Accurate eläkelaskuri
Johdanto eläkelaskuriin
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Henkilökohtaisesta kokemuksesta: kun saavutat 60‑vuotiaat, saatat yllättyä siitä, kuinka nopeasti eläke saapuu. Se usein tuntuu odotettua aikaisemmin.
Etkö ole vielä varma?
Tarkastele tätä tietopistettä National Council on Aging (NCOA) -laitokselta, julkaistu syyskuussa 2024:
“Päivitetyn analyysin mukaan National Council on Aging … havaitsi, että 80 %:lla amerikkalaisista, jotka ovat 60‑vuotiaita ja vanhempia, on edelleen hyvin vähän varoja maksaa pitkäaikaishoitoa tai selviytyä taloudellisista hätätilanteista.”
Jos useampi ymmärtäisi, kuinka nopeasti eläke lähestyy, olisiko moni edelleen taloudellisesti valmistautumaton?
Ehkä. Ehkä ei.
Joka tapauksessa varaa muutama minuutti tämän eläkelaskurin käyttöön ja taloudellisen näkymäsi arviointiin. Vähennä riskiä joutua osaksi tätä kehitystä. Lisää alla …
Laskuri – eläkeaikaisen suunnittelun ennen ja jälkeen
Asettaaksesi haluamasi valuutta ja päivämäärämuodon, napsauta “$ : MM/DD/YYYY”-linkkiä minkä tahansa laskurin oikeassa alakulmassa.
Tiedot
Kuinka käyttää tätä eläkelaskuria
Tämä laskuri arvioi nykyiset eläkkeelle säästöt, jatkuvat tulon perusteella tehdyt maksut ja—valinnaisesti—mahdollisen palkkakasvun. Se sitten piirtää kaavion ennustetusta eläkkeen jälkeisestä tulosta arvioidakseen, oletko oikealla tiellä saavuttaaksesi taloudelliset tavoitteesi.
Laskurissa on 13 syötettä; 4 vaaditaan:
- Nykyinen ikäsi
- Vuosittainen tulo
- Eläkesäästöjen ROI (sijoituksen tuotto)
- eläkkeellä ROI
Huomaa: “Eläkkeen aikana ROI” alkaa viimeisen eläkkeelle tehtävän maksun päivämäärästä—ei ensimmäisestä tulon nostosta. Viimeisen maksun päivämäärän käyttäminen post‑eläkkeen ROI:n aloituspäivänä tuottaa hieman konservatiivisemman ennusteen, kun post‑eläkkeen ROI on alempi kuin ennen‑eläkkeen ROI. Se on vähemmän konservatiivinen, kun tilanne on päinvastoin.
Laskuri voi ratkaista yhden tuntemattoman seuraavista. Syötä 0 yhden neljästä ja anna kelvolliset arvot muille kolmelle:
- Eliniän odotusarvo
- Tulon sijoitusprosentti
- Eläkkeelle siirtymisen ikäsi
- Tarvittava vuositulo
Syötteitä on viisi valinnaista. Voit jättää minkä tahansa tai kaikki niistä arvoon 0:
- Vuositulojen kasvu
- nykyinen eläkkeensäästö
- vuosittainen inflaatioprosentti
- valtion tulo
- Muu vuotuinen tulo
Esimerkit: Eläkeaikataulun & kaavion luominen
Eläkesuunnittelu sisältää monia muuttujia. Kuten muutkin taloudelliset työkalut tällä sivustolla, tämä eläkesuunnittelun laskuri voi ratkaista useita tuntemattomia. Alla on esimerkkikysymyksiä, joihin se voi vastata olettausten ja syötettyjen arvojen perusteella:
- Kuinka paljon minun täytyy säästää eläkkeelle?
- Aseta “Tulon sijoitusprosentti” arvoon 0,0 %
- Vie hiiren kursorilla kultaisen kontribuutiolinjan päälle kaaviossa nähdäksesi vuotuisen eläkkeen kontribuution määrän
- Milloin voin jäädä eläkkeelle?
- Onko minulla tarpeeksi varoja eläkkeelle?
- Minkä ikäisenä voin jäädä eläkkeelle?
- Aseta “Ikäsi eläkkeelle siirtyessä” arvoon 0
- Jos laskettu ikä on yhtä suuri kuin nykyinen ikäsi, sinulla on jo tarpeeksi säästöjä eläkkeelle jäämiseen.
- Aseta “Ikäsi eläkkeelle siirtyessä” arvoon 0
- Kuinka paljon minun täytyy säästää eläkkeelle?
- Mikä on eläkkeen tuloni?
- Aseta “Toivottu eläkkeen tulo” arvoon 0
- Laskennan jälkeen tarkastele “Eläkkeelle säästöt” kaaviossa
- Kuinka kauan rahani riittää?
- Aseta “Toivottu eläkkeen tulo” haluamaksesi kokonaisinkoon, mukaan lukien muut lähteet
- Aseta “Eliniän odotusarvo” arvoon 0
- Tuloksessa näytetään ikä, jolloin eläkkeelle säästöt loppuvat.
Napsauta laskurin’s -painiketta saadaksesi tarkempia ohjeita jokaiselle syötteelle.
Eläkkeelle valmistautuminen — Oletukset
Kun yksilöt lähestyvät eläkettä, he siirtävät usein sijoituksensa konservatiivisempaan suuntaan. Konservatiiviset sijoitukset tarjoavat yleensä alhaisemman tuottoprosentin, -tuoton tai -koron. Tästä syystä laskuri sallii syöttää kaksi tuottoprosenttia: yhden ennen eläkettä ja toisen eläkkeen jälkeen. Muutos astuu voimaan viimeisen kontribuution päivämäärästä.
Napsauta -painiketta nähdäksesi tiedot.
Jos haluat syöttää tietyn euro‑määrän prosenttiosuuden sijaanJotkut käyttäjät haluavat syöttää tietyn dollarimäärän sen sijaan, että prosenttia sijoitetusta tulosta. Käyttääksesi tätä lähestymistapaa, aseta “Sijoitetun tulon prosenttiosuus” arvoon 100 % ja syötä sijoitettava summa “Vuositulo”. “Vuositulon kasvu”-kenttä toimii edelleen tällä menetelmällä.
Jos haluat laskea, missä iässä voit jäädä eläkkeelle säästösuunnitelmasi ja halutun eläketulon perusteella, laskuri voi tehdä sen laskelman. Työkalun on tiedettävä, kuinka pitkään haluat eläketulon kestävän. Laskuri ei kysy tätä suoraan, joten miten se määritetään?
Laskuri käyttää oletuseläkkeelle siirtymisen ikää.
Oletusikä on 66.
Kun syötät odotetun eliniän, laskuri olettaa, että haluat tulon kestävän iästä 66 eteenpäin. Esimerkiksi, jos haluat tulon kestävän 20 vuotta (mikä sisältää 21 nostoa), syötä “Your life expectancy.” kenttään 86. Tai, jos haluat tulon kestävän 25 vuotta, syötä 91 ja aseta “Your age at retirement” arvoon 0.
Laskennan jälkeen laskuri määrittää eläkeikäsi. Se myös säätää odotetun eliniän niin, että eläke-iän ja odotetun eliniän välinen jakso vastaa ilmoittamiasi vuosia.
Toivottu eläkkeen tuloHuomautus “Desired retirement income”: Useimmat käyttäjät ajattelevat eläkkeen suunnittelussa kokonaistuloa, eivät sen yksittäisiä komponentteja.
Siksi arvon, jonka syötät “desired income”-kenttään, tulisi edustaa eläkkeellä haluamaasi kokonaisvuosituloa. Jos syötät myös summia Social Security- tai pension-tuloiksi, ne vähennetään halutusta tulostasi laskettaessa vaadittavia sijoitustuottoja.
Toisin sanoen, kaavio ja eläkeaikataulu molemmat lasketaan sijoitussuunnitelmasi perusteella ennen Social Security- tai pension-tulojen huomioimista. Jos haluat laskea täyden tulotavoitteen ilman muiden lähteiden vaikutusta, jätä muut tulokentät nollaksi.
Keskimääräinen Social Security -etuus vaihtelee ajan myötä. Social Security Administration (tammikuu 2025) mukaan:
“Arvioitu keskimääräinen kuukausittainen Social Security -eläkkeen etuus tammikuussa 2025 on 1 976 €”
Lisäksi, U.S. News & World Report (helmikuu 18, 2025):
“Vuonna 2023, viimeisin vuosi, jolta tiedot ovat saatavilla, Yhdysvaltain kotitaloudet, joiden päättäjän ikä on 65 tai vanhempi, kuluttivat keskimäärin 64 326 €”
U.S. Bureau of Labor Statisticsin (2023) viimeisimmän Consumer Expenditure Survey -tutkimuksen mukaan, kotitalouspäättäjän iän mukaan:
“Keskimääräinen ennen veroa oleva tulo kotitalouksille, joiden päättäjän ikä on:
- Ikä 65–74: 63 212 € vuodessa (noin 5 268 € kuukaudessa)
- Ikä 75 ja vanhemmat: 48 342 € vuodessa (noin 4 028 € kuukaudessa)
Eläkesuunnitelmien vertailu
Napsauta mitä tahansa alla olevaa suunnitelmaa. Laskurin syöttökentät ja kaavio päivittyvät automaattisesti.
Tavoitteena on osoittaa, miten kolme hieman erilaista syötteiden joukkoa voivat tuottaa merkittävästi erilaisia tuloksia. Tämä korostaa pienten muutosten vaikutusta eläkesuunnittelussa.
Eläkesuunnitelma 1 — tämä skenaario havainnollistaa epämiellyttävän eläketuloksen. Oletetaan aloitus iässä 35, säästäen 5 % vuosituloista, jotka ovat 50 000 €, 3 % vuotuinen tulonkasvu. Eläkkeelle (ikä 65) käyttäjä alkaa nostaa 25 000 € vuodessa 2,5 % inflaatio-säädöllä. Näiden oletusten mukaan sijoitetut varat alkavat heikentyä heti eläkkeellä, kuten punaiset palkit osoittavat. Tulot eivät kestä koko odotettua elinikää.
Eläkesuunnitelma 2 — tässä tapauksessa eläkerahastot alkavat heikentyä heti eläkkeelle, mutta ne eivät lopu. Verrattuna Suunnitelmaan 1, tämä suunnitelma pienentää haluttua eläketuloa 12,5 % (22 000 € vs. 25 000 €) ja siirtää eläkkeelle siirtymisen ikään 66.
Eläkesuunnitelma 3 — tämä suunnitelma tuottaa vahvimmat tulokset. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen sijoitussaldo jatkaa kasvua—vaikka maksut on lopetettu—, koska nostot ovat aluksi pienemmät kuin salkun tuotto. Tämä havainnollistetaan kasvavilla palkkien korkeuksilla ja kultaisella nostolinjalla. Tässä esimerkissä ainoa syy, miksi eläkesaldo alkaa heikentyä myöhemmin, on 2,5 % vuotuinen inflaatio-säädön nostojen osalta. (Testataksesi aseta “Annual inflation rate” arvoon 0 ja napsauta . Näet, että saldo jatkaa kasvua.)
Siirrä hiiri minkä tahansa palkin päälle kaaviossa nähdäksesi kyseisen iän tiedot. Sininen viiva edustaa vuotuista maksua, ja keltainen–kultainen viiva näyttää eläkkeen nostot. Hiiren siirtäminen tietopisteen päälle näyttää tarkat arvot.
Tämä eläkelaskuri on tärkeä talousväline tällä sivustolla. Voit palata siihen ja käyttää sitä aina kun tarvitset.
Muut eläkelaskurit
Kuten yllä on selitetty, tällä sivulla oleva laskuri voi ratkaista useita tuntemattomia ja vastata laajaan valikoimaan eläkesuunnittelukysymyksiä. Kuitenkin alla olevat kolme laskuria ovat yksinkertaisempia ja kompaktimpia. Ne soveltuvat hyvin pienemmille näytöille tai mobiililaitteille. Kukin keskittyy yhteen kysymykseen ja vaatii vähemmän käyttöä. Saatat haluta tarkastella myös niitä.
- Eläketulolaskuri — arvioi ennustettua eläketuloa
- Eläkesäästölaskuri — laskee, kuinka paljon sinun täytyy sijoittaa säästöihin
- Eläkeikälaskuri — arvioi eläkeiän syötteidesi perusteella
Eläkelaskurin ohje
Monet syötteet saattavat vaikuttaa selkeiltä perus tasolla. Kuitenkin tarkista alla oleva tieto huolellisesti. Useat tärkeät yksityiskohdat selittävät, miten kukin syöte vaikuttaa tuloksiisi.
Nykyinen ikäsi — ikä, jonka olet nyt, tai ikä, jolloin aiot aloittaa säästämisen tai sijoittamisen eläkettä varten.
Eliniänodotuksesi — ikä, jonka odotat saavasi. Eläkkeesi varojen on kestettävä eliniänodotuksestasi alkaen eläkeiästä, plus yksi vuosi viimeisen eläkekauden kattamiseksi. Esimerkiksi 20–vuotias mies Yhdysvalloissa odottaa elinikää 77 vuotta; 20–vuotias nainen 81 vuotta. Voit syöttää eri arvot omien odotustesi mukaan tai viitata Yhdysvaltain sosiaaliturvaviraston eliniänodotustaulukkoon.
Vuosittainen tulo — odotettu vuositulosi sillä hetkellä, kun aloitat säästämisen eläkettä varten. Jos olet jo alkanut säästää, syötä nykyinen tulosi.
Vuosittainen tulon kasvu — odotettu keskimääräinen vuotuinen tulojen kasvu. Ota inflaatio huomioon vähentämällä odotettu tulonkasvu ennustamastasi inflaatioprosentista. Esimerkiksi, jos odotat 3 % palkankorotusta vuodessa ja 2 % inflaatiota, syötä 1 % todellista tulonkasvua.
Sijoitettavan tulon prosenttiosuus — tulojen prosenttiosuus, jonka aiot käyttää eläkkeen säästämiseen. Yleensä mitä myöhemmin aloitat säästää, sitä suurempi prosenttiosuus täytyy olla tavoitteiden saavuttamiseksi.
Nykyinen eläkesäästöt — jos olet jo aloittanut säästämisen, syötä nykyinen kokonaissaldo eläketileiltäsi.
Eläkesäästöjen ROI — odotettu keskimääräinen vuotuinen tuotto sijoituksillesi ennen eläköitymistä. Esimerkiksi, jos varat ovat tavallisessa säästötilissä, tämä olisi korkoprosentti. Tämä ei välttämättä ole tehokkain sijoitusvaihtoehto.
Eläkkeelle siirtymisen ikä — ikä, jolloin aiot jäädä eläkkeelle.
Eläkkeellä oleva ROI — odotettu keskimääräinen vuotuinen tuotto sijoituksillesi eläkkeen aikana. Tämä voi olla sama kuin ennen eläköitymistä. Tyypillisesti eläkkeelle siirtyvät sijoittavat konservatiivisemmin, jolloin tuotto on alhaisempi.
Vuosittainen inflaatioprosentti — arvioitu keskimääräinen vuotuinen inflaatioprosentti. Laskuri käyttää tätä korottamaan ennustettua eläketuloa ajan myötä.
Haluttu eläketulo — kokonaisvuositulo, jonka odotat tarvitsevan eläkkeellä. Tämä sisältää kaikki tulonlähteet.
Odotettu valtion tulo — vuotuinen summa, jonka odotat saavasi sosiaaliturvasta tai valtioneläkkeestä. Tämä summa, yhdessä muiden ulkoisten tulojen kanssa, vähennetään “Vuosittainen tarvittava tulo” -laskelmasta, jotta voidaan määrittää, kuinka paljon säästöjen on tuotettava.
Muut vuositulot — kaikki muut vuotuiset tulot, kuten entisen työnantajan eläke. Tämä tulo, yhdessä valtion etuuksien kanssa, vähennetään “Vuosittainen tarvittava tulo” -laskelmasta, jotta voidaan määrittää, kuinka paljon säästöjen on tuotettava.