Jak obliczyć pożyczkę z zaplanowanymi pominiętymi płatnościami

„Pożyczki z pominiętymi płatnościami” są pożyczkami, które mają nieregularny harmonogram spłat. Te pominięcia płatności są częścią umowy pożyczkowej i nie są uznawane za zaległe płatności. Ultimate Financial Calculator może obsłużyć tego typu strukturę pożyczki.

Tło: Niektóre firmy pożyczają środki w różnych momentach roku, aby stabilizować przepływ pieniężny. Niektórzy ludzie pracują sezonowo i zarabiają dochód tylko w określonych miesiącach. Na przykład pracownicy budowlani na zewnątrz mogą nie pracować w styczniu lub lutym. W takich sytuacjach pożyczkobiorcy mogą zaciągnąć pożyczkę, która umożliwia pominięcie płatności w miesiącach o niższych lub braku dochodów. Ten poradnik wyjaśnia, jak wprowadzić taki rodzaj konfiguracji pożyczki.

Przed skorzystaniem z tego poradnika wszyscy użytkownicy powinni zapoznać się ze szczegółowym pierwszym poradnikiem. Wyjaśnia on podstawowe pojęcia i ustawienia UFC.

Aby utworzyć tabelę amortyzacji umożliwiającą pominięte płatności, wykonaj następujące kroki:

1. Ustaw Typ harmonogramu na Kredyt.
   • Alternatywnie, kliknij przycisk Nowy, aby usunąć poprzednie wpisy.
2. Kliknij Settings, a następnie wybierz Rounding Options. Ustaw “Rounding” na Dostosuj ostatnią kwotę, aby osiągnąć saldo “0”.
3. W sekcji nagłówka wprowadź następujące ustawienia:
   1. Dla metody obliczeń wybierz Normalny.
   2. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na Dziennie.
   3. Wprowadź 8,75 jako Początkową stopę procentową.

4. W wierszu 1 obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych utwórz serię “Kredyt”.
   1. Ustaw “Datę” na 15 luty 2024.
   2. Ustaw “Kwotę” na 75 000,00 zł.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.
      • Uwaga: Ponieważ liczba okresów wynosi 1, nie będzie można ustawić częstotliwości. Jeśli zostanie ustawiona, zostanie ona usunięta po opuszczeniu wiersza.

5. Przejdź do drugiego wiersza obszaru wprowadzania przepływów pieniężnych. Wybierz “Rata” dla “Serii”. Początkowo kwota regularnej raty jest nieznana.
   1. Ustaw “Datę” na 15 marca 2024.
   2. Ustaw “Kwotę” na “Nieznany”.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 48.
      • Ta wartość definiuje okres kredytu jako 48 miesięcy, w tym pominięte miesiące.
      • Rzeczywista liczba rat będzie mniejsza niż 48.
      • Ponieważ w niektórych miesiącach nie będzie płatności, obliczona kwota raty będzie wyższa niż przy spłacie kredytu przez 48 miesięcy bez pominiętych miesięcy.

• Przed obliczeniem ekran będzie wyglądał tak (Rys. 1):

6. Wyświetl “Opcje wybranej serii przepływów pieniężnych”, klikając prawą komórkę drugiego wiersza w kolumnie “Opcje serii”.
   1. Wybierz zakładkę “Miesięczne pominięcie” u góry okna.
   2. Upewnij się, że opcja “Aktywuj serię miesięcznego pominięcia dla aktualnie podświetlonej serii” jest zaznaczona.
   3. Ustaw “Regularną miesięczną kwotę” na “Nieznany”.
   4. Ustaw “Kwotę w miesiącach pominiętych” na 0,00 zł.
      • Miesiące pominięte nie muszą mieć płatności zerowej, ale w tym przykładzie użyto 0,00 zł.
   5. Zaznacz “lipiec” i “sierpień” jako pominięte miesiące. Rys. 2.
   6. Kliknij Zapisz zmiany.

7. Kliknij Oblicz. Wynik to 2 232,10 zł. Rys. 3.
   • Jest to wymagana kwota płatności stałej, gdy w lipcu lub sierpniu nie ma żadnych rat.

8. Aby wyświetlić szczegółowy harmonogram amortyzacji pokazujący, jak miesięczna rata jest podzielona między kapitał a odsetki, kliknij Harmonogram. Rys. 4.
   • Uwaga: W lipcu i sierpniu nie dokonuje się płatności, ale odsetki nadal narastają w tych miesiącach.

• Uwaga: Oprócz opcji “Miesięczne pominięcie” istnieje opcja “Pominięcie serii”.
  • Pominięcie serii jest używane przy częstotliwościach płatności innych niż miesięczne. Rys. 5.
  • Użytkownik określa liczbę płatności do wykonania, a następnie liczbę pominięć.

Pominięte płatności mogą być wstępnie określoną funkcją uzgodnioną przez pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę. Obliczenie nieznanej kwoty raty dla takiego kredytu jest skomplikowane. Kalkulator finansowy musi obsłużyć nieregularny przepływ gotówki oraz odsetki naliczane w okresach pominiętych. Poprawny wynik powinien wymagać jedynie minimalnej korekty zaokrąglenia w ostatniej racie. Ultimate Financial Calculator został zaprojektowany, aby dokładnie wykonywać tego typu obliczenia.

Powrót do Ultimate Financial Calculator.