Hur man beräknar inkomst från en investering

Denna handledning visar hur man beräknar den månatliga inkomst som kan tas ut från en enda investering.

Alla användare bör börja med den mer detaljerade första handledningen för att förstå Ultimate Financial Calculator (UFC) och dess grundläggande begrepp och inställningar.

Investerings‑ och sparandekassaflöden faller vanligtvis in i en av fyra kategorier:

• En serie insättningar följt av ett enstaka uttag. Detta mönster är typiskt för en sparplan.
• En första insättning följt av en serie uttag. En annuitet—en finansiell produkt som ofta används för att ge pensionsinkomst—följer denna struktur. Denna handledning demonstrerar denna typ.
• Flera insättningar och flera uttag. En högskole‑ eller pensionssparplan är ett typiskt exempel.
• Ett helt oregelbundet mönster av insättningar och uttag. Aktie‑, obligations‑ eller fondinvestering följer ofta detta mönster.

Ultimate Financial Calculator kan hantera var och en av dessa kassaflödesmönster, liksom variationer av varje.

För att skapa ett investeringsschema med en enda första insättning och 25 år av månatliga uttag, följ dessa steg:

1. Ställ in Schedule Type till Savings.
   • Eller klicka på knappen New för att rensa alla tidigare poster.
2. Ställ in Avrundningsalternativ till Justera sista räntan:
   • Klicka på Settings, välj sedan Avrundningsalternativ. Välj Justera sista räntan.
3. Ställ in Initial Compounding till Daily.
4. Ange 5,0 för den Initiala räntesatsen.
5. Skapa en insättning-post i den första raden i kassaflödesrutnätet:
   1. Ställ in Datum till 1 september 2024 (09/01/2024).
   2. Ställ in Beloppet till 750 000,00 kr.
   3. Ställ in Antal (perioder) till 1.
   4. Obs: När Antal (perioder) är inställt på 1 inaktiveras fältet Frekvens och rensas automatiskt om det innehåller ett värde.

6. Klicka på den andra raden i kassaflödesrutnätet. Ställ in Serie till Uttag:
   1. Datumet kommer redan att vara inställt på 1 oktober 2024 (10/01/2024).
   2. Ställ in Beloppet till Okänd genom att skriva U. Detta instruerar kalkylatorn att beräkna det månatliga uttagsbeloppet. Se Fig. 1.
   3. Ställ in Antal (perioder) till 300.
   4. Tryck på Tab för att gå till kolumnen Frekvens. Välj Månatlig.
   5. Slutdatumet beräknas automatiskt som 09/01/2049. (300 månatliga perioder = 25 år.)

• Vid den här punkten bör kalkylatorn visas som nedan:

7. Klicka på Beräkna-knappen.
   • Ordet Okänd kommer att ersättas med det beräknade månatliga uttaget. Om alla inmatningar är korrekta blir resultatet 4 420,40 kr. Se Fig. 2.
   • Alltså kommer en initial investering på 750 000,00 kr att möjliggöra ett månatligt uttag på 4 420,40 kr i 25 år. Denna beräkning antar en nominell årlig ränta på 5,0 %, daglig sammansättning, beräkningsmetoden Normal och ett 360‑dagars år.

8. Klicka på knappen Schema för att visa den detaljerade kassaflödesplanen.
9. Klicka på knappen Diagram för att visa tre automatiskt genererade diagram som visar sparplanen. Ingen ytterligare inmatning krävs.

Variationer: Du kan lösa för andra okända variabler. Till exempel, om 4 420,40 kr är mer än behövs, ändra den andra radens uttagsbelopp till 3 500 kr och sätt den första radens insättningsbelopp till Okänd. Beräkna sedan hur mycket som måste investeras för att stödja det uttaget.

Om du känner till insättningsbeloppet, uttagsbeloppet och uttagsdatumet, ställ in Initialräntesatsen till Okänd för att beräkna den erforderliga nominella årliga räntesatsen.

Obs: Du kan tillämpa tekniker från andra handledningar på detta scenario. Justera uttagsbeloppet, ändra räntesatsen, modifiera uttagsdatum, tillämpa inflationsjusteringar eller hoppa över uttag via menyn Kassaflödesalternativ.

Tillbaka till Ultimate Financial Calculator.