Accurate pensijų planavimo skaičiuoklė
Įvadas į pensijų planavimo skaičiuoklę
Unique Retirement Calculator shows pre-retirement investing and post-retirement income in one schedule. Also optionally considers:
- Social Security, Pensions
- Inflation
- Change assumptions for pre and post-retirement
- Export analysis to XLSX/DOCX files
Kalbėdamas iš asmeninės patirties: kai pasieksite savo 60‑us metus, galite būti nustebinti, kaip greitai ateina pensija. Dažnai tai atrodo anksti nei tikėtasi.
Vis dar nesate tikri?
Apsvarstykite šį duomenų punktą iš Nacionalinės senėjimo tarybos (NCOA), paskelbto 2024 rugsėjo mėnesį:
„Atnaujinta Nacionalinės senėjimo tarybos analizė … rodo, kad 80 % amerikiečių nuo 60 ir vyresnių vis dar turi labai mažai išteklių, kad galėtų sumokėti ilgalaikės priežiūros ar finansinių avarijų išlaidas.“
Jei daugiau žmonių suprastų, kaip greitai artėja pensija, ar daugelis vis dar liktų finansiškai nepasiruošę?
Galbūt. Galbūt ne.
Bet kokiu atveju, skirkite kelias minutes naudoti šią pensijų planavimo skaičiuoklę ir prognozuoti savo finansinį perspektyvą. Sumažinkite riziką tapti šios tendencijos dalimi. Daugiau žemiau …
Skaičiuoklis – planavimui prieš ir po pensijos
Norėdami nustatyti pageidaujamą valiutą ir datos formatą, spustelėkite “$ : MM/DD/YYYY” nuorodą bet kuriame skaičiuoklės apatiniame dešiniajame kampe.
Informacija
Kaip naudoti šią pensijų planavimo skaičiuoklę
Ši skaičiuoklė įvertina jūsų dabartines pensijų santaupas, nuolatinius indėlius iš pajamų ir —nebent pasirinktinai—bet kokį prognozuojamą atlyginimo augimą. Ji tada braižo jūsų prognozuotą pajamas po pensijos, kad įvertintų, ar esate teisingame kelyje siekiant finansinių tikslų.
Skaičiuoklei yra 13 įvestys; 4 būtinos:
- Jūsų dabartinis amžius
- Metinės pajamos
- Pensijų santaupų ROI (investicijos grąža)
- Investicijų grąža pensijos metu
Pastaba: „Pensijų laikotarpio ROI“ norma prasideda nuo jūsų paskutinės pensijos įmokos datos — ne nuo pirmojo pajamų išėmimo dato. Naudojant paskutinės įmokos datą kaip po‑pensijos ROI pradžią, gaunama šiek tiek konservatyvesnė prognozė, kai po‑pensijos ROI yra mažesnis nei prieš‑pensijos ROI. Tai yra mažiau konservatyvu, kai atvirkščiai.
Skaičiuoklė gali apskaičiuoti bet kurį vieną nežinomą iš toliau pateiktų. Įveskite 0 vienam iš keturių ir pateikite galiojančias reikšmes kitiems trims:
- Jūsų gyvenimo trukmė
- Investuoto pajamų procentas
- Jūsų amžius išėjimui į pensiją
- Reikalingos metinės pajamos
Yra penki pasirinktiniai įvestys. Galite bet kurią arba visas jas nustatyti į 0:
- Metinių pajamų padidėjimas
- Dabartinės pensijų santaupos
- Metinis infliacijos rodiklis
- Vyriausybės pajamos
- Kitos metinės pajamos
Pavyzdžiai: Jūsų pensijų grafiko & diagramų kūrimas
Pensijų planavimas apima daugelį kintamųjų. Kaip ir kiti finansiniai įrankiai šiame tinklalapyje, šis pensijų planavimo skaičiuoklė gali spręsti kelis nežinomus. Žemiau pateikiami pavyzdiniai klausimai, kuriuos ji gali atsakyti, priklausomai nuo jūsų prielaidų ir įvestų verčių:
- Kiek man reikia sutaupyti, kad išečiau į pensiją?
- Nustatykite „Investuoto pajamų procentą“ į 0,0 %
- Užveskite pelės žymeklį ant auksinės įmokų linijos diagramoje, kad pamatytumėte metinę pensijų įmokų sumą
- Kada galiu išeiti į pensiją?
- Ar turiu pakankamai, kad išečiau į pensiją?
- Kuriame amžiuje galiu išeiti į pensiją?
- Nustatykite „Jūsų amžių išėjimui į pensiją“ į 0
- Jei apskaičiuotas amžius sutampa su jūsų dabartiniu amžiumi, jau turite pakankamai santaupų išeiti į pensiją.
- Nustatykite „Jūsų amžių išėjimui į pensiją“ į 0
- Kiek man reikia išeiti į pensiją?
- Kokios bus mano pensijų pajamos?
- Nustatykite „Pageidaujamą pensijų pajamų sumą“ į 0
- Apskaičiavus, peržiūrėkite „Pensijų santaupas“ diagramoje
- Kiek ilgai truks mano pinigų likutis?
- Nustatykite „Pageidaujamą pensijų pajamų sumą“ į bendrą norimą pajamas, įskaitant kitus šaltinius
- Nustatykite „Jūsų gyvenimo trukmę“ į 0
- Rezultatas rodo amžių, kuriame išsenka jūsų pensijų santaupos.
Spustelėkite skaičiuoklės mygtuką, kad gautumėte išsamias instrukcijas apie kiekvieną įvestį.
Pasiruošimas pensijai — prielaidos
Artėjant prie pensijos, asmenys dažnai perkelia investicijas į konservatyvesnes galimybes. Konservatyvios investicijos paprastai suteikia mažesnę grąžos normą, pajamingumą ar palūkanų lygį. Dėl šios priežasties skaičiuoklė leidžia įvesti dvi grąžos normas: vieną periodui prieš pensiją ir kitą po pensijos. Pokytis įsigalioja nuo jūsų paskutinės įmokos datos.
Spustelėkite mygtuką, kad peržiūrėtumėte detales.
Jei norite įvesti konkretų eurų sumą vietoj procentoKai kurie vartotojai nori įvesti konkretų dolerio sumą, o ne investuoto pajamų procentą. Norėdami naudoti šį metodą, nustatykite “Investuoto pajamų procentas” į 100 % ir kaip sumą, kurią planuojate investuoti, įveskite savo “Metines pajamas”. Įvestis “Metinių pajamų padidėjimas” vis tiek veiks šiuo metodu.
Jei norite apskaičiuoti amžių, kuriame galite išeiti į pensiją remiantis savo santaupų planu ir norima pensijos pajamų suma, skaičiuoklė gali atlikti šį apskaičiavimą. Įrankis turi žinoti, kiek laiko norite, kad jūsų pensijos pajamos truktų. Skaičiuoklė šio klausimo nekelia tiesiogiai, todėl jis nustatomas kitaip.
Skaičiuoklė naudoja numatytą pensijos amžių.
Numatytasis amžius yra 66 metai.
Įvedę savo gyvenimo trukmės prognozę, skaičiuoklė daro prielaidą, kad norite, jog pajamos truktų nuo 66‑ metų amžiaus. Pavyzdžiui, jei norite, kad pajamos truktų 20 metų (tai reiškia 21 išmoką), įveskite 86 “Jūsų gyvenimo trukmės prognozė”. Jei norite, kad pajamos truktų 25 metus, įveskite 91 ir nustatykite “Jūsų pensijos amžius” į 0.
Po skaičiavimo skaičiuoklė nustato jūsų pensijos amžių. Ji taip pat koreguoja jūsų gyvenimo trukmės prognozę, kad laikotarpis tarp pensijos ir gyvenimo prognozės būtų lygus nurodytų metų skaičiui.
Pageidaujamos pensijos pajamosPastaba apie “Norimą pensijos pajamas”: Dauguma vartotojų planuodami pensiją galvoja apie bendras pajamas, o ne atskirus jų komponentus.
Taigi, reikšmė, kurią įvedate kaip “norimas pajamų kiekis”, turėtų atspindėti bendrą metinę pajamas, kurių norite pensijoje. Jei taip pat įvedate sumas Social Security arba pensijos pajamoms, šios sumos bus atimtos iš norimos pajamos skaičiuojant reikiamą investicijų grąžą.
Kitaip tariant, diagrama ir pensijos grafikas abu apskaičiuojami pagal jūsų investicijų planą prieš įtraukiant Social Security ar pensijos pajamas. Jei norite apskaičiuoti visą pajamų tikslą neatskaitydami kitus šaltinius, palikite kitas pajamų laukelius nuliniais.
Vidutinė Social Security išmoka laikui bėgant keičiasi. Pagal Social Security Administration (2025 m. sausio duomenys):
“Numatoma vidutinė mėnesinė Social Security pensijos išmoka 2025 m. sausio mėn. yra 1 976 €”
Taip pat, pagal U.S. News & World Report (2025 m. vasario 18):
“2023 m., paskutinis metai, kai duomenys prieinami, JAV namų ūkiuose, kuriuos vadovauja asmenys 65 metų ar vyresni, vidutiniškai išleista 64 326 €”
Pagal naujausią Vartotojų išlaidų tyrimą, atliktą JAV Darbo statistikos biuro (2023), pagal namų ūkių vadovo amžių:
“Vidutinės priešmokesčių pajamos namų ūkiams, kuriuos vadovauja asmenys:
- 65–74 metų amžiaus: 63 212 € per metus (maždaug 5 268 € per mėnesį)
- 75 metų ir vyresni: 48 342 € per metus (maždaug 4 028 € per mėnesį)
Pensijų planų palyginimas
Paspauskite bet kurį planą žemiau. Skaičiuoklės įvesties laukai ir diagrama atnaujinami automatiškai.
Šio tikslas – parodyti, kaip trys šiek tiek skirtingi įvesties rinkiniai gali duoti žymiai skirtingus rezultatus. Tai pabrėžia, kaip nedidelės pokyčiai pensijų planavime gali turėti didelį poveikį.
Pensijų planas 1 — šis scenarijus iliustruoja nepalankų pensijos rezultatą. Jame pradiniai duomenys – 35‑metis, metinės pajamos 50 000 €, iš kurių 5 % skiriama santaupos, metinis pajamų augimas 3 %. Pensijoje (65‑metis) vartotojas pradeda išimti po 25 000 € per metus, koreguojant infliaciją 2,5 %. Pagal šias prielaidas investuotos lėšos iškart pensijoje pradeda mažėti, kaip rodo raudonos juostos. Pajamos nepakanka visam gyvenimo prognozei.
Pensijų planas 2 — šiame variante pensijos lėšos vis tiek iškart po pensijos pradeda mažėti, tačiau nepasibaigia. Palyginti su Planu 1, šis planas sumažina norimą pensijos pajamų sumą 12,5 % (iš 22 000 € iki 25 000 €) ir atidėlia pensiją iki 66‑ų metų.
Pensijų planas 3 — šis planas duoda geriausius rezultatus. Po pensijos investicijų likutis toliau auga—net kai įnašų nebelieka—kadangi išimamos sumos pradžioje yra mažesnės nei portfelio grąža. Tai parodyta didėjančių juostų ir auksinės išmokų linijos pavidalu. Šiame pavyzdyje vienintelė priežastis, kodėl pensijos likutis pradeda mažėti vėliau, yra 2,5 % metinis infliacijos koregavimas išmokoms. (Norėdami tai patikrinti, nustatykite “Metinę infliacijos normą” į 0 ir spustelėkite . Pamatysite, kad likutis toliau auga.)
Užveskite pelės žymeklį ant bet kurios juostos diagramoje, kad pamatytumėte duomenis tam amžiui. Mėlyna linija rodo metines įmokas, o geltonai‑auksinė linija – pensijos išmokų išėmimus. Užvedus pelę ant duomenų taško, rodomos detalios vertės.
Ši pensijų skaičiuoklė yra svarbus finansinis įrankis šioje svetainėje. Galite ją vėl naudoti, kai tik reikia.
Kiti pensijų skaičiuokliai
Kaip paaiškinta aukščiau, šio puslapio skaičiuoklė gali spręsti kelis nežinomus ir atsakyti į platų pensijų planavimo klausimų spektrą. Tačiau žemiau pateikti trys skaičiuokliai yra paprastesni ir kompaktiškesni. Jie geriau tinka mažesniems ekranams ar mobiliesiems įrenginiams. Kiekvienas atsako į vieną klausimą ir reikalauja mažiau pastangų. Galbūt norėsite juos taip pat peržiūrėti:
- Pensijų pajamų skaičiuoklė — prognozuoja numatomą pensijos pajamas
- Pensijų santaupų skaičiuoklė — apskaičiuoja, kiek reikia įnešti į santaupas
- Pensijų amžiaus skaičiuoklė — prognozuoja pensijos amžių pagal jūsų įvestus duomenis
Pensijų skaičiuoklės pagalba
Daugelis įvesties laukų gali atrodyti aiškūs pagrindiniame lygmenyje. Tačiau atidžiai peržiūrėkite žemiau pateiktą informaciją. Keletas svarbių detalių paaiškina, kaip kiekviena įvestis veikia jūsų rezultatus.
Jūsų dabartinis amžius — amžius, kuriuo esate dabar arba amžius, nuo kurio planuojate pradėti taupyti ar investuoti į pensiją.
Jūsų gyvenimo trukmės prognozė — išreikšta amžiumi. Jūsų pensijos lėšos turi trukti nuo jūsų pensijos amžiaus iki gyvenimo prognozės, plius dar vienerių metų, kad padengtumėte paskutinį pensijos metus. Pavyzdžiui, 20‑metis vyras JAV šiuo metu turi gyvenimo prognozę 77 metus; 20‑metė moteris – 81 metų. Galite įvesti skirtingas vertes pagal savo lūkesčius arba remtis JAV Social Security Administration gyvenimo trukmės lentele.
Metinės pajamos — jūsų numatomos metinės pajamos, kai pradedate taupyti pensijai. Jei jau pradėjote taupymą, įveskite savo dabartines pajamas.
Metinis pajamų augimas — jūsų numatomas vidutinis metinis pajamų didėjimas. Norėdami koreguoti infliaciją, įveskite numatomą pajamų augimą minus prognozuojamą infliacijos normą. Pavyzdžiui, jei tikitės 3 % metinį pakilimą ir 2 % infliaciją, įveskite 1 % realaus pajamų augimo.
Pajamų investavimo procentas — procentas jūsų pajamų, kurį planuojate skirti pensijų santaupoms. Paprastai kuo vėliau pradedate taupyti, tuo didesnis šis procentas turi būti, kad pasiektumėte pensijos tikslus.
Dabartinės pensijų santaupos — jei jau pradėjote taupyti, įveskite dabartinę bendrą savo pensijų sąskaitų likutį.
Pensijų santaupų ROI — jūsų numatoma vidutinė metinė investicijų grąža (ROI) prieš pensiją. Pavyzdžiui, jei lėšos laikomos įprastoje santaupų sąskaitoje, tai būtų palūkanų norma. Tai gali nebūti efektyviausia investavimo galimybė.
Jūsų pensijos amžius — amžius, kuriuo planuojate išeiti į pensiją.
Pensijos laikotarpio ROI — jūsų numatoma vidutinė metinė investicijų grąža po pensijos. Tai gali būti tas pats, kaip ir priešpensinis ROI. Paprastai pensininkai renkasi konservatyvesnes investicijas, kurios duoda mažesnę grąžą.
Metinė infliacijos norma — jūsų prognozuojama vidutinė metinė infliacijos norma. Skaičiuoklė naudoja šią normą, kad padidintų prognozuojamą pensijos pajamas laikui bėgant.
Norima pensijos pajamų suma — bendra metinė pajamų suma, kurios jums reikės pensijoje. Į ją įeina visos pajamos iš visų šaltinių.
Numatoma iš valstybės pajamų — metinė suma, kurią tikitės gauti iš Social Security ar valstybės pensijos. Ši suma kartu su kitomis išorinėmis pajamomis atimama nuo “Metinės reikalaujamos pajamos”, kad nustatytų, kiek jūsų pensijų santaupos turi generuoti.
Kitos metinės pajamos — bet kokios kitos metinės pajamos, kurių tikitės pensijoje, pvz., buvusio darbdavio pensija. Šios pajamos kartu su valstybės išmokomis atimamos nuo “Metinės reikalaujamos pajamos”, kad apskaičiuotų, kiek jūsų santaupos turi padengti.