Comment calculer les paiements hypothécaires bimensuels

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Un tutoriel étape par étape
Tutoriel 15

Les prêts hypothécaires bimensuels sont populaires auprès de certains emprunteurs car ils réduisent le montant des intérêts dus par rapport à un prêt hypothécaire classique avec des paiements mensuels. Pourquoi? Le montant du paiement est la moitié du paiement mensuel périodique et il est effectué toutes les deux semaines. Cela donne lieu à 26 paiements par an, soit l'équivalent de 13 paiements mensuels. Cela a pour effet de prépayer le capital et donc le montant des intérêts payés est inférieur à ce qu'il serait autrement.

Tous les utilisateurs doivent suivre le premier tutoriel plus détaillé pour comprendre les concepts de base et les paramètres du Calculatrice Financière Ultime (CFU).

Pour créer un échéancier d'amortissement bimensuel, suivez ces étapes :

Définissez le "Type de horaire" sur "Prêt"
- Ou cliquez sur le bouton [Nouveau] pour effacer les entrées précédentes.
Définissez "Arrondi" sur "Ajuster le dernier montant pour atteindre un solde de "0"" en cliquant sur {Paramètres} {Options d'arrondi}
Dans la section en-tête, effectuez les réglages suivants :
1. Pour "Méthode de calcul", sélectionnez "Normale".
2. Définissez "Capitalisation initiale" sur "Mensuelle".
3. Saisissez 6,25 pour le "Taux d'intérêt initial".

Dans la première ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie, créez une série de "Prêt"
1. Définissez la "Date" sur 1er décembre 2016
2. Définissez le "Montant" sur 375 000,00
3. Définissez le "Nombre de périodes" sur 1
  - Remarque : Comme le nombre de périodes est de 1, vous ne pourrez pas définir une fréquence. Si une fréquence est définie, elle sera effacée lorsque vous quitterez la ligne.
Passez à la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie
1. Sélectionnez "Paiement" pour la "Série"
2. Définissez la "Date" sur 1er janvier 2017
3. Définissez le "Montant" sur "Inconnu"
4. Définissez le "Nombre de périodes" sur 360. Les paiements sont d'abord calculés comme s'ils étaient basés sur un prêt de 30 ans.

Votre écran ressemblera à ceci (Fig. 1) :

Configuration d'un prêt hypothécaire bimensuel — Fig. 1 - Calcul initial d'un prêt hypothécaire bimensuel

Calculez l'inconnu. Le résultat est de 2 308,94 € pour le paiement mensuel régulier. (Fig. 2)

Préparez-vous à calculer la durée bimensuelle
1. Réinitialisez la "Capitalisation initiale" dans l'en-tête à "Bimensuelle." Fig. 3
2. Cliquez sur la deuxième ligne de la zone de saisie des flux de trésorerie
3. La série sera déjà "Paiement"
4. Réinitialisez la "Date" à 15 décembre 2016 (première date d'échéance bimensuelle)
5. Réinitialisez le "Montant" à 1 154,47 € ou la moitié de la valeur du paiement mensuel calculé à l'étape 6 ci-dessus
6. Réinitialisez le "Nombre de périodes" à "Inconnu"
7. Réinitialisez la "Fréquence" à "Bimensuelle" (Voir note ci-dessous)

Votre écran ressemblera à ceci (Fig. 3) :

Deuxième calcul d'un prêt hypothécaire bimensuel — Fig. 3 - Nombre inconnu de paiements bimensuels

Calculez le nombre inconnu de périodes. Le résultat est de 632 paiements bimensuels.
- Alors que le nombre de paiements a augmenté, la durée du prêt a diminué. Fig. 4

Résultat d'un prêt hypothécaire bimensuel — Fig. 4 - Date de remboursement du prêt bimensuel le 21 février 2041 contre le 1er décembre 2046.
(Voir "Date de fin" dans la Fig. 2)

Consultez les échéanciers d'amortissement pour voir le remboursement anticipé du prêt bimensuel et évaluez les économies d'intérêt. Dans ce cas, l'emprunteur réalisera des économies d'intérêts de plus de 100 000 €, soit environ 20%.

REMARQUE : Lorsque la fréquence des paiements est égale à la fréquence de capitalisation, il n'y a pas d'impact sur le remboursement résultant du changement de la fréquence de capitalisation. Autrement dit, il n'y a pas d'intérêts supplémentaires dus à des intérêts impayés. Ainsi, définir la capitalisation sur "Bimensuel" lorsque les paiements sont effectués tous les deux semaines n'a pas d'impact négatif sur le montant total des intérêts payés.

Ce tutoriel illustre une façon de configurer un calcul pour un prêt hypothécaire bimensuel. Vous pouvez avoir besoin d'une variation de ce qui est montré ici. La calculatrice prend en charge tous les scénarios de flux de trésorerie. Si vous avez besoin d'aide, veuillez poser votre question dans la zone de commentaires en bas de la page de la calculatrice.

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