Как рассчитать будущую стоимость
инвестиции с денежными потоками

В этом учебнике показано, как рассчитать будущую стоимость серии регулярных инвестиций.

Перед тем как использовать этот учебник, ознакомьтесь с более подробным первым учебником, чтобы понять Ultimate Financial Calculator (UFC) и его основные настройки и концепции.

Как правило, денежные потоки инвестиций и сбережений относятся к одной из четырёх категорий. Каждая имеет следующие характеристики:

• Серия вкладов, за которой следует одно снятие. Определённый план сбережений с конкретной целью обычно следует этой схеме (данный учебник).
• Один первоначальный вклад, за которым следует серия снятий. Пенсионный аннуитет обычно построен таким образом.
• Множественные вклады и множественные снятия. Это типично для плана сбережений на обучение в колледже или пенсионного плана.
• Полностью нерегулярный шаблон с множественными вкладами и прерывистыми снятиями. Инвестирование в акции, облигации или паевые инвестиционные фонды часто следует такому шаблону.

Ultimate Financial Calculator может обрабатывать все эти типы денежных потоков, включая варианты.

Чтобы создать график плана сбережений с неизвестной суммой снятия, основанный на 10 лет квартальных вкладов, выполните следующие шаги:

1. Установите Тип графика в значение Сбережения.
   • Или нажмите кнопку New, чтобы очистить все предыдущие записи.
2. Установите начальные значения денежного потока инвестиций в разделе заголовка.
   • Вы можете изменить как процентную ставку, так и метод начисления процентов позже в графике (см. Учебник 4).
   1. Для начальной процентной ставки введите 4,5 (это означает номинальную годовую ставку 4,5%).
   2. Установите Исходное начисление в значение Ежедневно.
   3. Для Метод расчёта выберите Normal.
3. Щёлкните первую строку сетки денежных потоков.
   1. Установите Серию в значение Вклад.
   2. Установите Дата на 04/01/2016  (MM/DD/YYYY или в выбранном вами формате даты).
   3. Установите Сумма на 350,00 ₽.
   4. Установите Количество (периодов) на 40.
   5. Установите Частоту в значение Квартально.

4. Создайте серию Снятие во второй строке, чтобы рассчитать будущую стоимость инвестиции.
   • Это указывает калькулятору вычислить окончательную сумму снятия.
   • Вы можете ввести дату снятия, которая позже даты последнего вклада, если снятие происходит после окончания инвестиционного периода.
   1. Щёлкните вторую строку сетки. Для Серия выберите Снятие.
   2. Дата уже будет установлена на 04/01/2026.
   3. Установите Сумма в значение Unknown, набрав U. См. рис. 1.
   4. Установите Количество (периодов) на 1.
   • Настройка завершена. Теперь вы готовы рассчитать неизвестное значение.
   • Ваш экран должен выглядеть примерно так:

5. Рассчитать — Щёлкните кнопку Рассчитать в верхней части калькулятора.
   • Слово Unknown будет заменено будущей стоимостью на 04/01/2026. При использовании всех настроек по умолчанию и точном следовании примеру результат будет 17 843,48 ₽. См. рис. 2.
   • После внесения 40 квартальных вкладов по 350,00 ₽ в течение 10 лет у вкладывателя будет 17 843,48 ₽ доступно для снятия. Предполагается номинальная годовая ставка 4,5%, ежедневное начисление процентов, метод расчёта Normal и 360‑дневный год.

6. Нажмите кнопку График, чтобы просмотреть график денежных потоков инвестиций.
7. Нажмите кнопку Диаграммы, чтобы просмотреть три автоматически сгенерированных графика, показывающих ваш план сбережений. Дополнительная настройка не требуется.

Варианты: Если вы знаете размер регулярного вклада, сумму снятия и дату доступности средств, вы можете установить Initial Interest Rate в значение Unknown. Калькулятор тогда вычислит требуемую номинальную годовую процентную ставку.

Вы также можете решить задачу для Number (of Periods). Установите Number (of Periods) в первой строке в значение Unknown, чтобы вычислить, сколько периодов необходимо для достижения вашей инвестиционной цели.

Важно: Если дата снятия раньше даты последнего вклада (в зависимости от необходимого количества периодов), калькулятор всё равно позволит выполнить снятие. Однако баланс станет отрицательным. В этом случае продолжающиеся вклады будут погашать кредит до тех пор, пока баланс не достигнет нуля.

Примечание: Вы также можете применить методики из других учебников. Вы можете корректировать размеры вкладов, предположения о процентной ставке, даты вкладов или учитывать пропущенные вклады и инфляцию. См. Опции потоков.

На этом сайте доступно множество финансовых калькуляторов. Если Ultimate Financial Calculator не удовлетворяет вашим потребностям, или если у вас есть вопрос по настройке расчёта ипотеки, кредита или инвестиций, пожалуйста, разместите вопрос в разделе комментариев внизу любой страницы калькулятора.

Назад к Ultimate Financial Calculator.