risque accru pour le prêteur pendant la construction, le taux d’intérêt est plus élevé que celui des prêts hypothécaires classiques. Par conséquent, les prêts de construction sont remplacés par des prêts hypothécaires conventionnels vers la date de délivrance du certificat d’achèvement (CO). La flexibilité du UCLC vous permet de suivre précisément les multiples décaissements et paiements typiques de ces prêts.

Si vous avez des questions sur le Calculateur précis pour prêts à la construction, n’hésitez pas à les laisser dans la section des commentaires ci-dessous.

TValue est une marque déposée de TimeValue Software.

Accurate Mortgage Calculator™