Accurate calculadora de quitação de empréstimo™

Esta calculadora ajuda a calcular o montante de quitação do empréstimo. Suporta pagamentos pontuais, atrasados, omitidos e adicionais. Também suporta alterações nos montantes dos pagamentos e nas taxas de juro.

• A Accurate calculadora de quitação de empréstimo foi concebida para utilizadores que necessitam de uma ou mais das seguintes ferramentas:
  • calculadora de reembolso de empréstimo
  • calculadora de liquidação de crédito à habitação
  • calculadora de reembolso de empréstimo estudantil
  • calculadora de reembolso de crédito à habitação
  • calculadora de reembolso de crédito automóvel
  • calculadora de liquidação de dívida
  • calculadora de reembolso de dívida
  • calculadora de quitação antecipada de empréstimo

Recomendamos que todos os utilizadores completem o primeiro tutorial mais detalhado para compreender os conceitos‑chave e as definições da calculadora.

Para calcular o saldo de um empréstimo ou hipoteca e registar os pagamentos à medida que os recebe, siga estes passos:

1. Defina “Tipo de plano” para “Empréstimo”.
   • Ou clique no botão Limpar para remover quaisquer entradas anteriores.
2. Clique em Configurações > Opções de arredondamento.
   1. Defina “Arredondamento” para Saldo aberto — sem ajuste.
      • Esta definição permite introduzir pagamentos individuais. Ver Fig. 1.
      • Outras opções de arredondamento ajustarão automaticamente o pagamento final para levar o saldo do empréstimo a zero.
3. Clique em Configurações > 360 / 365 dias.
   1. Defina a opção “Dias por ano” para “360 dias por ano”.
4. Na secção de cabeçalho, aplique as seguintes definições:
   1. Para “Método de cálculo”, selecione “Normal”.
   2. Defina “Capitalização inicial” para “Mensal”.
   3. Introduza 5,25 para a “Taxa de juro inicial”.
5. Na linha 1 da área de introdução de fluxos de caixa, crie uma série “Empréstimo”:
   1. Defina “Data” para 16 de fevereiro.
   2. Defina “Montante” para 5 250,00.
   3. Defina o Número (de Períodos) para 1.
      • Nota: Quando o número de períodos é 1, a calculadora não permite definir uma frequência. Se introduzir uma frequência, ela será limpa ao sair da linha.

• O passo seguinte costuma ser calcular o pagamento periódico regular se ainda não tiver sido determinado. Neste exemplo, assume‑se que o montante do pagamento ainda não é conhecido. Se o pagamento já estiver definido, passe para Passo 8.

• O mutuário concorda em reembolsar o empréstimo em 24 prestações mensais iguais. Qual é o montante da prestação necessária?

6. Na segunda linha, introduza os detalhes conhecidos do pagamento:
   1. Defina a série para “Pagamento”.
   2. Mantenha a “Data” como 16 de março.
   3. Na coluna “Montante”, escreva U (para “Desconhecido”). Ver Fig. 2.
   4. Defina o número de períodos para 24.
   5. Defina a frequência para «Mensal». (O «Data de fim» será automaticamente 16 fevereiro.)

• O ecrã deverá agora parecer com este:

7. Clique no botão Calcular.
   • O pagamento periódico esperado é 230,91 €. Veja a Fig. 3.

• Pode agora começar a registar os pagamentos à medida que são recebidos. Como o valor da prestação foi calculado usando um plano com 24 pagamentos, actualize a linha 2:

8. A primeira prestação é recebida a tempo. Clique na linha 2.
   1. Selecione «Prestação» para a série.
   2. Mantenha a data definida para 16 março.
   3. Na coluna «Valor», introduza 230,91 €.
   4. Introduza 1 em Número (de períodos) para registar uma prestação.

• Presuma que as próximas três prestações também foram recebidas a tempo e no valor correto, mas foram introduzidas mais tarde. Pode introduzi‑las agora da seguinte forma:

9. Clique na linha 3.
   1. Selecione «Prestação» para a série.
   2. Defina a data para 16 abril.
   3. Na coluna «Valor», introduza 230,91 €.
   4. Introduza 3 em Número (de períodos).

• O ecrã deverá agora parecer com este. Veja a Fig. 4:

• Até agora, todas as prestações foram recebidas no valor correto e nas datas de vencimento programadas. Em seguida, verifique o montante da amortização do empréstimo após estas quatro prestações:

10. Clique no botão Programar.
    1. A partir de 16 junho, após a prestação, o montante da amortização é 4 412,77 €. Veja a Fig. 5.

• O mutuário efetua a quinta prestação antecipadamente e inclui um valor adicional de 100,00 €.

11. Registe a prestação antecipada com o valor adicional:
    1. Clique na linha 4 e defina a série para «Prestação».
    2. Defina a data para 10 julho.
    3. Defina o valor para 330,91 €. (Isto inclui o extra de 100,00 €.)
    4. Defina o Número (de Períodos) para 1.

• A próxima prestação não é paga na totalidade, e o mutuário está agora atrasado no calendário de pagamentos.

12. Registe uma prestação em falta seguida de um pagamento parcial:
    1. Clique na linha 5 e defina a série para «Prestação».
    2. Defina a data para 16 setembro.
    3. Defina o valor para 180,91 €.
    4. Defina o Número (de Períodos) para 1.

• Depois de quatro prestações regulares, uma prestação antecipada com um extra de 100,00 €, e uma prestação que está 50,00 € em falta, o ecrã de dados de fluxo de caixa deverá parecer com este. Veja a Fig. 6:

• Nota: Não é necessário introduzir 0,00 para uma prestação em falta. Contudo, inseri‑la pode ajudar no registo. Mostra explicitamente a prestação em falta e faz com que a calculadora calcule o saldo na data de vencimento dessa prestação.

• Nota: Os juros estão a ser calculados até 16 agosto e adicionados ao saldo do empréstimo.

• O mutuário necessita de fundos adicionais. Aprova um empréstimo adicional e adiciona‑o ao saldo existente do empréstimo.

13. Adicione um empréstimo adicional:
    1. Clique na linha vazia após a última prestação. Esta é a linha 6.
    2. Selecione «Empréstimo» para a série. Veja a Fig. 7.
    3. Introduza 1 outubro na coluna Data. Esta é a data em que os fundos ficam disponíveis.
    4. Na coluna «Valor», introduza o novo montante do empréstimo: 1 000,00 €.
    5. Introduza 1 em Número (de períodos) (uma única desembolsa de empréstimo).

• Como foi adicionado um novo montante de empréstimo, irá agora calcular uma nova prestação. O mutuário concordou em reembolsar o saldo total em 18 prestações mensais adicionais.

14. Ajuste o valor da prestação com base no novo empréstimo:
    1. Clique na linha vazia que segue ao empréstimo recém‑introduzido.
    2. Selecione «Prestação» para a série.
    3. Defina a Data para Outubro 16. Os pagamentos mensais continuarão no dia 16 de cada mês.
    4. Na coluna «Valor», escreva U para «Desconhecido».
    5. Introduza 18 para Número (de períodos).
    6. Defina a frequência para «Mensal».

• Se tem seguido o tutorial, a sua ecrã deverá agora parecer com este:

15. Clique no botão Calcular.
    • A nova prestação mensal será 286,78 €. Veja a Fig. 8.

16. O mutuário efetua um pagamento integral, mas com dois dias de atraso:
    • Edite o pagamento na linha 7.
    1. Mantenha Série definida como «Pagamento».
    2. Altere a Data para Outubro 18.
    3. Mantenha o Valor definido como 286,78 € (pagamento integral).
    4. Altere o Número (de períodos) de 18 para 1 (apenas um pagamento está a ser registado).

• Continue a introduzir pagamentos (e adiantamentos de empréstimo) à medida que são recebidos até que o empréstimo esteja totalmente reembolsado. Pode introduzir um pagamento de 0,00 € em qualquer data para calcular o saldo do empréstimo nessa data. Veja a Fig. 10.

17. Calcule o saldo de capital não pago em qualquer data:
    • Presuma que não são feitos pagamentos após 18 outubro:
    1. Mantenha Série definida como «Pagamento».
    2. Altere a Data para Janeiro 1.
    3. Defina o Valor como 0,00 € (não é efetuado pagamento). Veja a Fig. 10.
    4. Clique no botão Programar. A linha para 1 janeiro exibirá o saldo do empréstimo, incluindo os juros acumulados desde o pagamento de 18 outubro. Veja a Fig. 11.
18. Calcule o valor de amortização do empréstimo em qualquer data:
    • Repita os passos a partir do passo 17, mas defina o Valor em 1 janeiro como «Desconhecido».
    • Altere a opção de arredondamento para «Ajustar o último valor para alcançar um saldo de 0».
    • A calculadora determinará o valor de amortização. O plano mostrará um saldo final de 0,00 €.
    • O valor de amortização calculado corresponderá ao saldo apresentado no passo 17, ajustado para arredondamento.

• Pode visualizar o mesmo empréstimo de duas formas:
  • Siga os passos no passo 17 para ver o saldo em 1 janeiro.
  • Siga os passos no passo 18 para calcular o montante total de amortização e confirmar que o saldo é zero.

Se tiver alguma questão sobre a Calculadora Precisa de Liquidação de Empréstimo, pode deixá‑las na secção de comentários abaixo.

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