Hogyan számítsuk ki a jövőértéket

A jövőérték kiszámítása a leggyakoribb pénzügyi feladatok egyike.

A Wikinvest a jövőértéket úgy definiálja, hogy „az az összeg, amelyet egy ma befektetett pénz a jövőben valamely időpontban elér”. Az Ultimate Financial Calculator bármilyen szcenárió és pénzáramlás esetén képes kiszámítani a jövőértéket (FV).

A legtöbb jövőérték‑példa befizetési sorozatot tartalmaz, és a következő kérdésre válaszol: „Mennyi lesz megtakarításom egy jövőbeli időpontban?” Ez a bemutató más megközelítést alkalmaz. Egy egyszeri összeggel kezd, majd rendszeres kivonásokat hajt végre a kérdés megválaszolásához: „Mennyi lesz az egyenleg X kivonás után, ha minden kivonás Y összegű?”.

Ugyanez a módszer használható a hagyományos jövőérték‑kérdés megválaszolására is.

Minden felhasználónak először el kell végeznie a részletesebb első oktatóanyagot, hogy megértse az Ultimate Financial Calculator (UFC) alapfogalmait és beállításait.

A pénzáramlás jövőértékének kiszámításához kövesse az alábbi lépéseket:

1. Állítsa be a Ütemezés típusa-t Megtakarítás-ra.
   • Alternatív megoldásként kattintson az Új gombra a korábbi bejegyzések törléséhez.
2. Kattintson a Beállítások gombra, majd válassza a Kerekítési beállítások lehetőséget. Állítsa a „Kerekítés”-t úgy, hogy Az utolsó összeget a „0” egyenleg eléréséhez állítsa be.
3. A fejléc szakaszban végezze el a következő beállításokat:
   1. Számítási módszer-hez válassza a Normál opciót.
   2. Állítsa be a Kezdeti kamatosítás-t naponta-ra.
   3. Adja meg a 4,5-et az Kezdeti kamatláb mezőben.

4. Az 1. sorban a pénzáramlás bevitel területén hozza létre a Betét sorozatot.
   1. Állítsa be a „Dátum”-ot 2024. október 1..
   2. Állítsa be a „Összeg”-et 50 000,00 Ft-ra. Ez a kezdő egyenleg.
   3. Állítsa a Időszakok számát 1-re.
      • Megjegyzés: Ha a periódusok száma 1, akkor a gyakoriság beállítása le van tiltva. Ha gyakoriságot ad meg, az a sor elhagyásakor törlődik.

5. A 2. sorban hozzon létre egy Kivételi sorozatot.
   1. Állítsa be a „Dátum”-ot 2024. október 1..
   2. Állítsa be a „Összeg”-et 1 000,00 Ft-ra.
   3. Állítsa be a Időszakok száma-t 48-ra.
   4. Állítsa be a „Gyakoriság”-et Havonta-ra.

6. A 3. sorban hozzon létre egy újabb Kivételi sorozatot.
   1. Állítsa be a „Dátum”-ot szeptember 1-re.
      • Ez a dátum az utolsó kivétel után azonnal kiszámítja a jövőértéket.
   2. Állítsa be a „Összeg”-et Ismeretlen-re, a U billentyű lenyomásával.

7. Kattintson a Számítás gombra.
   • Az eredmény 7 225,50 Ft.

8. A részletes pénzáramlási ütemterv megtekintéséhez és a kamatjövedelem megjelenítéséhez kattintson a Ütemterv gombra.
   • Összes kivétel: 55 225,49 Ft
   • A kezdeti betét 5 225,49 Ft kamatot keres a lecsökkentés során.

Megjegyzés: A jövőérték kiszámításához az ütemterv utolsó sorában a Ismeretlen összegnek kell szerepelnie. Tetsző számú betétet vagy kivételt adhat meg, különböző dátumokkal, kamatlábakkal vagy összegekkel, de az utolsó pénzáramlásnak ismeretlen értéknek kell lennie.

A kivételi összegeket automatikusan növelheti vagy csökkentheti a Pénzáramlás beállítások gombra kattintva, és az Összeglépés vagy Százalékos lépés választásával. Például, ha 2 % éves inflációt szeretne alkalmazni egy havi kivételre, állítsa be a százalékos lépést 0,1666 %-ra (azaz 2,0 % osztva 12‑vel).

Változatok: Az Ultimate Financial Calculator más forgatókönyvek jövőértékét is képes kiszámítani:

Változat 1: A betétsorozat jövőértékének kiszámításához használja ugyanazt a beállítást. Az 5. lépésben változtassa meg a második esemény sorozatát Betét-re, és állítsa be a „Dátum”-ot 2024. november 1-re. A havi $1 000 kivétel helyett $1 000 betétet fizet be, az első betét után egy hónappal. Ezután a 6. lépésben állítsa be a „Dátum”-ot 2028. október 1-re, és a „Összeg”-et Ismeretlen-re. Kattintson a Számítás gombra. Az új jövőérték 112 582,05 Ft.

Változat 2: Egyetlen összeg jövőértékének kiszámításához térjen vissza az eredeti beállításhoz. Kattintson a második bemeneti sorra, majd a Törlés gombra annak eltávolításához. A 2. sorban állítsa be a „Dátum”-ot 2028. október 1-re, és a „Összeg”-et Ismeretlen-re. Kattintson a Számítás gombra. Az eredmény 60 017,52 Ft. Ez azt jelenti, hogy a 50 000 Ft ma 4 év alatt 4,5 % kamattal napi tőkésítés mellett 60 017,52 Ft-ra nő.

Vissza a Ultimate Financial Calculator-hez.