Ütemterv létrehozása véletlenszerű extra tőketörlesztéssel

Az extra hiteltörlesztéssel történő tőke előtörlesztés csökkenti a teljes kamatterhet. Emellett csökkentheti a fizetések összes számát is. Ez az útmutató bemutatja, hogyan kell kiszámítani egy egyszeri, véletlenszerű extra tőketörlesztés hatását. Az extra tőketörlesztések elemzése a leggyakrabban kért pénzügyi számítások egyike.

Minden felhasználónak először el kell végeznie a részletesebb kezdeti útmutatót, hogy megértse az Ultimate Financial Calculator (UFC) alapfogalmait és beállításait.

Véletlenszerű extra tőketörlesztéses hitelütemterv létrehozásához kövesse az alábbi lépéseket:

1. Állítsa a Ütemezés típusa-t hitel-re.
   • Alternatívaként kattintson a Új gombra a meglévő bejegyzések törléséhez.
2. Kattintson a Beállítások gombra, majd válassza a Kerekítési beállítások lehetőséget. Állítsa a „Kerekítés”-t Nyitott egyenleg — nincs módosítás-ra.
3. A fejléc szakaszban alkalmazza a következő beállításokat:
   1. Válassza a Normál lehetőséget a Számítási módszer-hez.
   2. Állítsa be a Kezdeti kamatozást Havonta-ra.
   3. Adja meg a 7,25-et az Kezdeti kamatláb számára.

4. Az 1. sorban a pénzáramlás bevitel területén hozzon létre egy „Hitel” sorozatot.
   1. Állítsa a „Dátum”-ot 2024. július 1.-ra.
   2. Állítsa a „Összeg”-et 32 500,00 Ft-ra.
   3. Állítsa a Időszakok számát 1-re.
      • Megjegyzés: Mivel a periódusok száma 1, nem lesz lehetőség frekvencia beállítására. Ha frekvenciát ad meg, az a sor elhagyásakor törlődik.

5. Lépjen a második sorra a pénzáramlási beviteli területen. Válassza a „Törlesztés” lehetőséget a „Sorozat”-hoz. Ez a példa egy tipikus autóhitel ütemtervét hozza létre négyéves futamidővel. A rendszeres törlesztőrészlet összege kezdetben ismeretlen.
   1. Állítsa a „Dátum”-ot 2024. augusztus 1.-ra.
   2. Állítsa be a „Összeg”-et U-ra, ismeretlenként. 1. ábra.
   3. Állítsa a Időszakok száma értékét 48-ra.
   4. Állítsa be a „Gyakoriság”-et Havonta-ra.

6. Kattintson a Számítás gombra. Az eredmény 782,03 Ft. Ábra 2.

• • Kattintson a Ütemterv gombra, és vegye fel a kamatot extra tőketörlesztés nélkül. Ábra 3.

7. Ezután készítsen elő az extra tőketörlesztés bevitelét.
   1. Kattintson a Expand gombra az eszköztáron.
      • Kibontás automatikusan létrehozza az egyes ütemezett dátumra eső törlesztést. Ábra 4.
      • Most már 49 sor legyen: egy hitelsor és 48 törlesztősor.
      • Ez helyet biztosít az extra tőketörlesztés a kívánt dátumra történő beillesztéséhez.
      • Az „Expand” funkcióval gyorsan létrehozhat több törlesztést is. Mindegyik egyedileg szerkeszthető a dátum vagy összeg szerint.

8. Tegyük fel, hogy év végi bónuszt kap, és extra tőketörlesztést szeretne végrehajtani 2026. január 1.-én. Kattintson a 20. sorra. A 20‑as sor fizetési dátuma 2026. február 1. lesz. Illesszen be egy új sort ezen a ponton:
   1. Kattintson a Beszúrás gombra. Egy új törlesztősor jön létre 2026. február 1. fizetési dátummal és 0,00 összeggel.
   2. Módosítsa az új sor dátumát 2026. január 10.-re (az összeget hagyja 0,00-on). A 20‑as sor van kijelölve, így az extra tőketörlesztés a rendszeres törlesztés 2026. január 1.-je után kerül jóváírásra. Sor beszúrásakor az a kijelölt sor előtt jelenik meg – ebben az esetben február 1 előtt és január 1 után.
   3. Módosítsa a „Sorozat”-ot az új sorban „Xtra Pmt”-re.
      • Beszúrhat egy „Törlesztést” is az „Xtra Pmt”- helyett. A különbség, hogy a „Törlesztések” először a esedékes kamatra kerülnek, míg az „Xtra Pmts” közvetlenül a tőkére.
   4. Módosítsa a „Összeg”-et 5 000,00 Ft-ra. Ábra 5.

9. Rendezze a törlesztéseket a Összecsukás gombra kattintva a gomb sávon.
   • Most már négy sor legyen: egy hitelsor, 18 rendszeres törlesztősor 782,03 Ft-os összeggel, az extra tőketörlesztés sor, és további 30 rendszeres törlesztősor. Ábra 6.

10. Számítsa ki a hitel új futamidejét.
    • Az extra tőketörlesztés célja a kamat csökkentése. Emellett lerövidíti a hitel teljes futamidejét is. Ez a lépés bemutatja, hogyan befolyásolja az extra tőketörlesztés az ütemtervet.
    1. A negyedik sorban módosítsa a Időszakok száma értékét „Ismeretlen”-re a törlesztésekhez. Ábra 7.

• 2. Kattintson a Számítás gombra.
     • Az extra tőketörlesztés miatt a futamidő 48 periodikus törlesztésről 41-re csökken (18 + 23). Ábra 8.

11. Kattintson a Ütemterv gombra, hogy megtekintse a részletes törlesztési táblázatot, amely bemutatja az „előtörlesztés” összegének hatását.
    • Az „Xpmt” bejegyzés a 5 000,00 Ft előtörlesztést tükrözi, amely teljes egészében a tőkére kerül.
    • A kamat, amely az előtörlesztés dátumáig felhalmozódott (ebben az esetben 38,78 Ft), átkerül és a következő rendszeres fizetéssel kerül beszedésre.

• • Figyelje meg a teljes kifizetett kamatot, amikor előtörlesztést hajtanak végre: 4 178,54 Ft vs. 5 037,30 Ft (a 6. lépésből), ami 858,76 Ft megtakarítást eredményez. Fig. 10.
  • A pénz időértéke miatt az előtörlesztések a legnagyobb hatást akkor gyakorolják, ha korábban történnek, vagy ha a hitel futamideje hosszabb.

12. A pénzáram megjelenítéséhez kattintson a Diagramok gombra. Fig. 11.

Megjegyzés: Az „extra tőketörlesztés” valójában nem technikailag „extra” fizetés. Ha az adós tartozik az összeggel, akkor a tőkére irányuló további fizetés a rendszeres részlet mellett nem extra—csak a kötelezettség egy részét fizeti előre. A „extra” kifejezést csak arra az értelemre használjuk, hogy a fizetés még nem esedékes. Ezért pontosabb kifejezés a előtörlesztés. Akár hogyan is nevezik, az Ultimate Financial Calculator teljes rugalmasságot biztosít a fizetések időzítésében.

Ugyanazt a módszert alkalmazhatja több véletlenszerű extra tőketörlesztés beírására is. Az, hogy nem ütemezett fizetéseket illeszthet be egy pénzáram‑sorba, az Ultimate Financial Calculator‑t megkülönbözteti más kalkulátoroktól ezen a weboldalon és máshol. Ez a rugalmasság teszi lehetővé, hogy auditort eszközként is használható legyen.

Vissza a Ultimate Financial Calculator-hez.