Sukurkite tvarkaraštį su atsitiktinėmis papildomomis pagrindinio kapitalo įmokomis

Norėdami nustatyti pageidaujamą valiutą ir datos formatą, spustelėkite „$ : MM/DD/YYYY“ nuorodą skaičiuoklio sąsajoje, apatiniame dešiniajame kampe.

Žingsnis po žingsnio mokomoji medžiaga
Tutorial 9

Padarant papildomą paskolos pagrindinės sumos įmoką, sumažėja bendras palūkanų mokestis. Tai taip pat gali sumažinti bendrą mokėjimų skaičių. Šiame vadove parodyta, kaip apskaičiuoti atsitiktinės vienkartinės papildomos įmokos poveikį. Papildomų įmokų analizė yra viena dažniausiai užklausiamų finansinių skaičiavimų.

Visi naudotojai turėtų pirmiausia užbaigti išsamesnį pradinį mokymą, kad suprastų Ultimate Financial Calculator (UFC) pagrindines sąvokas ir nustatymus.

Norėdami sukurti paskolos tvarkaraštį su atsitiktine papildoma pagrindinės sumos įmoka, atlikite šiuos veiksmus:

Nustatykite Grafiko tipą į Paskolą.
- Alternatyviai spustelėkite , kad išvalytumėte esamus įrašus.
Spustelėkite , tada pasirinkite Apvalinimo parinktys. Nustatykite „Apvalinimą“ į Atidarytą likutį — jokio koregavimo.
Antraštės skiltyje pritaikykite šiuos nustatymus:
1. Pasirinkite Įprastą kaip Skaičiavimo metodą.
2. Nustatykite pirminį kapitalizavimą į mėnesinį.
3. Įveskite 7,25 į pradinę palūkanų normą.

1‑oje eilutėje pinigų srauto įvedimo srityje sukurkite „Loan“ seriją.
1. Nustatykite „Data“ į liepos 1, 2024.
2. Nustatykite „Suma“ į 32 500,00 €.
3. Nustatykite Periodų skaičių į 1.
  - Pastaba: Kadangi periodų skaičius yra 1, negalėsite nustatyti dažnio. Jei dažnis bus įvestas, jis bus išvalytas išeinant iš eilutės.

Eikite į antrąją eilutę pinigų srauto įvedimo srityje. Pasirinkite „Įmoką“ laukui „Seriją“. Šis pavyzdys sukuria tvarkaraštį įprastai automobilių paskolos, kurios terminas – ketveri metai. Įprastinės įmokos suma iš pradžių nežinoma.
1. Nustatykite „Data“ į rugpjūčio 1, 2024.
2. Nustatykite „Suma“ į „Nežinomas“, spausdami U. Fig. 1.
3. Nustatykite Periodų skaičių į 48.
4. Nustatykite „Dažnumas“ į Mėnesinį.

Skaičiuojama periodinė įmoka — Fig. 1 Paruošimas skaičiuoti periodinę įmoką

Spustelėkite . Rezultatas yra 782,03 €. Fig. 2.

Periodinė įmoka — Fig. 2 Apskaičiuota suplanuota periodinė įmoka

- Spustelėkite ir atkreipkite dėmesį į mokėtinas palūkanas be papildomos įmokos. Fig. 3.

Fig. 3—Bendra mokėtina palūkanų suma be papildomos įmokos.

Toliau pasiruoškite įvesti papildomą įmoką.
1. Spustelėkite mygtukų juostoje.
  - automatiškai sukuria po vieną įmoką kiekvienai suplanuotai datai. Fig. 4.
  - Dabar turėtų būti 49 eilutės: viena paskolos eilutė ir 48 įmokų eilutės.
  - Tai sukuria vietą įterpti papildomą įmoką reikiamą datą.
  - Taip pat galite naudoti funkciją Išskleisti, kad greitai sukurtumėte daugelį įmokų. Kiekvieną galima redaguoti atskirai pagal datą arba sumą.

Išplėstos įmokos — Fig. 4—Po įmokų išplėtimo: po vieną įmoką eilutėje.

Tarkime, kad gaunate metų pabaigos premiją ir norite atlikti papildomą pagrindinės sumos įmoką sausio 1, 2026. Spustelėkite eilutę 20. 20‑a eilutėje bus įmokos data vasario 1, 2026. Įterpkite naują eilutę šioje vietoje:
1. Spustelėkite . Sukuriama nauja įmokų eilutė su įmokos data vasario 1, 2026 ir įmokos suma 0,00 €.
2. Pakeiskite datos šioje naujoje eilutėje į sausio 10, 2026 (palikite sumą 0,00 €). 20‑a eilutė yra pasirinkta, todėl papildoma įmoka bus priskirta po įprastos įmokos, kuri yra sausio 1, 2026. Kai eilutė įterpiama, ji patenka prieš pasirinktą eilutę— šiuo atveju, prieš vasario 1 ir po sausio 1.
3. Pakeiskite „Seriją“ įterptoje eilutėje į „Xtra Įmoką“.
  - Taip pat galite įterpti „Įmoką“ vietoje „Xtra Įmokos“. Skirtumas yra tas, kad „Įmokos“ pirmiausia skiriamos mokėtoms palūkanoms, o „Xtra Įmokos“ tiesiogiai priskiriamos pagrindinei sumai.
4. Pakeiskite „Sumą“ į 5 000,00 €. Fig. 5.

Fig. 5—Įterpta papildoma įmoka nuo sausio 10.

Surikiuokite įmokas spustelėdami mygtukų juostoje.
- Dabar turėtumėte turėti iš viso keturias eilutes: vieną paskolos eilutę, 18 įprastų įmokų eilučių po 782,03 €, papildomos įmokos eilutę ir dar 30 įprastų įmokų eilučių. Fig. 6.

Surikiuotos ir suskleistos įmokos — Fig. 6—Suskleistos įmokos, rodančios papildomą įmoką įterptą tarp 48 pradinėmis įmokomis.

Apskaičiuokite naują paskolos terminą.
- Papildomos įmokos tikslas – sumažinti palūkanų sumą. Tai taip pat sutrumpina bendrą paskolos terminą. Šis žingsnis parodo, kaip papildoma įmoka veikia tvarkaraštį.
1. Ketvirtoje eilutėje pakeiskite Periodų skaičių į „Nežinoma“. Fig. 7.

Ruošimasis apskaičiuoti koreguotą terminą — Fig. 7—Apskaičiuokite papildomos įmokos poveikį paskolos terminui.

1. Spustelėkite .
  - Dėl papildomos įmokos terminas sumažėja nuo 48 periodinių įmokų iki 41 įmokos (18 + 23). Fig. 8.

Paskolos terminas sumažintas po perskaičiavimo — Fig. 8—Papildoma įmoka sumažina paskolos terminą.

Spustelėkite , kad peržiūrėtumėte išsamų amortizacijos lentelę, rodantį „extra payment” sumos poveikį.
- „Xpmt” įrašas rodo 5 000,00 € mokėjimą, visiškai priskirtą pagrindinei sumai. Fig. 9.
- Visų sukauptų palūkanų, susikaupusių iki papildomos įmokos datos (šiuo atveju 38,78 €), suma perkeliamas ir bus surinkta su kitą įprastą mokėjimą.

Mokėjimo grafikas su papildoma įmoka, priskirta pagrindinei sumai — Fig. 9—Mokėjimo grafikas, rodantis „extra payment” priskirtą 100 % pagrindinei sumai.
Ekrano nuotrauka iš grafiko, atspausdinto į PDF.

- Stebėkite bendrą sumokėtų palūkanų sumą, kai atliekama papildoma įmoka: 4 178,54 € prieš 5 037,30 € (iš 6‑osios žingsnio), tai duoda sutaupymą 858,76 €. Fig. 10.
- Dėl pinigų laiko vertės papildomos įmokos turi didžiausią poveikį, kai jos atliekamos anksti arba kai paskolos terminas yra ilgesnis.

Bendra sumokėta palūkanų suma, kai įskaičiuota papildoma įmoka — Fig. 10—Bendra mokėtina palūkanų suma su papildoma įmoka.

Norėdami pavaizduoti pinigų srauto seką, spustelėkite . Fig. 11.

Diagrama, rodanti šuolį bendrose mokėjimuose 2026 m. — Fig. 11—Diagrama, rodanti „bump” bendrose mokėjimuose 2026 m.

Pastaba: „Papildoma pagrindinė įmoka” techniškai nėra „papildoma” įmoka. Jei skolininkas turi sumą, tada didesnė mokėjimo dalis į pagrindinę sumą kartu su įprastu mokėjimu nėra papildoma — tai tiesiog ankstyvas pagrindinės sumos grąžinimas. Žodis „papildoma” taikomas tik tuo atveju, kai mokėjimas dar nėra įpareigotas. Todėl tikslesnis terminas – išankstinis mokėjimas. Nesvarbu, kaip tai vadinate, Ultimate Financial Calculator suteikia visišką lankstumą nuspręsti, kada juos atlikti.

Taip pat galite naudoti tą patį metodą įvesti kelias atsitiktines papildomas pagrindines įmokas. Galimybė įterpti nenumatytus mokėjimus į pinigų srauto seką išskiria Ultimate Financial Calculator nuo kitų skaičiuoklių šiame tinklalapyje ir kitur. Šis lankstumas leidžia ją naudoti kaip auditoriaus įrankį.

Grįžti į Ultimate Financial Calculator.

Ultimate Financial Calculator reklaminė sekcija