Hvor meget skal spares eller investeres for at nå et mål

Denne vejledning forklarer, hvordan man bruger Ultimate Financial Calculator til at besvare spørgsmålet: »Hvor meget skal jeg investere hver periode for at nå mit mål?«

Beregnelser af pengenes tidsværdi involverer fem kernevariabler:

1. Startbeløb — også kaldet nutidsværdi, eller PV
2. Pengestrømsbeløb — betaling, opsparing eller investering
3. Slutbeløb — også kaldet fremtidsværdi, eller FV
4. Rentesats
5. Løbetid — tiden mellem PV og FV, eller antallet af pengestrømme

Ultimate Financial Calculator kan løse for enhver af disse fem variabler. Denne vejledning fokuserer på beregning af pengestrømsbeløbet. Disse instruktioner gælder for enhver type pengestrøm — betaling, opsparing eller investering.

Alle brugere bør gennemføre den mere detaljerede første vejledning for at forstå UFCs kernekoncepter og indstillinger.

Baggrund: Her er et praktisk eksempel. Du ønsker at betale kontant for din næste bil. Den anslåede pris er 32.600,00 kr. Du planlægger at købe bilen om fire år. Du har i øjeblikket 4.000,00 kr sparet.

For at oprette en pengestrømsplan, der opnår dette mål, og hvor den nødvendige periodiske investering endnu ikke er kendt, følg disse trin:

1. Indstil Plan type til Opsparing.
   • Eller klik Ny for at rydde eventuelle eksisterende poster.
2. Klik Settings, og vælg derefter Rounding Options. Indstil Rounding til Open balance — no adjustment.
3. I overskriftssektionen skal du foretage følgende valg:
   1. Vælg Normal for Beregningsmetode.
   2. Indstil Startrenteafregning til Dagligt.
   3. Indtast 4,5 for Startrentesats.

4. I række 1 i pengestrømsindtastningsområdet skal du oprette en »Deposit« serie.
   1. Indstil den »Date« til 16. juli 2024.
   2. Indstil den »Amount« til 4.000,00 kr (dette er den aktuelle sparemængde).
   3. Indstil den Number (of Periods) til 1.
      • Bemærk: Da antallet af perioder er 1, kan du ikke indstille en frekvens. Hvis du indtaster en frekvens, vil den blive ryddet, når du forlader rækken.

5. Klik på række 2 i pengestrømsindtastningsområdet. Vælg Deposit for den »Series«.
   1. Indstil den »Date« til 1. august 2024.
   2. Indstil den »Amount« til Ukendt ved at taste U.
   3. Brug tasten Tab til at flytte til Number (of Periods). Indstil den til 48.
   4. Indstil den »Frequency« til Månedlig.

6. Opret en tredje serie. Indstil den »Series« til Withdrawal.
   1. Indstil den »Date« til 1. august 2028.
   2. Indstil den »Amount« til 32.600,00 kr.
   3. Indstil den Number (of Periods) til 1.

• Din beregner bør nu se sådan ud (Fig. 1):

7. Klik Calculate. Resultatet er 526,67 kr.
   • Invester 526 kr hver måned over en 4‑årsperiode til 4,5 % for at betale kontant for bilen. Se Fig. 2.

8. For at se en detaljeret pengestrømsplan, der viser rente optjent på de månedlige indskud, klik Schedule.
   • Samlede indskud: 29.280,16 kr. Se Fig. 3.
   • Samlet optjent rente: 3.320,05 kr.

Dette eksempel viser, hvordan tidsværdien af penge kan gavne forbrugeren. Koster bilen 32.600,00 kr? Ja. På grundlag af indskud betalte du dog kun 29.280,00 kr. Restbeløbet blev dækket af investeringsafkast. Forskellen ville være endnu større, hvis du finansierede bilen over 4 år til 4,5 % rente. I så fald ville du betale mere end 3.000,00 kr i rente for bekvemmeligheden ved finansiering.

*Dette er et forenklet eksempel. Det medregner ikke skat eller vurderer, om dine investeringer kan give et højere afkast end lånerenten. I så fald kan finansiering af købet være mere fordelagtigt end at betale hele beløbet kontant.

Tilbage til Ultimate Financial Calculator.