Cum să calculaţi valoarea viitoare

Pentru a seta moneda și formatul de dată preferate, faceţi clic pe link‑ul “$ : MM/DD/YYYY” din colţul din dreapta jos al oricărui calculator.

Un tutorial pas cu pas
Tutorial 19

Calcularea valorii viitoare este una dintre cele mai comune sarcini financiare.

Wikinvest defineşte valoarea viitoare ca „sumă pe care o investiţie făcută astăzi se va transforma la un moment viitor.” Calculatorul Ultimate Financial poate calcula valoarea viitoare (FV) pentru orice scenariu şi orice tip de flux de numerar.

Majoritatea exemplelor de valoare viitoare implică o serie de depuneri şi răspund la întrebarea: „Cât vor valora economiile mele la o dată viitoare?” Acest tutorial foloseşte o abordare diferită. Începe cu o sumă unică şi aplică retrageri regulate pentru a răspunde la întrebarea: „Care va fi soldul după efectuarea a X retrageri de Y sumă?”

Aceeaşi metodă poate fi utilizată şi pentru a răspunde la întrebarea tradiţională privind valoarea viitoare.

Toţi utilizatorii ar trebui mai întâi să finalizeze tutorialul iniţial pentru a înţelege conceptele de bază şi setările Calculatorului Ultimate Financial (UFC).

Pentru a calcula valoarea viitoare a unui flux de numerar, urmaţi aceşti paşi:

Setaţi Schedule Type la Savings.
- Alternativ, faceţi clic pe butonul pentru a şterge orice intrări anterioare.
Faceţi clic pe , apoi selectaţi Rounding Options. Setaţi „Rounding” la Ajustaţi ultima sumă pentru a atinge soldul „0”.
În secţiunea antet, efectuaţi următoarele setări:
1. Pentru Metodă de calcul, selectaţi Normală.
2. Setaţi Initial Compounding la Daily.
3. Introduceţi 4,5 pentru Initial Interest Rate.

În rândul 1 al zonei de introducere a fluxului de numerar, creaţi o serie Deposit.
1. Setaţi „Date” la 1 octombrie 2024.
2. Stabiliţi „Suma” la 50.000,00 lei. Acesta este soldul de pornire.
3. Setaţi Numărul (de perioade) la 1.
  - Notă: Când numărul de perioade este 1, setarea frecvenţei este dezactivată. Dacă se introduce o frecvenţă, aceasta va fi ştersă când părăsiţi rândul.

În rândul 2, creaţi o serie de Retragere.
1. Setaţi „Date” la 1 octombrie 2024.
2. Stabiliţi „Suma” la 1.000,00 lei.
3. Stabiliţi Numărul (de perioade) la 48.
4. Stabiliţi „Frecvenţa” la Lunar.

În rândul 3, creaţi o altă serie de Retragere.
1. Stabiliţi „Data” la 1 septembrie.
  - Această dată calculează valoarea viitoare imediat după ultima retragere.
2. Stabiliţi „Suma” la Necunoscut tastând N.

Fig. 1—Configurare inițială a calculului valorii viitoare.

Faceţi clic pe butonul .
- Rezultatul este 7.225,50 lei.

Rezultatul calculului valorii viitoare — Fig. 2—Valoarea viitoare calculată.

Pentru a vizualiza graficul detaliat al fluxului de numerar şi pentru a vedea câtă dobândă se acumulează, faceţi clic pe butonul .
- Retrageri totale: 55.225,49 lei
- Depozitul inițial generează 5.225,49 lei în dobândă în timp ce este retras.

Rezumat valoare viitoare — Fig. 3—Rezumat raport al valorii viitoare.

Notă: Pentru a calcula o valoare viitoare, ultimul rând din graficul dumneavoastră trebuie să aibă suma setată la Necunoscut. Puteţi introduce oricâte depozite sau retrageri după cum doriţi—cu date, rate sau sume variabile—dar fluxul final de numerar trebuie să fie o valoare necunoscută.

Puteţi creşte sau micşora automat sumele retragerilor făcând clic pe şi alegând fie Pas sumă, fie Pas procentual. De exemplu, pentru a aplica o inflație anuală de 2% la o retragere lunară, setaţi un pas procentual de 0,1666% (adică 2,0% împărţit la 12).

Variante: Calculatorul Ultimate Financial poate, de asemenea, să calculeze valoarea viitoare pentru alte scenarii:

Variaţia 1: Pentru a calcula valoarea viitoare a unei serii de depozite, utilizaţi aceeaşi set‑up. În Pasul 5, schimbaţi seria celui de‑al doilea eveniment în Depozit și setaţi „Data” la 1 noiembrie 2024. În loc să retrageţi 1.000 lei lunar, veţi depune 1.000 lei lunar, începând cu o lună după depozitul iniţial. Apoi, în Pasul 6, setaţi „Data” la 1 octombrie 2028 și „Suma” la Necunoscut. Faceţi clic pe . Noua valoare viitoare este 112.582,05 lei.

Valoare viitoare după depozite — Fig. 4—Valoarea viitoare după o serie de depozite.

Variaţia 2: Pentru a calcula valoarea viitoare a unei singure sume, reveniţi la set‑upul iniţial. Faceţi clic pe al doilea rând de intrare, apoi pe butonul pentru al elimina. În rândul 2, setaţi „Data” la 1 octombrie 2028 și „Suma” la Necunoscut. Faceţi clic pe . Rezultatul este 60.017,52 lei. Aceasta înseamnă că 50.000 lei astăzi creşte la 60.017,52 lei în 4 ani la o dobândă de 4,5% cu capitalizare zilnică.

Înapoi la Ultimate Financial Calculator.

Secţiunea promoţională Ultimate Financial Calculator