Kaip apskaičiuoti būsimos vertės

Būsimos vertės skaičiavimas yra vienas iš dažniausių finansinių uždavinių.

Wikinvest apibrėžia būsimos vertės kaip “suma, kurią šiandien atlikta investicija ateityje padidės”. Ultimate Financial Calculator gali apskaičiuoti būsimos vertės (FV) bet kuriam scenarijui ir bet kokiam pinigų srauto modeliavimui.

Dauguma būsimos vertės pavyzdžių apima nuolatinių įmokų seriją ir atsako į klausimą: “Kiek mano santaupos bus vertos ateities datai?” Šis mokymo vadovas naudoja kitokį požiūrį. Jis prasideda nuo vienkartinės sumos ir taiko reguliarias išmokas, kad atsakytų į klausimą: “Kokia bus likutis po X išmokų po Y sumos?”

Tas pats metodas taip pat gali būti naudojamas tradiciniam būsimos vertės klausimui atsakyti.

Visi naudotojai turėtų pirmiausia baigti išsamesnį pirmąjį mokymo vadovą, kad suprastų Ultimate Financial Calculator’s (UFC) pagrindines sąvokas ir nustatymus.

Norėdami apskaičiuoti būsimos vertės pinigų srauto, atlikite šiuos žingsnius:

1. Nustatykite Schedule Type į Savings.
   • Alternatyviai spustelėkite mygtuką New, kad išvalytumėte ankstesnius įrašus.
2. Spustelėkite Nustatymai, tada pasirinkite Apvalinimo parinktys. Nustatykite “Rounding” į Adjust last amount to reach “0” balance.
3. Antraštės skiltyje atlikite šiuos nustatymus:
   1. Skaičiavimo metodas, pasirinkite Įprastą.
   2. Nustatykite Initial Compounding į Daily.
   3. Įveskite 4,5 į Initial Interest Rate.

4. Eilutėje 1 pinigų srauto įvesties srityje sukurkite Deposit seriją.
   1. Nustatykite “Date” į 2024 spalio 1.
   2. Nustatykite „Suma“ į 50 000,00 €. Tai yra pradinė likutis.
   3. Nustatykite Periodų skaičių į 1.
      • Pastaba: Kai periodų skaičius yra 1, dažnio nustatymas išjungiamas. Jei įvedamas dažnis, jis bus išvalytas, kai išeisite iš eilutės.

5. Eilutėje 2 sukurkite Išėmimo seriją.
   1. Nustatykite “Date” į 2024 spalio 1.
   2. Nustatykite „Suma“ į 1 000,00 €.
   3. Nustatykite Periodų skaičių į 48.
   4. Nustatykite „Dažnumas“ į Mėnesinį.

6. Eilutėje 3 sukurkite dar vieną Išėmimo seriją.
   1. Nustatykite „Data“ į rugsėjo 1.
      • Ši data apskaičiuoja būsimosios vertės sumą iš karto po paskutinio išėmimo.
   2. Nustatykite „Suma“ į Nežinomas, įvedę N.

7. Spustelėkite Apskaičiuokite mygtuką.
   • Rezultatas yra 7 225,50 €.

8. Norėdami peržiūrėti išsamų pinigų srautų grafiką ir pamatyti, kiek palūkanų uždirbama, spustelėkite mygtuką Tvarkaraštis.
   • Iš viso išėmimų: 55 225,49 €
   • Pradinis indėlis uždirba 5 225,49 € palūkanų, kol išskaitomas.

Pastaba: Norėdami apskaičiuoti būsimosios vertės, paskutinėje eilutėje jūsų grafike reikia nustatyti Nežinomas. Galite įvesti tiek indėlių, kiek reikia, arba išėmimų – su skirtingomis datomis, normomis ar sumomis – tačiau paskutinis pinigų srautas turi būti nežinoma vertė.

Galite automatiškai padidinti arba sumažinti išėmimo sumas spustelėdami Pinigų srauto parinktys ir pasirinkdami Suma žingsnis arba Procentų žingsnis. Pavyzdžiui, norėdami taikyti 2 % metinę infliaciją mėnesiniam išėmimui, nustatykite procentų žingsnį 0,1666 % (tai yra 2,0 % padalinta iš 12).

Variantai: Ultimate Financial Calculator taip pat gali apskaičiuoti būsimosios vertės kitoms scenarijams:

Variacija 1: Norėdami apskaičiuoti būsimosios vertės seriją indėlių, naudokite tą patį nustatymą. 5 žingsnyje pakeiskite antro įvykio seriją į Indėlis ir nustatykite „Data“ į 2024 lapkričio 1. Vietoj mėnesinio išėmimo $1 000, indėsite $1 000 per mėnesį, pradedant po vieno mėnesio nuo pradinio indėlio. Tada 6 žingsnyje nustatykite „Data“ į 2028 spalio 1 ir „Suma“ į Nežinomas. Spustelėkite Skaičiuoti. Nauja būsimoji vertė yra 112 582,05 €.

Variacija 2: Norėdami apskaičiuoti būsimosios vertės vieną sumą, grįžkite prie pradinio nustatymo. Spustelėkite antrą įvesties eilutę, tada spustelėkite Ištrinti, kad ją pašalintumėte. 2 eilutėje nustatykite „Data“ į 2028 spalio 1 ir „Suma“ į Nežinomas. Spustelėkite Skaičiuoti. Rezultatas yra 60 017,52 €. Tai reiškia, kad 50 000 € šiandien išaugs iki 60 017,52 € per 4 metus esant 4,5 % metinei palūkanų normai su dienos kapitalizavimu.

Grįžti į Ultimate Financial Calculator.