Accurate calculadora de pagamento de balão
O que é um empréstimo de balão?
A calculadora de empréstimo com prestação final resolve o valor da prestação periódica ou o montante da prestação final. Cria planos com datas. Suporta pagamentos adicionais.
- Resolve 5 incógnitas.
- Suporta pagamentos adicionais e datas selecionáveis pelo utilizador.
- Cria um plano de pagamentos imprimível.
- Now export to XLSX/DOCX files.
Pode estruturar um empréstimo para atender às suas necessidades específicas.
Empréstimo de balão — um nome que soa leve para um produto financeiro que pode envolver risco significativo.
Um empréstimo de balão tem o seu pagamento periódico regular calculado com base num prazo (por exemplo, 30 anos), enquanto o pagamento final é exigido mais cedo (por exemplo, em 7 anos).
A Wikipédia define um empréstimo ou hipoteca de balão como um empréstimo:
que não amortiza totalmente ao longo do prazo da dívida, deixando assim um saldo devedor no vencimento. O pagamento final é chamado pagamento de balão devido ao seu tamanho elevado.
Esta calculadora de empréstimo de balão não só calcula o pagamento final de balão—como também ajuda a estruturar um empréstimo para atender às suas necessidades específicas.
Considere estes cenários de empréstimo comuns:
- Se pretende saber qual o pagamento periódico resultará num determinado montante final de balão, esta calculadora calculará o pagamento regular.
- Se precisar definir o pagamento regular para um valor acordado e não tradicional antes de calcular o balão, esta calculadora também pode fazê‑lo.
- Se tem um orçamento tanto para o pagamento periódico como para o pagamento de balão e deseja saber quanto pode emprestar, esta calculadora pode usar as suas entradas para calcular o montante do empréstimo.
- Se quiser reduzir ainda mais o pagamento periódico, pode selecionar pagamentos apenas de juros.
- Se quiser que o pagamento periódico seja calculado com base num prazo de 30 anos enquanto o balão é calculado com um prazo de 7 anos, pode também fazer esse cálculo. Veja “Realizar o Dois‑Passos” abaixo…
A Calculadora - Calcular o Pagamento Periódico, o Valor Final do Balão ou o Número de Pagamentos
Para definir a sua moeda e o formato de data preferidos, clique no link “$ : MM/DD/YYYY” no canto inferior direito de qualquer calculadora.
Informação
Usando a calculadora de empréstimo de balão
Rápido
Escolha uma data
Como mencionado, um empréstimo de balão é um empréstimo cujo pagamento periódico regular é calculado com base num prazo (por exemplo, 30 anos) enquanto o pagamento final é exigido mais cedo (por exemplo, em 7 anos).
Se não souber o montante do pagamento regular do empréstimo, então devemos calculá‑lo antes de calcular o montante final do balão.
Exemplo: Suponha que está a considerar uma hipoteca de 146 500 €. Quer que o pagamento mensal seja calculado com base num empréstimo a 30 anos, mas pretende pagar o saldo após 72 meses.
Realizar o Dois‑Passos
Passo 1: Introduza:
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 360 |
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Ao introduzir “0” tanto em “Pagamento periódico” como em “Pagamento final/de balão”, está a configurar a calculadora para calcular um pagamento nivelado para todo o prazo do empréstimo. Isto significa que o pagamento final não será um pagamento de balão.
Clique em “Calcular” para ver os resultados. 737 € é o montante do pagamento regular para um empréstimo a 30 anos. (O pagamento final é arredondado em menos de 2,00 €, ou menos de 0,01 € por pagamento regular.)
| Pagamento periódico?: | $737.23 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $735.27 |
Passo 2: Agora calcule o montante do pagamento de balão. Com o balão devido após seis anos, configure a calculadora da seguinte forma:
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $737.23 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Clique em “Calcular”, e este é o balão que será devido no mês final do sexto ano se o devedor efetuar pagamentos com base num prazo assumido de 30 anos:
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $130,433.50 |
Se o objetivo é conhecer o montante do pagamento de balão, então já terminou.
No entanto, com esta calculadora, é possível fazer mais. Pode estruturar um empréstimo da forma que desejar.
Outros cenários — muito flexíveis!
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $100,000.00 |
| Resultado: | |
| Pagamento periódico?: | $1,110.73 |
| Montante do empréstimo?: | $145,500.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $2,000.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
| Resultado: | |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $27,541.94 |
| Montante do empréstimo?: | $0.00 |
| Taxa anual?: | 4.5000% |
| Balão devido no pagamento? (#): | 72 |
| Pagamento periódico?: | $1,000.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $50,000.00 |
| Resultado: | |
| Montante do empréstimo?: | $84,794.97 |
Um empréstimo com pagamento final e pagamentos adicionais
O suporte da calculadora para pagamentos adicionais é muito flexível. Primeiro, notarás que a calculadora solicita a data de “Início dos pagamentos adicionais?”. Assim, podes agendar pagamentos adicionais entre as datas de vencimento regulares se isso for melhor para o teu fluxo de caixa.
Como mencionado noutro local, a calculadora permite um pagamento adicional único ou vários pagamentos adicionais. Os múltiplos pagamentos adicionais podem ser para duas prestações ou qualquer número de prestações até que o empréstimo seja totalmente amortizado. (Nesse caso, defina o número de pagamentos adicionais como “Desconhecido.”)
Quando os pagamentos adicionais são “fora de calendário”, a calculadora gera um relatório expandido. O relatório mostra o pagamento adicional aplicado 100 % ao capital, enquanto os juros continuam a acumular.
Observe como o pagamento apenas de juros diminui de 545 € para 526 € após o pagamento adicional.
Esta é a forma correta de aplicar o pagamento — algo que outras calculadoras online normalmente não tratam adequadamente, caso permitam pagamentos adicionais entre os pagamentos regulares.
O método de pagamento apenas de juros é um caso especial
Na maioria das vezes, as prestações periódicas são distribuídas entre capital e juros. A cada pagamento, o saldo do empréstimo é reduzido.
Mas e se o mutuário quiser pagar ainda menos por período?
Nesse caso, o credor pode concordar em fazer do empréstimo com pagamento final um onde o mutuário paga apenas os juros devidos a cada data de pagamento. Pagar apenas os juros em cada período reduz ainda mais o valor da prestação para o mutuário.
Esta calculadora suporta pagamentos apenas de juros (selecione a opção em “Método de amortização”). Se selecionar esta opção, a calculadora funciona ligeiramente diferente.
- Primeiro, o pagamento final será sempre igual ao montante do empréstimo. Portanto, não é possível resolver para o pagamento final.
- Visto de outra forma, o utilizador não pode indicar um valor de prestação periódica. A calculadora calculará sempre o valor da prestação regular, pois corresponde aos juros devidos.
- Quando introduz pagamentos adicionais no fluxo de caixa apenas de juros, a janela principal da calculadora mostra o valor da primeira prestação apenas de juros. Após cada montante de capital pré‑pago, as prestações subsequentes são reduzidas, porque o pré‑pagamento diminui o saldo do empréstimo e, consequentemente, reduz os juros devidos.
Considerando o acima, se selecionar apenas de juros, em quase todos os casos deverá definir ambos os campos para 0.
| Pagamento periódico?: | $0.00 |
| Pagamento final/de balão (pode ser 0)?: | $0.00 |
Gráficos
Rever colunas extensas de números pode ser difícil. Os gráficos de fluxo de caixa facilitam a visualização da relação entre capital, juros e eventuais pagamentos adicionais.
Esta calculadora cria três gráficos.
- O gráfico anual compara o total de juros e capital pagos a cada ano.
- O gráfico acumulado mostra os montantes alocados a capital e juros desde o início do empréstimo.
- O gráfico circular mostra a relação entre o total de juros e capital com as percentagens calculadas.
Os blogueiros podem usar estes gráficos para ilustrar a sua análise. Clique para várias opções de exportação.
Devo contrair um empréstimo com pagamento final? Existe risco.
Os empréstimos com pagamento final têm vantagens. O mutuário pode obter um montante elevado por um curto período, efetuando prestações periódicas relativamente pequenas.
No entanto, o mutuário só deve considerar este tipo de empréstimo se estiver confiante de que terá os fundos disponíveis ou que será capaz de refinanciar o empréstimo a tempo para efetuar o pagamento final quando vencer. Caso contrário, o mutuário provavelmente incumprirá os termos do empréstimo e arriscará prejudicar a sua classificação de crédito.
O que acha? É um empréstimo com pagamento final um produto financeiro útil? Ou é senhor emissor destes empréstimos? Em caso afirmativo, tem algo a acrescentar ao exposto?
Pode deixar os seus comentários e perguntas abaixo.
Ajuda de cálculo de empréstimo com pagamento final
Pode calcular qualquer uma das cinco incógnitas possíveis com esta calculadora. Introduza 0 para exatamente um dos seguintes: “montante do empréstimo”, “taxa anual”, “pagamento final devido no número da prestação”, “prestação periódica” ou “pagamento final”.
Isto facilita resolver o valor da prestação periódica que resulta num determinado pagamento final. Também pode resolver o montante do pagamento final quando fornece o valor da prestação regular.
Se estiver a resolver o pagamento final e a prestação periódica também diminuir, isso indica que a prestação periódica era maior do que o necessário dadas as restantes condições do empréstimo.
Considere este exemplo extremo:
Se o montante do empréstimo for 100 000 €, o pagamento final for devido no período 48, e a prestação periódica for 10 000 €, não há necessidade de uma 48ª prestação, nem de um pagamento final. Neste caso, o empréstimo seria amortizado em 10 períodos (sem contabilizar juros).
A calculadora trata deste cenário recalculando e reduzindo a prestação regular.
Se introduzir valores diferentes de zero para os cinco campos, a calculadora recalculará o montante do pagamento final que forneceu.
Nota: Um pagamento final não é o mesmo que o saldo remanescente de um empréstimo. Consulte a “calculadora de saldo em dívida” se precisar calcular o saldo do empréstimo após efetuar um pagamento.