Ile zaoszczędzić lub zainwestować, aby osiągnąć cel

Ten samouczek wyjaśnia, jak używać Ultimate Financial Calculator, aby odpowiedzieć na pytanie: „Ile muszę inwestować w każdym okresie, aby osiągnąć mój cel?”

Obliczenia wartości pieniądza w czasie obejmują pięć podstawowych zmiennych:

1. Kwota początkowa — zwana także wartością bieżącą, lub PV
2. Kwota przepływu pieniężnego — płatność, oszczędności lub inwestycja
3. Kwota końcowa — zwana także wartością przyszłą, lub FV
4. Stopa procentowa
5. Okres — czas pomiędzy PV a FV, lub liczbą przepływów pieniężnych

Ultimate Financial Calculator może rozwiązać dowolną z tych pięciu zmiennych. Ten samouczek koncentruje się na obliczaniu kwoty przepływu pieniężnego. Instrukcje te mają zastosowanie do dowolnego typu przepływu — płatności, oszczędności lub inwestycji.

Wszyscy użytkownicy powinni ukończyć bardziej szczegółowy pierwszy samouczek, aby zrozumieć podstawowe pojęcia i ustawienia UFC’.

Tło: Oto praktyczny przykład. Chcesz zapłacić gotówką za kolejny samochód. Szacowana cena wynosi 32 600,00 zł. Planujesz zakup samochodu za cztery lata. Aktualnie masz 4 000,00 zł zaoszczędzone.

Aby stworzyć harmonogram przepływów pieniężnych, który osiągnie ten cel, a wymagana okresowa inwestycja nie jest jeszcze znana, postępuj według następujących kroków:

1. Ustaw Typ harmonogramu na Oszczędności.
   • Lub kliknij Nowy, aby usunąć istniejące wpisy.
2. Kliknij Settings, a następnie wybierz Rounding Options. Ustaw Rounding na Open balance — no adjustment.
3. W sekcji nagłówka dokonaj następujących wyborów:
   1. Wybierz Normalny dla Metody obliczeń.
   2. Ustaw Początkowe kapitalizowanie na Dziennie.
   3. Wprowadź 4,5 jako Początkową stopę procentową.

4. W wierszu 1 obszaru wprowadzania przepływów, utwórz serię „Wpłata”.
   1. Ustaw „Date” na 16 lipca 2024.
   2. Ustaw „Amount” na 4 000,00 zł (to jest aktualna zaoszczędzona kwota).
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.
      • Uwaga: Ponieważ liczba okresów wynosi 1, nie będziesz mógł ustawić częstotliwości. Jeśli wprowadzisz częstotliwość, zostanie ona usunięta po opuszczeniu wiersza.

5. Kliknij wiersz 2 obszaru wprowadzania przepływów. Wybierz Deposit dla „Series”.
   1. Ustaw „Date” na 1 sierpnia 2024.
   2. Ustaw „Amount” na Nieznany, wpisując U.
   3. Użyj klawisza Tab, aby przejść do Liczby (okresów). Ustaw ją na 48.
   4. Ustaw „Frequency” na Miesięcznie.

6. Utwórz trzecią serię. Ustaw „Series” na Wypłatę.
   1. Ustaw „Date” na 1 sierpnia 2028.
   2. Ustaw „Amount” na 32 600,00 zł.
   3. Ustaw Liczbę (okresów) na 1.

• Twój kalkulator powinien teraz wyglądać tak (Rys. 1):

7. Kliknij Calculate. Wynik to 526,67 zł.
   • Inwestuj 526 zł co miesiąc przez 4‑letni okres przy 4,5 % aby zapłacić gotówką za samochód. Zobacz Fig. 2.

8. Aby wyświetlić szczegółowy harmonogram przepływów pieniężnych pokazujący odsetki naliczone na miesięcznych wpłatach, kliknij Schedule.
   • Łączne wpłaty: 29 280,16 zł. Zobacz Fig. 3.
   • Łączne odsetki uzyskane: 3 320,05 zł.

Ten przykład ilustruje, jak wartość pieniądza w czasie może przynieść korzyść konsumentowi. Czy samochód kosztuje 32 600 zł? Tak. Jednakże, w oparciu o wpłaty, zapłaciłeś jedynie 29 280 zł. Pozostała kwota została pokryta z przychodów z inwestycji. Różnica byłaby jeszcze większa, gdybyś sfinansował samochód na 4 lata przy oprocentowaniu 4,5 %. W takim przypadku zapłaciłbyś ponad 3 000 zł odsetek za wygodę finansowania.

*To jest uproszczony przykład. Nie uwzględnia podatków ani nie ocenia, czy Twoje inwestycje mogą przynieść wyższy zwrot niż stopa procentowa kredytu. Jeśli tak, finansowanie zakupu może być korzystniejsze niż pełna płatność gotówką.

Powrót do Ultimate Financial Calculator.