Historische beleggingsrendementcalculator

Introductie tot de Historische beleggingscalculator

U kunt deze Historische beleggingscalculator gebruiken om beleggingsrendementen over meerdere activaklassen te vergelijken. De calculator bevat historische koersgegevens voor 14 veel gevolgde indexen, waarvan sommige reeksen meer dan 100 jaar teruggaan. De calculator vergelijkt nominale rendementen of inflatie‑gecorrigeerde rendementen. Inflatiecorrecties gebruiken gegevens van de U.S. Consumentenprijsindex.

Waarom historische beleggingsrendementen beoordelen?

Calculate and compare return-on-investment using 15 stock, bond, real estate & commodity indices.

• Invest single amount or series
• Aanpassen voor inflatie
• Compare: stocks, bonds, commodities, housing
• A great research and learning tool

Klik om het nu te proberen!

Het antwoord is niet altijd duidelijk.

Een categorie handelaren, bekend als chartisten, gebruiken historische prijspatronen om toekomstige bewegingen te voorspellen.

Hoewel u deze calculator kunt gebruiken om dergelijke ideeën te verkennen, zijn er gespecialiseerde tools die beter geschikt zijn voor handelsanalyse.

In plaats daarvan is deze calculator bedoeld voor langetermijnbeleggers. Hij biedt een overzicht op hoog niveau van hoe verschillende activaklassen in de loop der tijd hebben gepresteerd. Ik heb hem speciaal ontworpen voor:

• Millennials en Generatie Z, en
• bloggers, ouders en iedereen die wil onderwijzen of leren over de voordelen van langetermijnbeleggen.

Volgens een door Ally Financial uitgevoerde enquête, geciteerd door Andrea Coombes in Forbes, zegt 66 % van de mensen van 18–29 jaar (en 65 % van die van 30–39) dat beleggen in de aandelenmarkt eng of intimiderend is.

Veel jongere beleggers missen langetermijnervaring. Ze werden volwassen tijdens de Grote Recessie en zagen uit eerste hand de impact op huishoudfinanciën. Sommigen zagen dat studiefondsen daalden. Anderen zagen ouders of buren hun huizen verliezen. Sommigen ondervonden beide.

Recessies kunnen stressvol zijn om door te leven.

Deze calculator toont echter dat recessies doorgaans korte onderbrekingen zijn in een lange beleggingsperiode. De geschiedenis suggereert dat het grotere risico niet beleggen is.

Langetermijnbeleggen is meestal onopvallend. Voordat ik deze calculator codeerde, heb ik tijd besteed aan het overwegen van het ontwerp en de lessen die het zou kunnen onthullen.

Ik verwachtte dat de analyse zou aantonen dat één investering andere kan overtreffen wanneer de rentetarieven stijgen.

Ik verwachtte ook dat een andere investering wellicht de voorkeur zou hebben wanneer de rentetarieven dalen.

Hoewel dat over kortere periodes kan voorkomen, de historisch-rendementcalculator toont aan dat het consistente handelen van beleggen cruciaal is voor de lange termijn financiële zekerheid. In de meeste gevallen, regelmatig beleggen—meer dan het kiezen van één enkel actief—vormt de financiële uitkomsten. Meer hieronder…

januari 2026: Alle indexen zijn bijgewerkt tot en met december 2025, met uitzondering van de Case‑Shiller-index, die actueel is tot en met oktober 2025.

Deze calculator stelt u in staat om beleggingsrendementen te vergelijken voor gelijke of verschillende activaklassen.

Selecteer drie indexen uit een totaal van 13, of selecteer de 3‑maanden US T‑Bill als een proxy voor contanten. Er zijn negen aandelenindexen, twee grondstoffenindexen (goud en tarwe), één vastgoedindex (Case‑Shiller) en één vastrentende index (ICE Bank of America US Corporate AAA Index).

Eindjaarswaarden zijn opgenomen voor alle indexen, teruggaand tot zover betrouwbare gegevens bestaan. Elke index begon op een ander tijdstip; daarom varieert het vroegste jaar dat beschikbaar is voor analyse per index. Voor sommige indexen, zoals de DAX 30 of de Shanghai Composite, zijn gegevens niet beschikbaar vóór 1991. Aan het andere uiteinde begint de Dow Jones Industrial Average data in 1915. Het initiële jaar voor elke index staat hieronder vermeld:

Zoals hierboven vermeld, kunt u rendementen vergelijken voor maximaal drie activa tegelijk. De calculator stelt zeer weinig beperkingen. Het is echter niet zinvol om een analyse te starten vóór het eerste beschikbare jaar voor de index met de kortste historie.

Bijvoorbeeld kan de calculator Dow‑rendementen vergelijken met goud van 1915 tot 2023. Maar die vergelijking geeft de Dow een voordeel, omdat de calculator geen goudprijzen heeft vóór 1968 bij het berekenen van absolute rendementen.

Aanpassen voor inflatie

Beleggers onderscheiden tussen nominaal rendement en reëel rendement.

Standaard toont de calculator nominaal rendement, wat betekent dat resultaten niet zijn aangepast voor inflatie. Nominale rendementen tonen bruto winst. Als u iets koopt voor € 1.000 en drie jaar later verkoopt voor € 1.350, is de nominale winst € 350.

Nominale rendementen weerspiegelen echter niet de reële koopkracht. Ze negeren het effect van inflatie. Voor evaluatie is het vaak beter om reële (inflatie‑gecorrigeerde) resultaten te bekijken. De historisch-rendementcalculator bevat een inflatie‑gecorrigeerde optie.

De calculator corrigeert voor inflatie met behulp van de jaar‑op‑jaar verandering van de Amerikaanse Consumentenprijsindex (CPI) van december tot december. Als een index met 5,5 % stijgt terwijl de CPI met 2 % stijgt, toont de calculator een reëel rendement van 3,5 %.

Het laatste jaar in het geselecteerde bereik dient altijd als basisjaar. Als u 2012–2022 kiest, is het basisjaar 2022. In het basisjaar is € 1 gelijk aan € 1, zonder verdere aanpassing.

Deze benadering is praktisch. Mensen begrijpen over het algemeen de waarde van de dollar duidelijker in recente jaren. Door inflatie koopt de dollar minder in eerdere jaren dan in het basisjaar.

Beschouw het volgende voorbeeld.

Zonder inflatiecorrectie zou een eenmalige € 10.000‑investering in de S&P 500 aan het einde van 2012 bijna € 27.000 waard zijn tegen het einde van 2022. De winst zou ongeveer € 17.000 bedragen, en het annualiseerde rendement zou 10,4% zijn.

Zesentwintigduizend dollars is de nominale waarde. Maar een dollar in 2022 koopt niet wat een dollar in 2012 kocht.

Na inflatiecorrectie daalt de waarde van net onder € 27.000 naar ongeveer € 21.000.

Wat toont dit?

Het laat zien dat de reële winst ongeveer € 13.500 aan goederen en diensten zou kunnen kopen, niet € 17.700. Het verschil van ongeveer € 4.200 vertegenwoordigt het bedrag dat nodig is om inflatie te compenseren. Met andere woorden, € 14.200 (€ 10.000 + € 4.200) in 2022 koopt wat € 10.000 kochten in 2012.

Op een andere manier geformuleerd, de reële investeringswinst (reëel koopkracht) is ongeveer € 13.500, niet € 17.700, wat overeenkomt met een reëel rendement van 8,9%.

De historische grafiek en de logaritmische schaal

Een grafiek getekend op een logaritmische schaal biedt een duidelijkere visuele vergelijking van de relatieve prestaties. Twee voorbeelden volgen.

In Figuur 3, let op de groene Nasdaq‑lijn. De stijging van € 10.000 naar € 100.000 vertegenwoordigt een tienvoudige winst, maar de verandering lijkt klein op de grafiek.

Verder naar rechts, vanaf ongeveer 2016 stijgt de waarde van ruw € 1.000.000 naar ongeveer € 1.500.000. Die verandering is slechts 50%, maar de grafiek toont het als een grote beweging.

Bekijk nu dezelfde Nasdaq‑investering in Figuur 4. Deze grafiek gebruikt een logaritmische schaal en geeft een nauwkeuriger beeld van de prestaties.

De grafiek toont duidelijk de initiële 10‑voudige winst tot € 100.000, terwijl de latere 1,5‑voudige stijging vanaf circa 2016 veel minder visueel opvallend is.

Voor een diepere uitleg over logaritmische schalen, zie Naomi Robbins’ column op Forbes.com, When Should I Use Logarithmic Scales in My Charts and Graphs?

Bent u eigenaar van een woning?

Wilt u weten of de waarde van uw woning heeft meegedaan met de Amerikaanse vastgoedwaarden?

De Historical Investment Returns Calculator bevat eindjaarse waarden voor de S&P CoreLogic Case‑Shiller Home Price Index. U kunt de waardeverandering van uw woning vergelijken met deze veelgebruikte benchmark.

Voer hiervoor de aankoopprijs van uw woning in als het geïnvesteerde bedrag en kies de eenmalige investeringsoptie.

Als de huidige waarde van uw woning overeenkomt met de weergegeven eindwaarde, heeft uw woning het Case‑Shiller nationaal gemiddelde gevolgd.

Echter, het annualiseerde rendement (ROR) getoond zal uw werkelijke ROR niet weergeven als u een hypotheek heeft. Hypotheekbetalingen omvatten rente, die deze calculator niet in aanmerking neemt.

Als u een meer volledige analyse van uw vastgoedinvestering wilt, inclusief ROR met hypotheekeffecten, zie de Mortgage Calculator op deze site.

Wat is het jaarlijkse rendement op investering (ROI) voor de Dow Jones Industrial Average?

Met behulp van de slotkoersen per jaar, van 1915 tot en met 2023 leverde de Dow Jones Industrials gemiddeld een jaarlijks rendement van 6,4% op. Een jaarlijkse investering van € 1.000 zou nu meer dan € 13 miljoen waard zijn.

Wat is het jaarlijkse rendement op investering (ROI) voor goud?

Met behulp van de slotkoersen van 1968 tot en met 2023 leverde goud een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,5% op. Een eenmalige investering van € 1.000 zou nu meer dan € 49.000 waard zijn.

Wat is het jaarlijkse rendement op investering (ROI) voor residentieel wonen?

Gebaseerd op de Case‑Shiller Home Price Index leverde residentieel wonen van 1990 tot en met 2023 een rendement van 4,4% op. Een investering van € 150.000 in 1990 zou aan het einde van 2023 net iets meer dan € 613.000 waard zijn.

Wat is het jaarlijkse rendement op investering (ROI) voor bedrijfs‑AAA-obligaties?

Met behulp van de slotkoersen van de ICE Bank of America U.S. Corporate AAA Index leverden AAA‑corporatieobligaties tussen 1990 en 2023, exclusief couponrente, een rendement van 5,3% op. Een jaarlijkse investering van € 10.000 zou nu meer dan € 706.000 bedragen.

Wat is het jaarlijkse rendement op investering (ROI) voor tarwe?

Met behulp van de slotkoersen is het gemiddelde jaarlijkse rendement (ROR) voor tarwe tussen 2000 en 2023 2,6%. Een jaarlijkse investering van € 5.000 zou nu € 159.493 waard zijn.