Hur mycket man ska spara eller investera för att nå ett mål

Denna handledning förklarar hur man använder Ultimate Financial Calculator för att besvara frågan: “Hur mycket måste jag investera varje period för att nå mitt mål?”

Beräkningar av pengarnas tidsvärde involverar fem grundvariabler:

1. Startbelopp — även kallat nuvärde, eller PV
2. Kassaflödesbelopp — betalning, sparande eller investering
3. Slutbelopp — även kallat framtida värde, eller FV
4. Räntesats
5. Löptid — tiden mellan PV och FV, eller antalet kassaflöden

Ultimate Financial Calculator kan lösa för någon av dessa fem variabler. Denna handledning fokuserar på att beräkna kassaflödesbeloppet. Dessa instruktioner gäller för alla typer av kassaflöden — betalning, sparande eller investering.

Alla användare bör slutföra den mer detaljerade första handledningen för att förstå UFC’s grundkoncept och inställningar.

Bakgrund: Här är ett praktiskt exempel. Du vill betala kontant för din nästa bil. Det uppskattade priset är 32 600,00 kr. Du planerar att köpa bilen om fyra år. Du har för närvarande 4 000,00 kr sparat.

För att skapa ett kassaflödeschema som uppnår detta mål, och där den erforderliga periodiska investeringen ännu är okänd, följ dessa steg:

1. Ställ in Schedule Type till Savings.
   • Eller klicka på Ny för att rensa befintliga poster.
2. Klicka på Settings, välj sedan Rounding Options. Ställ in Rounding till Open balance — no adjustment.
3. I rubriksektionen, gör följande val:
   1. Välj Normal för Beräkningsmetod.
   2. Ställ in Initial Compounding till Daily.
   3. Ange 4,5 för den initiala räntesatsen.

4. I rad 1 i inmatningsområdet för kassaflöde, skapa en “Deposit”-serie.
   1. Ställ in “Date” till 16 juli 2024.
   2. Ställ in “Amount” till 4 000,00 kr (detta är det nuvarande sparade beloppet).
   3. Ställ in Number (of Periods) till 1.
      • Obs: Eftersom antalet perioder är 1 kan du inte ange en frekvens. Om du anger en frekvens rensas den när du lämnar raden.

5. Klicka på rad 2 i inmatningsområdet för kassaflöde. Välj Deposit för “Series”.
   1. Ställ in “Date” till 1 augusti 2024.
   2. Ställ in “Amount” till Okänd genom att skriva U.
   3. Använd Tab-tangenten för att gå till Number (of Periods). Ställ in den på 48.
   4. Ställ in “Frequency” till Månatlig.

6. Skapa en tredje serie. Ställ in “Series” till Withdrawal.
   1. Ställ in “Date” till 1 augusti 2028.
   2. Ställ in “Amount” till 32 600,00 kr.
   3. Ställ in Number (of Periods) till 1.

• Din kalkylator bör nu se ut så här (Fig. 1):

7. Klicka på Calculate. Resultatet är 526,67 kr.
   • Investera 526 kr varje månad under en 4‑årsperiod med 4,5 % för att betala kontant för bilen. Se Fig. 2.

8. För att visa ett detaljerat kassaflödeschema som visar ränta på de månatliga insättningarna, klicka på Schedule.
   • Totala insättningar: 29 280,16 kr. Se Fig. 3.
   • Totalt intjänad ränta: 3 320,05 kr.

Detta exempel visar hur tidsvärdet på pengar kan gynna konsumenten. Kostar bilen 32 600,00 kr? Ja. Men baserat på insättningar betalade du bara 29 280,00 kr. Det återstående beloppet täcktes av investeringsavkastning. Skillnaden skulle vara ännu större om du finansierade bilen över 4 år med 4,5 % ränta. I så fall skulle du betala mer än 3 000,00 kr i ränta för bekvämligheten med finansiering.

*Detta är ett förenklat exempel. Det inkluderar inte skatter eller utvärderar huruvida dina investeringar kan ge mer än låneräntan. Om så är fallet kan finansiering av köpet vara fördelaktigare än att betala hela beloppet kontant.

Tillbaka till Ultimate Financial Calculator.